El fraude con tarjetas de crédito puede afectar a cualquiera. Ya sea que se trate de la pérdida de una tarjeta, de una violación de datos o de un estafador que obtiene acceso a tu información financiera, el fraude es más común de lo que la mayoría de la gente cree. ¿La buena noticia? Puede tomar medidas sencillas y prácticas para protegerse. Esta guía le mostrará cómo detectar las señales de advertencia, comprender cómo se produce el fraude con tarjetas de crédito y anticiparse a los posibles ladrones.
Lo hemos dividido en tres sencillos pasos para ayudarte a mantenerte seguro.
El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando alguien usa su tarjeta de crédito sin su permiso para realizar compras no autorizadas o cometer otras formas de robo. Es un tipo de robo de identidad y puede adoptar muchas formas, como cuentas falsas, apropiación de cuentas y transacciones fraudulentas. Los estafadores pueden atacar en línea, por teléfono o en persona, y esto puede ocurrir independientemente de que tu tarjeta esté presente o no.
De hecho, el fraude por falta de tarjeta se ha vuelto mucho más común, especialmente con el aumento de las compras en línea y los pagos móviles. Los delincuentes no necesitan robar tu tarjeta física; solo necesitan el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el código de seguridad para causar daños graves.
Una de las mejores maneras de protegerse contra el fraude es monitorear regularmente las cuentas de sus tarjetas de crédito. Revisa detenidamente tus cargos y no ignores los más pequeños. Los ladrones suelen empezar con un pequeño cargo para comprobar si la tarjeta funciona antes de hacer compras más grandes.
Acostúmbrese a revisar los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito todos los meses. Si algo no está bien, repórtelo de inmediato a la entidad emisora de su tarjeta de crédito. No esperes a que aparezca una transacción grande; incluso un cargo de 1 dólar de una fuente extraña puede ser una señal de alerta.
Además, asegúrese de abrir y leer sus estados de cuenta mensuales. A veces, las personas desechan los billetes sin abrir porque asumen que son solo los cargos habituales. Pero eso puede hacer que pases por alto las primeras señales de actividad fraudulenta.
La mayoría de las instituciones financieras te permiten configurar alertas por correo electrónico o mensaje de texto para tus transacciones con tarjeta de crédito. Estas alertas le permiten saber de inmediato si alguien está usando su tarjeta. Puedes elegir que te avisen de las compras que superen un importe determinado o de todas las transacciones.
Estas alertas son una excelente manera de detectar actividades sospechosas de manera temprana y denunciarlas rápidamente. Cuanto antes detecte un problema, más fácil será evitar que se produzcan más daños.
A veces, el fraude con tarjetas de crédito no solo tiene que ver con las compras. En casos más graves, los estafadores intentan apoderarse de tu cuenta. Es posible que cambien tus credenciales de inicio de sesión, dirección postal o número de teléfono para evitar que recibas alertas. Esto se denomina apropiación de cuentas y es especialmente peligroso porque es posible que ni siquiera te des cuenta de lo que está ocurriendo hasta que sea demasiado tarde.
Desconfíe de los cambios inesperados en su cuenta o de las notificaciones de que su información de contacto se ha actualizado. Si no autorizaste un cambio, llama inmediatamente al emisor de tu tarjeta.
Su informe crediticio incluye todas sus cuentas de crédito y su actividad. Revisarlo puede ayudarte a detectar cuentas no autorizadas u otras señales de fraude, como una cuenta nueva que no abriste. Fíjate especialmente en las cuentas de tarjetas de crédito que no reconozcas, ya que podrían indicar un fraude en la solicitud.
Por ley, tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) una vez al año. Visita AnnualCreditReport.com para solicitar su informe.
También le recomendamos que revise sus informes crediticios con más frecuencia si sospecha que ha habido fraude o si su información personal ha quedado expuesta a una violación de datos.
Obtenga más información en Credit.org: Disputar la información fraudulenta en sus informes crediticios
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El fraude en las solicitudes ocurre cuando un estafador usa información personal robada para solicitar una nueva tarjeta de crédito a su nombre. Es posible que usen su número de Seguro Social, su fecha de nacimiento y su dirección. Es posible que ni siquiera sepa que ha sucedido hasta que un cobrador de deudas comience a llamar por una tarjeta que nunca abrió.
Esté atento a cualquier actividad sospechosa en su informe crediticio, como cuentas nuevas o consultas de prestamistas con los que nunca se ha puesto en contacto. Si ves señales de fraude en las solicitudes, envía una alerta de fraude a una de las agencias de crédito y considera la posibilidad de congelar tu crédito.
Mantener segura la información de su tarjeta es esencial para detener el fraude con tarjetas de crédito antes de que ocurra. Los ladrones tienen más herramientas que nunca para robar tus datos, por lo que aprender a proteger los datos de tu tarjeta de crédito puede evitarte un gran estrés y pérdidas financieras.
