El fraude con tarjetas de crédito ya no es raro ni se limita a estafas obvias. Afecta a la gente común que usa tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cuentas en línea para compras rutinarias. El fraude puede ocurrir incluso si alguien tiene cuidado, por lo que entender cómo ocurre el fraude con tarjetas de crédito y cómo responder es tan importante como prevenirlo.
El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando alguien usa la información de su tarjeta de crédito sin permiso para realizar compras no autorizadas, abrir cuentas nuevas u obtener acceso a sus cuentas financieras. El robo de identidad, las filtraciones de datos y el robo de credenciales han hecho que el fraude sea más común, pero también han hecho que la detección temprana sea más importante que nunca. La buena noticia es que la mayoría de los fraudes siguen patrones predecibles, y hay medidas prácticas que puede tomar para reducir el riesgo y limitar los daños.
Esta guía combina las ideas más importantes de varios recursos contra el fraude en un enfoque claro. No necesita herramientas avanzadas ni conocimientos técnicos. Necesita hábitos que le ayuden a detectar problemas a tiempo, proteger su información y responder rápidamente cuando algo va mal.
El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando los delincuentes obtienen la información de la tarjeta de crédito y la utilizan para realizar transacciones fraudulentas. Esto puede implicar la pérdida o el robo de una tarjeta física, o puede ocurrir digitalmente mediante transacciones en línea en las que nunca se ve la tarjeta. Los ladrones de identidad suelen robar datos personales mediante correos electrónicos de suplantación de identidad, software malicioso o filtraciones masivas de datos que revelan números de cuentas y otra información financiera. Este es el motivo proteger su número de seguro social es una parte fundamental de la prevención del fraude relacionado con el crédito.
Los delincuentes cometen fraudes con tarjetas de crédito al utilizar información robada para realizar compras no autorizadas, abrir cuentas o apoderarse de cuentas de tarjetas de crédito existentes sin que el titular de la tarjeta lo sepa.
El fraude no siempre implica grandes cargos de inmediato. Muchos delincuentes comienzan con pequeños cargos no autorizados para comprobar si una cuenta está activa. Si esos cargos pasan desapercibidos, a menudo se produce una actividad fraudulenta de mayor envergadura. Esta es la razón por la que el monitoreo es importante incluso cuando los saldos parecen normales.
Los delincuentes confían en los métodos comunes porque funcionan. El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando una tarjeta de crédito física es robada y utilizada en persona. El fraude por falta de tarjeta es más común y ocurre durante compras en línea, transacciones telefónicas o pagos sin contacto, en los que solo se requieren los números de las tarjetas.
El robo de tarjetas de crédito sigue ocurriendo, especialmente cuando se pierde o es robada una tarjeta física. Una tarjeta de crédito robada se puede utilizar rápidamente para cometer fraudes con tarjetas de crédito antes de que el propietario se dé cuenta de que falta. Este tipo de fraude a menudo comienza con compras pequeñas para no llamar la atención, por lo que es importante notar los cambios en los hábitos de gasto. Incluso los consumidores más cuidadosos pueden verse afectados por el robo de tarjetas de crédito, por lo que es esencial denunciarlo con prontitud.
El fraude también puede ocurrir en otro quiosco de autoservicio, a través de sistemas de pago comprometidos o cuando el robo de credenciales permite a alguien acceder a cuentas en línea. El robo físico, el robo de dispositivos y el robo de tarjetas siguen siendo importantes, pero el fraude digital ha ampliado las formas en que operan los delincuentes.
La comprensión de estos métodos facilita el reconocimiento de las transacciones sospechosas antes de que se propaguen los daños.
La supervisión de las cuentas de tarjetas de crédito es la forma más eficaz de detectar el fraude con tarjetas de crédito de forma temprana. Todas las cuentas de tarjetas de crédito existentes producen estados de cuenta de tarjetas de crédito que muestran las compras, los pagos y la actividad de la cuenta. Revisar estos estados de cuenta con regularidad le ayuda a detectar los cargos no autorizados antes de que aumenten.
