El crédito de inquilino es el registro de cómo maneja los pagos de la vivienda. Muchos inquilinos pagan el alquiler durante años, pero su historial crediticio no muestra nada. Eso duele cuando solicita un apartamento, un automóvil o una hipoteca. La buena noticia es que cada vez más administradores de propiedades y servicios de evaluación de inquilinos están empezando a tomar en cuenta el historial de alquileres. Cuando tus pagos son constantes, los prestamistas ven una buena solvencia crediticia y tus probabilidades de obtener la aprobación aumentan.
Si comienza desde cero, comience con pasos sencillos que pueda repetir cada mes. Aprenda los conceptos básicos en la guía de Credit.org sobre cómo construir su crédito de la nada.
El alquiler puede aparecer en su informe crediticio cuando utiliza un servicio de informes o cuando su empresa de administración de propiedades informa por usted. Los pagos puntuales crean un historial de pagos positivo. Los pagos atrasados o atrasados crean riesgos. Establezca recordatorios en el calendario para que nunca olvide pagar el alquiler en la fecha de vencimiento. Si surge algún problema, comuníqueselo al propietario antes de que se retrase el pago.
Un préstamo para generar crédito ayuda a los inquilinos a crear un historial sin usar una tarjeta. El banco deposita el monto del préstamo en una cuenta de ahorros. Usted hace pequeños pagos mensuales durante seis meses a un año y, al final, recibe el dinero. Cada pago puntual se notifica a las agencias de crédito, por lo que su historial crece en un proceso gradual y seguro. Esta puede ser una opción inteligente si no puede obtener una tarjeta tradicional.
Consulta más formas de empezar en la guía de Credit.org sobre crear crédito sin una tarjeta de crédito.
Los préstamos personales y los préstamos para automóviles también pueden ayudarlo a acumular crédito si solo pide prestado lo que puede pagar y paga a tiempo. Los préstamos personales son flexibles y pueden no estar garantizados. Un préstamo para automóvil está garantizado por un vehículo, por lo que las tasas pueden ser más bajas. De cualquier manera, los prestamistas analizan los ingresos, las deudas y otros factores financieros personales para decidir si usted reúne los requisitos. Mantenga una cantidad pequeña, revise las reglas y evite las ofertas de dinero por adelantado que parecen demasiado buenas para ser verdad.
Su informe crediticio muestra las cuentas, los saldos, el historial de alquiler, si se informa, y su historial de pagos. Verifíquelo para ver si hay errores, como direcciones incorrectas, cuentas cerradas que aún parecen abiertas o deudas que no adeuda. Si ve un error, presente una disputa para que las agencias puedan corregirla. Un informe limpio te ayuda a obtener la aprobación para el apartamento de al lado y, más adelante, para una hipoteca u otros préstamos.
Obtenga sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com. Revise cada línea comercial, asegúrese de que su nombre y dirección sean correctos y guarde copias de los detalles de la presentación de la disputa y la reclamación.
Su calificación crediticia es un número que utilizan los prestamistas para calificar el riesgo. La calificación aumenta con los pagos puntuales, los saldos bajos y un historial más prolongado. Los informes de alquiler pueden ayudarlo a lograr un puntaje crediticio más alto. La mayoría de los propietarios establecen un puntaje crediticio mínimo para la aprobación, pero ese número puede variar según la propiedad, la ciudad y si solicitas a un propietario individual o a un propietario grande. Un historial de alquiler sólido, unos ingresos mensuales estables y solicitudes completas pueden compensar un archivo tan pequeño.
Una verificación crediticia muestra su calificación, las solicitudes de crédito recientes, las cuentas abiertas y la forma en que maneja las facturas. Los servicios de evaluación de inquilinos también pueden mostrar las solicitudes de desalojo y los registros públicos. Una empresa de administración de propiedades suele seguir reglas estrictas en cuanto a la verificación, mientras que un propietario individual puede revisar artículos más personales, como las referencias de un familiar o un amigo cercano. De cualquier manera, presenta documentos claros y firma cada formulario de la manera correcta.
Guía de Zillow sobre el alquiler con puntajes más bajos explica los estándares comunes y consejos para su aprobación.
El puntaje crediticio mínimo para muchos apartamentos está cerca de mediados de los 600, pero los requisitos cambian de un edificio a otro. Algunos propietarios son flexibles si tienes un historial sólido de alquileres, un trabajo estable y la capacidad de pago. También es posible que te aprueben con condiciones adicionales, como un depósito de seguridad más alto o un aval. Pregunta cuál es el rango exacto que aceptan y luego muestra cómo cumples con el panorama completo, no solo con la puntuación.
Su declaración de impuestos sobre la renta puede poner en marcha su plan. Puede usar un reembolso para ponerse al día con los pagos del alquiler, pagar una factura vencida o reducir la deuda. El pago de los saldos mejora la utilización del crédito y ayuda a aumentar su puntaje. Un reembolso también puede cubrir un depósito de seguridad más alto para que puedas asegurarte una mejor unidad. Guarda los recibos y usa un software tributario sencillo para llevar un registro de lo que hiciste con el dinero y así poder probar tu plan.
