El fraude con tarjetas de crédito es una amenaza creciente para su seguridad financiera. Ya sea que su tarjeta sea robada, clonada o mal utilizada en línea, los resultados pueden ser perjudiciales. La mejor manera de mantenerse protegido es aprender a detectar de manera temprana el fraude con tarjetas de crédito y tomar medidas para evitarlo.
Este artículo le mostrará cómo proteger su información financiera y sus cuentas de tarjetas de crédito, detectar actividades sospechosas y mantener alejados a los estafadores.
Una de las maneras más fáciles de prevenir el fraude con tarjetas de crédito es revisar los estados de cuenta de las tarjetas de crédito todos los meses o, mejor aún, cada semana. Comprueba si hay compras o transacciones inusuales que no hayas autorizado. Esté atento a los cargos pequeños, que los estafadores utilizan a veces para probar las tarjetas robadas.
También es aconsejable iniciar sesión en sus cuentas en línea con regularidad para supervisar la actividad de las transacciones en tiempo real. Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen alertas móviles para notificarte las compras, lo que te ayuda a detectar el fraude en el momento en que se produce.
El robo de identidad y el fraude con tarjetas suelen ir de la mano. Cuando alguien tiene acceso a su información personal, como su número de seguro social, nombre o fecha de nacimiento, puede abrir cuentas de tarjetas de crédito a su nombre sin que usted lo sepa.
Algunas señales de alerta incluyen:
Estas señales pueden indicar un fraude en las solicitudes, en el que alguien usa tu identidad para abrir cuentas nuevas. Una acción rápida puede limitar el daño.
Sugerencia: Visita Robo de identidad.gov (administrado por la Comisión Federal de Comercio) para presentar un informe y obtener ayuda con los pasos de recuperación.
Si sospecha de un robo de identidad o de transacciones no autorizadas, puede ponerse en contacto con una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax o TransUnion) y solicitar una alerta de fraude. Esto les indica a los prestamistas que verifiquen tu identidad antes de aprobar el crédito.
La alerta de fraude es gratuita y permanece en su expediente durante un año. También puedes congelar tu crédito, lo que impide que se abran cuentas nuevas sin tu permiso.
El uso de monederos móviles como Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay puede ayudar a reducir el riesgo de fraude. Estas aplicaciones no comparten el número de tu tarjeta de crédito con los comercios, sino que utilizan un código único para cada transacción. Esto añade funciones de seguridad como la tokenización y la autenticación biométrica.
Los pagos sin contacto también reducen el riesgo de robo de tarjetas, ya que la tarjeta nunca sale de tu mano. En combinación con la seguridad integrada del teléfono, las carteras móviles son una forma más segura de pagar en tiendas y en línea.
Los estafadores suelen intentar robar información de tarjetas de crédito mediante llamadas telefónicas o mensajes de texto falsos. Pueden hacerse pasar por el emisor de tu tarjeta de crédito y afirmar que ha habido actividad sospechosa en tu cuenta. Luego te piden que confirmes el número, la fecha de caducidad o el código de seguridad de tu tarjeta de crédito.
No compartas la información de la cuenta ni las contraseñas por teléfono ni en un mensaje de texto. Si algo parece estar mal, cuelga y llama directamente al banco o al emisor de la tarjeta al número que aparece en el reverso de la tarjeta, no al que aparece en el mensaje.
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El fraude con tarjetas de crédito no siempre es de alta tecnología. Su tarjeta física puede ser robada o copiada si la deja en público, pierde su billetera o se la entrega a la persona equivocada. Los dispositivos que utilizan los cajeros automáticos y las gasolineras también pueden robar la información de su tarjeta de crédito sin que usted lo sepa.
Para reducir el riesgo:
Las filtraciones de datos a gran escala también pueden poner en riesgo sus números de cuenta y contraseñas. Cuando piratean una tienda o un proveedor de servicios, la información de tu tarjeta de crédito almacenada puede quedar expuesta. Supervisa de cerca tus informes crediticios y la actividad de las transacciones después de una infracción.
Muchas personas se centran en proteger sus tarjetas físicas, pero olvidan lo importante que es proteger sus cuentas de tarjetas de crédito en línea. Las contraseñas poco fiables facilitan a los piratas informáticos el acceso a tus cuentas bancarias o de tarjetas de crédito en línea, la realización de compras no autorizadas o el cambio de tus datos de contacto.
Usa contraseñas únicas y complejas para cada cuenta y cámbialas con regularidad. Evita usar la misma contraseña en varios sitios web. Para mayor seguridad, habilita la verificación en dos pasos (también denominada autenticación multifactor) cuando esté disponible.
Este paso no solo ayuda a prevenir el fraude con tarjetas de crédito, sino que también protege su información financiera para que no se utilice indebidamente de otras maneras.
Obtenga más información de Credit.org: 9 consejos sencillos para proteger mejor tus contraseñas
El fraude en las solicitudes ocurre cuando alguien usa su información robada (como su nombre, dirección o número de seguro social) para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo a su nombre. Si lo aprueban, gastarán en la tarjeta y te dejarán con la factura.
Para detectar anticipadamente el fraude en las solicitudes:
Muchas víctimas no descubren este tipo de fraude hasta que causa un daño grave a su calificación crediticia. Si sospecha que su solicitud ha sido fraudulenta, actúe de inmediato.
Obtenga más información de Credit.org: Cómo proteger su número de seguro social
Si ves un cargo en tu cuenta que no realizaste, denúncialo de inmediato. Llama al departamento de fraude de la entidad emisora de tu tarjeta de crédito y pídele que investigue. Con frecuencia cancelarán tu tarjeta actual, enviarán una de reemplazo y revisarán las transacciones no autorizadas.
También es importante documentar su caso. Presente una denuncia ante el Comisión Federal de Comercio (FTC) y considera denunciar el incidente a la policía local, especialmente si el fraude fue grave o implicó el robo de documentos de identidad.
Cuanto más rápido denuncie, mayores serán sus posibilidades de minimizar los daños y anular las transacciones fraudulentas.
Acostúmbrese a revisar regularmente las cuentas de sus tarjetas de crédito y sus informes crediticios. Esto te permite detectar los cambios con antelación, ya se trate de cuentas nuevas, compras extrañas o direcciones desconocidas.
Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito por año de cada agencia (Equifax, Experian y TransUnion). Debido a los cambios recientes, ahora puede acceder a informes gratuitos semanalmente en AnnualCreditReport.com.
Además, aproveche los servicios de monitoreo crediticio para mantenerse informado sobre posibles alertas de fraude, cambios en la cuenta o actividades sospechosas relacionadas con su información financiera.
El fraude con tarjetas de crédito es grave, pero con algunos hábitos inteligentes, puedes ir un paso por delante. Ya sea que utilices métodos de pago seguros, administres tus cuentas en línea con cuidado o vigiles tu actividad crediticia, tienes las herramientas para protegerte.
Si has experimentado robo de identidad, actividad fraudulenta o necesidad ayuda a administrar su crédito, visita Credit.org Academia FIT para obtener consejos y recursos confiables.