El fraude a menudo comienza con cargos desconocidos que parecen menores. Siempre debes cuestionar las compras no autorizadas, las transacciones sospechosas o los cargos que no reconozcas. Los estados de cuenta son su primera línea de defensa, especialmente cuando se revisan semanalmente en lugar de mensualmente.
Si algo parece estar mal, ponte en contacto inmediatamente con la entidad emisora de tu tarjeta de crédito. Actuar con rapidez limita los cargos fraudulentos y protege tu cuenta.
Para detectar el fraude con tarjetas de crédito, necesita atención y automatización. Las alertas de transacciones le notifican cuando se producen cargos, mientras que los sistemas de alerta temprana detectan patrones de gastos inusuales. Estas herramientas te ayudan a descubrir transacciones sospechosas rápidamente, pero funcionan mejor cuando se combinan con una revisión manual regular.
La detección del fraude mejora cuando se habilitan las alertas para las tarjetas de crédito y débito, especialmente para las compras en línea y las transacciones en el extranjero.
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Proteger la información de sus tarjetas de crédito y débito reduce, en primer lugar, la posibilidad de fraude. Trata tu tarjeta física con cuidado, guárdala en un monedero seguro y evita compartir números de tarjetas de forma innecesaria. Las tarjetas de crédito o débito nunca deben fotografiarse ni guardarse de manera casual.
El fraude con tarjetas de débito puede ser especialmente perjudicial porque se extrae directamente de tu saldo bancario. Si bien con frecuencia se aplica la protección de responsabilidad cero, la recuperación de fondos puede llevar tiempo. Las tarjetas de crédito generalmente ofrecen una protección de responsabilidad más sólida, por lo que muchos expertos recomiendan usar tarjetas de crédito para las compras en lugar de tarjetas de débito siempre que sea posible.
Las cuentas en línea son objetivos comunes de fraude. Almacenar los números de tarjetas en línea aumenta la comodidad, pero también aumenta el riesgo. Usa contraseñas seguras, evita usar redes wifi públicas para realizar actividades financieras y revisa qué comercios almacenan la información de tu tarjeta de crédito.
Las contraseñas seguras y únicas y los hábitos de seguridad básicos reducen el riesgo de robo de credenciales, especialmente cuando se combinan con pasos sencillos para proteger sus contraseñas en cuentas financieras y en línea.
Tanto las instituciones financieras como los consumidores se enfrentan a las amenazas de las filtraciones de datos, por lo que es importante la higiene básica en línea. El FBI ofrece orientación sobre cómo mantenerse seguro durante las transacciones en línea y reducir la exposición a los riesgos de fraude.
Las transacciones con tarjeta de débito y las transacciones con tarjeta de crédito se gestionan de forma diferente cuando se produce un fraude. El fraude con tarjetas de débito puede agotar los fondos de forma inmediata, mientras que el fraude con tarjetas de crédito suele afectar su saldo, pero no su cuenta bancaria. Ambos tipos implican una protección de responsabilidad civil, pero las tarjetas de crédito suelen ofrecer mayores garantías al consumidor.
Conocer estas diferencias te ayuda a decidir cómo usar cada tipo de tarjeta de manera responsable.
El fraude no siempre aparece como una transacción. Las cuentas nuevas que se abran a su nombre pueden dañar su crédito mucho antes de que reciba una factura. Revisar los informes crediticios con regularidad le ayuda a detectar los fraudes en las cuentas y las cuentas de tarjetas de crédito falsas que resultan del fraude en las solicitudes.
Puede revisar sus informes crediticios de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Además de revisar los informes crediticios con regularidad, los servicios de monitoreo crediticio pueden proporcionar alertas cuando se producen cambios en su historial crediticio. Estas herramientas pueden ayudar a detectar cuentas nuevas o actividades sospechosas con mayor rapidez, especialmente después de un robo de identidad. El monitoreo de los informes crediticios te ayuda a identificar de manera temprana las cuentas nuevas, la información incorrecta y las señales de robo de identidad.