Nunca des el número de tu tarjeta de crédito por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto, a menos que estés absolutamente seguro de con quién estás hablando. Los estafadores suelen hacerse pasar por bancos, agencias gubernamentales o incluso organizaciones benéficas para engañarte para que les des la información de tu tarjeta de crédito.
Si alguien llama para pedirte el número de tu tarjeta, cuelga y llama tú mismo al número oficial de la empresa. Tómate siempre un tiempo para verificar quién se pone en contacto contigo antes de compartir cualquier dato financiero.
Comprar en línea es práctico, pero puede exponerlo al fraude con tarjetas si no es cauteloso. Estos son algunos pasos para comprar en línea de forma más segura:
El fraude en línea, incluido el fraude en el que no se presenta la tarjeta, es uno de los métodos más comunes que utilizan los estafadores en la actualidad. Si guardas números de tarjetas en línea, elige siempre la autenticación de dos factores y usa contraseñas seguras y únicas.
Obtenga más información: Consejos del FBI para mantenerse seguro en línea
El robo físico sigue ocurriendo, así que lleve sus tarjetas en una cartera segura o utilice fundas para tarjetas que impidan el escaneo RFID. Esto evita que los estafadores se lleven la «cartera electrónica» y utilicen dispositivos portátiles para leer la tarjeta sin tocarla.
También puedes usar números de tarjetas virtuales de algunos bancos para mayor protección. Estos números de tarjetas temporales se vinculan a tu cuenta, pero no se pueden reutilizar en caso de robo. Son especialmente útiles para compras o suscripciones en línea.
Saber cómo ocurre el fraude con tarjetas de crédito es el primer paso para detenerlo. Estos son algunos métodos comunes que utilizan los estafadores:
Cada uno de estos métodos puede provocar transacciones fraudulentas, credenciales robadas o algo peor. La educación es tu mejor defensa.
Obtenga más información sobre Cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito de Credit.org
Mencionamos la apropiación de cuentas en la primera parte, pero es lo suficientemente importante como para volver a mencionarlo. Es posible que los estafadores intenten iniciar sesión en las cuentas de sus tarjetas de crédito, restablecer sus contraseñas y bloquearlo. Si tienen éxito, pueden acumular deudas o cambiar la información de su cuenta.
Proteja sus cuentas de la siguiente manera:
Si recibes correos electrónicos sobre restablecimientos de contraseñas que no has solicitado o cambios en la información de tu cuenta, actúa con rapidez.
Las tarjetas de débito pueden ser más riesgosas que las tarjetas de crédito en lo que respecta al fraude. A diferencia de las tarjetas de crédito, que ofrecen una protección de cero responsabilidad, el dinero retirado de tu tarjeta de débito se retira de tu cuenta bancaria inmediatamente. Recuperar esos fondos puede llevar tiempo, y es posible que seas responsable de algunas pérdidas si esperas demasiado para denunciar el problema.
Si debe usar una tarjeta de débito, tome las siguientes precauciones:
Si crees que tu tarjeta de débito está comprometida, comunícalo de inmediato a tu banco. Actuar rápido es clave.
Ya sea que utilices una billetera móvil, la función de llenado automático del navegador o guardes datos para compras recurrentes, sé inteligente sobre cómo y dónde guardas los números de cuenta. Un dispositivo robado o una cuenta pirateada pueden ofrecer a los delincuentes todo lo que necesitan.
Usa códigos de acceso o bloqueos biométricos en tu teléfono y computadora, y evita guardar los detalles de la tarjeta en dispositivos públicos o compartidos. Considera usar administradores de contraseñas para almacenar información confidencial de forma más segura.
Incluso con las mejores precauciones, el fraude puede ocurrir. Por eso es fundamental saber cómo detectar los problemas de forma temprana y actuar con rapidez. Cuanto antes detecte los cargos fraudulentos, más probabilidades tendrá de evitar que se produzcan más daños y más fácil será recuperar su dinero.
El monitoreo de sus cuentas de crédito le brinda una visión más amplia que simplemente observar las transacciones de su tarjeta de crédito. Las cuentas desconocidas, las consultas o los cambios en su información pueden indicar un problema más profundo.
Puede utilizar los servicios de monitoreo crediticio para vigilar su perfil crediticio. Algunos emisores de tarjetas de crédito lo ofrecen de forma gratuita. Estas herramientas rastrean la actividad en todas las cuentas de tus tarjetas de crédito y te notifican cambios, como cuentas nuevas o saldos altos.
Estas son algunas señales de alerta que pueden indicar que se trata de un fraude en la cuenta:
Si observas alguno de estos signos, no los ignores. Llama de inmediato a la entidad emisora de tu tarjeta e informa del problema.
Las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) recopilan sus datos crediticios y compilan sus informes. Si se detecta un fraude, puedes colocar una alerta de fraude o congelar tu crédito para evitar más problemas.
