Su calificación crediticia afecta muchos aspectos de su vida. Puede afectar si calificas para un préstamo, qué tasa de interés pagas e incluso cuánto pagas por el seguro. Es posible que los empleadores, los propietarios y los prestamistas analicen su calificación antes de decidir trabajar con usted.
Debido a que su puntuación es tan importante, es importante que la revise con regularidad. Controlar tu calificación crediticia te ayuda a detectar errores a tiempo, detectar el fraude y comprender cómo tus acciones afectan tu salud crediticia. Ya sea que tengas un buen historial crediticio o estés trabajando para mejorarlo, revisar tu puntaje con frecuencia es un hábito financiero inteligente.
Hay varias maneras de comprobar su calificación crediticia. Podrías:
Muchas de estas opciones son gratuitas y seguras. Proporcionan actualizaciones y alertas periódicas sobre cualquier cambio importante en su puntuación.
Credit.org recomienda que utilice servicios confiables y bien revisados. Tenga cuidado con las aplicaciones o los sitios que solicitan pagos sin ofrecer un valor real. Visite nuestro blog para obtener más consejos sobre herramientas seguras de monitoreo crediticio.
Su informe crediticio es un resumen de su historial crediticio. Incluye préstamos, tarjetas de crédito, saldos, historial de pagos y registros públicos. Todos estos datos se utilizan para calcular su calificación crediticia.
Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio todos los años en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Vaya a AnnualCreditReport.com para solicitar sus informes de forma segura.
Sugerimos revisar un informe al menos cada cuatro meses. De esta forma, puede realizar un seguimiento de cualquier cambio a lo largo del año.
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Su calificación crediticia se calcula en función de cinco factores principales:
Los puntajes FICO son los más utilizados por los prestamistas. Es posible que también veas que en algunos casos se utiliza VantageScore. Si bien los modelos de puntuación difieren ligeramente, ambos clasifican su solvencia crediticia entre 300 y 850.
Estas son las gamas actuales según nuestra guía de calificación crediticia:
Una agencia de crédito recopila su información crediticia y crea su informe crediticio. Las tres agencias de crédito nacionales son:
Cada agencia puede recibir datos ligeramente diferentes de los prestamistas. Es por eso que sus informes crediticios y puntajes crediticios pueden variar de una agencia a otra. Si observa información incorrecta en algún informe, tiene derecho a presentar una disputa.
También debes saber que muchas compañías de tarjetas de crédito solo reportan a una o dos de las tres agencias. Por eso es importante supervisar los tres informes cuando planificas una compra importante o una solicitud de crédito.
Las agencias de informes crediticios reciben información de bancos, prestamistas, compañías de servicios públicos y compañías de tarjetas de crédito. Luego organizan estos datos en su archivo crediticio personal. Si bien los términos «agencia de crédito» y «agencia de informes crediticios» suelen usarse indistintamente, ambos se refieren a las empresas que producen sus informes y puntajes.
Tiene derecho a revisar sus propios informes crediticios y a impugnar los errores. Si necesita ayuda para entender sus derechos, visite el Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El uso de un servicio de calificación crediticia es una de las maneras más fáciles de realizar un seguimiento de los cambios en su perfil crediticio. Estos servicios suelen ofrecer aplicaciones móviles o sitios web en los que puedes:
Algunos servicios actualizan su puntuación semanal o mensualmente. Elija uno que se adapte a sus necesidades y presupuesto. Para muchas personas, los servicios gratuitos de calificación crediticia son suficientes. Solo asegúrese de que el servicio indique claramente de qué agencia obtiene la información y si se trata de una calificación FICO o de otra versión.
Su salud crediticia incluye más que solo su calificación. Refleja su capacidad para administrar el dinero, hacer los pagos a tiempo y evitar deudas excesivas. La buena salud crediticia abre las puertas a mejores tasas de interés, límites de crédito más altos y más libertad financiera.
Para mantenerse en buena forma, usted debe:
Si tiene problemas con las deudas o no está seguro de cómo mejorar su puntaje, Servicios de asesoramiento crediticio de Credit.org puede ayudarlo a crear un plan.
Las herramientas de monitoreo crediticio lo alertan cuando su informe crediticio cambia. Esto puede deberse a una nueva solicitud de tarjeta de crédito, a una caída repentina de su calificación o a una consulta exhaustiva de un prestamista.
Estas herramientas lo ayudan a responder rápidamente a las señales de robo de identidad. Algunos servicios también supervisan la web oscura o los registros públicos para ver si tu número de seguro social o tus datos personales están en peligro.
Si quieres una fuente respaldada por el gobierno que te ayude a responder al fraude, visita Robo de identidad.gov.
Hay momentos clave en los que es especialmente importante solicitar una copia de su informe crediticio:
Cada vez que revises un informe, comprueba si hay errores o cuentas desconocidas. Si encuentras algo sospechoso, actúa de inmediato. La Ley de Información Crediticia Justa le otorga el derecho de impugnar cualquier información incorrecta o incompleta.
Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo personal, se agrega una consulta exhaustiva a su informe. Demasiadas de estas solicitudes en poco tiempo pueden hacer que su calificación crediticia disminuya.
Gestione sus aplicaciones con prudencia y evite abrir varias cuentas a la vez. Concéntrese en usar sus tarjetas de crédito actuales de manera responsable. Mantenga los saldos por debajo del 30% de su límite y, si es posible, haga los pagos completos todos los meses.
Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen puntajes crediticios gratuitos como parte de su servicio. Si la suya lo hace, asegúrese de aprovechar ese beneficio.
Revisar su calificación crediticia con regularidad no es solo una tarea; es una parte clave para mantenerse en forma financiera. Cuando sabes lo que hay en tu informe y entiendes cómo esto afecta a tu calificación crediticia, estás mejor preparado para tomar decisiones inteligentes.
¿Necesita ayuda para revisar su crédito o para impugnar artículos inexactos? Llame a Credit.org y hable con un asesor crediticio capacitado hoy. Estamos aquí para ayudarlo a mantenerse informado y en el camino correcto.