Las agencias de crédito rastrean las cuentas de crédito y los puntajes crediticios. Cuando se produce una actividad fraudulenta, las agencias de crédito pueden colocar alertas de fraude o congelamiento de crédito en tu expediente. Estas herramientas ayudan a evitar que se abran cuentas nuevas sin verificación.
Entender cómo funcionan las agencias de crédito le ayuda a responder más rápido cuando aparece un fraude.
El fraude en las solicitudes se produce cuando los delincuentes utilizan datos robados para obtener crédito a su nombre. Es posible que aparezcan cuentas falsas en sus informes crediticios sin que se adjunte ninguna transacción. El fraude en cuentas nuevas suele pasar desapercibido hasta que comienzan los cobros.
Si ves cuentas que no abriste, actúa de inmediato. El fraude en las solicitudes requiere pasos diferentes a los del fraude en las transacciones, pero la detección temprana limita los daños a largo plazo. Es importante que informes crediticios controvertidos con prontitud para que la actividad fraudulenta no siga afectando su crédito. Colocar un congelación de crédito con una agencia de crédito como Equifax puede prevenir el fraude en cuentas nuevas al bloquear las solicitudes de crédito no autorizadas.
La apropiación de cuentas ocurre cuando los delincuentes obtienen acceso a las cuentas de tarjetas de crédito existentes. Pueden cambiar la información de contacto, solicitar tarjetas de reemplazo o agregar usuarios autorizados. Este tipo de fraude puede llevar a una actividad fraudulenta sostenida si no se aborda.
Estar atento a los cambios en la configuración de la cuenta es tan importante como supervisar los cargos.
Algunos consumidores sufren fraudes varias veces debido a la exposición repetida de los datos. Si has sufrido fraudes varias veces, considera la posibilidad de congelar tu crédito y reforzar la seguridad de tu cuenta. Las alertas de fraude pueden ayudar, pero es posible que se necesiten medidas más estrictas.
El fraude repetido a menudo indica que las credenciales robadas siguen circulando.
La ley federal limita la responsabilidad del consumidor por transacciones no autorizadas, pero debe denunciar el fraude con prontitud. Ponte en contacto con el proveedor y el emisor de la tarjeta de crédito tan pronto como se detecte un fraude. La Comisión Federal de Comercio brinda orientación sobre la recuperación y la denuncia de fraudes a través de Robo de identidad.gov.
El emisor de su tarjeta de crédito y las instituciones financieras desempeñan un papel a la hora de anular los cargos fraudulentos, pero la documentación es importante.
El fraude a veces puede llevar a intentos de cobro de deudas que usted no adeuda. Los cobradores de deudas pueden ponerse en contacto con usted para solicitar el pago de cuentas fraudulentas. Tiene derecho a impugnar estas deudas. No ignore a los cobradores de deudas, pero no pague sin verificación.
La documentación contra el fraude lo protege durante las disputas.
Para evitar el fraude con tarjetas de crédito, combine hábitos en lugar de confiar en una sola solución. Supervise las cuentas, proteja la información y revise los informes crediticios. Reemplace las tarjetas robadas de inmediato, denuncie las transacciones no autorizadas y eduque a los miembros de la familia que comparten el acceso financiero.
La prevención del fraude es continua, no una sola vez. Aprender cómo funciona el robo de identidad y la forma en que el fraude se desarrolla con el tiempo puede ayudar a los consumidores a reconocer las señales de advertencia antes y a tomar medidas preventivas.
Si el fraude parece abrumador, hay ayuda sin fines de lucro disponible. Credit.org ofrece educación sobre el robo de identidad, guías de educación financiera y asesoramiento confidencial para ayudar a los consumidores a recuperarse y protegerse. Los consejeros también pueden ayudar con revisión del informe crediticio cuando el fraude afecta la salud crediticia a largo plazo.
El fraude no define su futuro financiero. Tomar medidas claras ahora limita los daños y restablece el control.