La creación de crédito es un proceso gradual, no un movimiento de una sola vez. Siga este camino durante seis meses o más y, a continuación, compruebe su progreso.
Inscríbase en un servicio de informes de alquiler si su propiedad no informa. Confirma que los pagos se destinarán al menos a una agencia importante. Pídale al arrendador que verifique los montos y guarde cada recibo. Los pagos puntuales, mes tras mes, son la mayor parte del trabajo pesado del crédito para arrendatarios.
Abra un préstamo para crear crédito que pueda pagar o un pequeño préstamo personal garantizado. Mantenga el plazo corto y automatice los pagos desde su cuenta corriente. Si ya tienes un préstamo para un automóvil, realiza todos los pagos a tiempo y evita cargos por pagos atrasados.
Demasiadas solicitudes de crédito pueden reducir un poco su calificación, así que solo solicítela cuando sea necesario. Mantenga abiertas las cuentas antiguas siempre que sea posible. Si tiene que cerrar una cuenta, anote el motivo en sus archivos para poder explicárselo más adelante al propietario o al prestamista.
Revisa tu calificación crediticia todos los meses. Un aumento de diez puntos es un progreso. Si no ves ningún cambio después de tres meses, vuelve a revisar tu informe para ver si hay errores y confirma que tu informe de alquiler esté activo y completo.
American Express comparte ideas sencillas que no requieren una tarjeta, como utilizar con prudencia los pequeños préstamos y las herramientas de presentación de informes. activo inteligente también enumera formas prácticas de aumentar el crédito a partir de un archivo delgado. El CFPB ofrece pasos claros para iniciar o reconstruir el historial si no hizo pagos en el pasado.
Los propietarios ven más que un número. Usa estos consejos para crear una imagen completa y sólida.
Lleve un comprobante de ingresos mensuales y un plan sencillo que demuestre que puede pagar el alquiler y otras facturas. Si sus costos son altos, demuestre cómo va a ahorrar dinero en otras áreas. Un presupuesto claro indica responsabilidad financiera.
Llegue con un formulario completo, una copia de su informe, talones de pago, identificación y referencias. Si tuvo una mala racha por cualquier otro motivo, añada una carta breve que explique la situación y muestre cómo la solucionó. Muchos propietarios valoran más a una persona honesta y preparada que a una puntuación perfecta.
Pídale a un arrendador anterior que escriba una nota breve sobre sus pagos puntuales del alquiler y sobre cómo cuidó la casa o el departamento. También es útil contar con un supervisor o administrador de la propiedad que pueda responder por ti. Estas cartas reducen el riesgo para el arrendador y pueden ayudarlo a obtener la aprobación, incluso si su calificación sigue aumentando.
Incluso un buen plan puede tropezar con obstáculos. A continuación se explica cómo mantenerse en movimiento.
Si no realiza un pago, póngase en contacto con la empresa de inmediato y pregunte si eliminarán la marca de retraso después de pagar. Si ve una deuda que no adeuda, compárela con la agencia y el acreedor. Guarde copias de cada reclamación y de cualquier respuesta. Un historial limpio te ayuda a alcanzar el puntaje crediticio mínimo que desean la mayoría de los propietarios.
Si los saldos son altos, elabore un plan de pago sencillo. Deposita primero los dólares adicionales en la cuenta más pequeña y luego pasa a la siguiente. Pagar las deudas libera dinero para el alquiler y mejora su puntaje.
Si tu archivo aún es pequeño, agrega cuentas pequeñas poco a poco, no todas a la vez. Con frecuencia, basta con un préstamo personal garantizado o un préstamo para aumentar el crédito. Después de seis meses de pagos puntuales, muchos inquilinos obtienen un puntaje crediticio más alto, lo que les abre más puertas.
No tiene que hacer esto solo. Un asesor puede revisar su historial de alquiler, sus ingresos y sus deudas, y luego crear un plan que se adapte a su estilo de vida. También pueden ayudarlo a comparar los productos financieros, elegir un servicio seguro de informes de alquileres y prepararse para la evaluación de los inquilinos. Si necesitas más ayuda personalizada para presupuestar o endeudarte, la asesoría crediticia al consumidor también puede ser una buena opción.
Obtenga ayuda en Credit.orgde asesoramiento crediticio al consumidor, y sigue aprendiendo con las guías sobre generar crédito de la nada y crear crédito sin una tarjeta.
Puedes acumular crédito sin una tarjeta. Reporte sus pagos de alquiler, utilice un préstamo para pequeños constructores, verifique su informe crediticio y limite las solicitudes. Con un esfuerzo constante, su calificación crediticia aumentará y habrá más apartamentos a su alcance. Cuando esté listo para recibir ayuda práctica, conéctese con Asesoramiento de alquiler de Rent4Success. Un consejero revisará su situación, lo ayudará a cumplir con los requisitos de evaluación y lo guiará a través de un plan que se ajuste a su presupuesto.