Ambos son gratuitos y se pueden establecer con una agencia, que notificará a las demás en su nombre.
Obtenga más información: Cómo colocar una alerta de fraude o un congelamiento con Equifax
Si tu tarjeta se ha visto comprometida, esto es lo que debes hacer:
La ley federal lo protege contra cargos no autorizados, pero el momento es importante. De acuerdo con la Ley de Facturación Crediticia Justa, solo eres responsable de pagar hasta 50 dólares si denuncias el fraude con prontitud. La mayoría de los principales emisores de tarjetas van más allá y ofrecen una protección de cero responsabilidad.
Algunos estafadores prueban una tarjeta robada haciendo compras pequeñas. Si pasan desapercibidas, es posible que hagan un seguimiento con otras más grandes. Por eso es importante detectar y denunciar incluso los cargos menores que parezcan sospechosos.
Activa las alertas de transacciones y consulta tu saldo con frecuencia para no perderte nada. Ten en cuenta que es más fácil detectar las actividades fraudulentas de forma temprana si mantienes el contacto con tu cuenta de forma regular.
Si descubre que alguien ha abierto una cuenta nueva a su nombre o descubre un fraude en las solicitudes, debe actuar con rapidez. Comunícate con el prestamista y pídele que cierre la cuenta fraudulenta. Luego, avisa a las agencias de crédito y presenta un informe de robo de identidad a la FTC.
También puedes presentar una denuncia policial, especialmente si el fraude implica grandes cantidades o si te piden que proporciones documentación a los prestamistas.
No siempre puedes prevenir el fraude con tarjetas de crédito, pero puedes convertirte en un blanco más difícil:
La educación es clave. Una vez que conozcas las señales de advertencia y tomes medidas sencillas para protegerte, es mucho menos probable que te conviertas en una víctima.
Si bien las estafas en línea reciben la mayor parte de la atención, el robo físico sigue siendo una amenaza real en lo que respecta al fraude con tarjetas de crédito. Una tarjeta perdida o robada se puede usar rápidamente, especialmente si no te das cuenta de que falta de inmediato.
Para reducir el riesgo, siga estos consejos de seguridad:
Los ladrones pueden usar dispositivos de robo para robar la información actual de su tarjeta en gasolineras o cajeros automáticos. Compruebe si hay señales de manipulación indebida, como ranuras sueltas para tarjetas o accesorios inusuales.
Si falta tu tarjeta, trátala como si te la hubieran robado. Llama inmediatamente al emisor de tu tarjeta de crédito para denunciarlo. La mayoría de los emisores cancelarán la tarjeta y te enviarán una nueva por un número nuevo.
Gracias a la protección de responsabilidad cero, es probable que no seas responsable de las compras no autorizadas, pero la clave es informar rápidamente.
Además, vigila tus números de cuenta en el futuro. Si recibes una tarjeta nueva, actualiza la información de las cuentas de pago automático que utilices, pero evita guardar el número en Internet si puedes evitarlo.
La ley federal de EE. UU. brinda una protección sólida a los consumidores que se enfrentan al fraude con tarjetas de crédito:
Si un estafador obtiene acceso a una de tus cuentas en línea, es posible que pueda extraer información de pago o abrir nuevas líneas de crédito. Haz que sea más difícil para ellos siguiendo estos consejos:
Los piratas informáticos pueden usar su información financiera para cometer una variedad de delitos, desde el fraude de solicitudes hasta la apropiación de cuentas. Dedica unos minutos cada mes a revisar tu configuración de privacidad y los dispositivos vinculados.
Si bien la mayoría de la gente piensa en las tarjetas de crédito cuando se trata de fraude, los usuarios de tarjetas de débito también corren riesgo. De hecho, las consecuencias pueden ser peores si se agota su cuenta corriente.
Sea tan cauteloso con su tarjeta de débito como lo haría con una tarjeta de crédito. Evite usarla para comprar en línea o en comercios desconocidos, y controle sus cuentas financieras con frecuencia.
Además, algunas estafas se dirigen a las personas abriendo cuentas falsas o utilizando credenciales robadas para solicitar nuevas tarjetas. Si sospecha que esto está ocurriendo, congele su crédito y presente una denuncia de inmediato.
No existe una forma única de detener el fraude con tarjetas, pero al combinar hábitos inteligentes, un monitoreo regular y prácticas de seguridad sólidas, puede reducir su riesgo de manera espectacular.
He aquí un resumen rápido:
Cuanto más proactivo sea, más protegido estará. Ya sea que administre una o varias cuentas, la seguridad crediticia comienza con la conciencia.
Si cree que puede haberse visto afectado por el fraude con tarjetas de crédito o desea ayuda para detectar señales de robo de identidad en sus informes crediticios, póngase en contacto con nosotros y solicite un Revisión del informe crediticio.
