Su calificación crediticia afecta muchos aspectos de su vida. Puede afectar si calificas para un préstamo, qué tasa de interés paga e incluso cuánto pagas por el seguro. Es posible que los empleadores, los propietarios y los prestamistas analicen su calificación antes de decidir trabajar con usted.
Debido a que su puntuación es tan importante, es importante que la revise con regularidad. Controlar tu calificación crediticia te ayuda a detectar errores a tiempo, detectar posibles fraudes y ver cómo las decisiones financieras cotidianas figuran realmente en tu historial crediticio. Ya sea que tengas un buen crédito o estés trabajando para mejorarlo, revisar tu puntaje con frecuencia es un hábito financiero inteligente.
Hay varias maneras de comprobar su calificación crediticia. Podrías:
La mayoría de estas opciones son gratuitas, se utilizan ampliamente y ya están integradas en las herramientas que puede estar utilizando hoy en día. Por lo general, proporcionan actualizaciones periódicas de las puntuaciones y te notifican cuando se produce un cambio significativo, como una cuenta nueva, una consulta o una caída repentina.
Credit.org recomienda utilizar servicios confiables y bien revisados. Tenga cuidado con las aplicaciones o los sitios que solicitan dinero sin ofrecer un valor real. Visite nuestro blog para obtener más consejos sobre herramientas seguras de monitoreo crediticio.
Su informe crediticio es un resumen de su historial crediticio. Incluye préstamos, tarjetas de crédito, saldos, historial de pagos y registros públicos. Toda esta información influye directamente en la forma en que se calcula su calificación crediticia.
Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio todos los años en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Vaya a AnnualCreditReport.com para solicitar sus informes de forma segura.
Sugerimos revisar un informe al menos cada cuatro meses. De esta forma, puede realizar un seguimiento de cualquier cambio a lo largo del año.
Su calificación crediticia se calcula en función de cinco factores principales:
Los puntajes FICO son los más utilizados por los prestamistas. Es posible que también veas que en algunos casos se utiliza VantageScore. Si bien los modelos de puntuación difieren ligeramente, ambos clasifican su solvencia crediticia entre 300 y 850.
Estas son las gamas actuales según nuestra guía de calificación crediticia:
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Una agencia de crédito es una compañía que recopila información sobre cómo se usa el crédito y la organiza en un informe crediticio. In the EE. EE. UU., hay tres agencias de crédito a nivel nacional:
No todos los prestamistas informan a las tres agencias de crédito. Como resultado, la información de sus informes crediticios es diferente e incluso puede tener diferentes puntajes crediticios según la agencia que esté consultando. Esto es normal, pero también significa que pueden aparecer errores en un informe y no en los demás.
Si detecta información incorrecta o desactualizada, tiene el derecho legal de impugnarla y solicitar una corrección.
También es común que los emisores de tarjetas de crédito informen sobre la actividad solo a una o dos agencias. Por eso es importante revisar los tres informes, especialmente antes de solicitar una hipoteca, un préstamo para un automóvil o una nueva tarjeta de crédito.
Las agencias de informes crediticios recopilan datos de prestamistas, bancos, compañías de tarjetas de crédito y algunos proveedores de servicios públicos. Recopilan esa información en su archivo crediticio personal, que los prestamistas utilizan para evaluar el riesgo.
Los términos «agencia de crédito» y «agencia de informes crediticios» a menudo se usan indistintamente y, en la práctica, significan lo mismo: empresas que recopilan, mantienen y distribuyen datos crediticios.
Puede revisar sus propios informes crediticios gratuitos e impugnar los errores sin costo alguno. Si desea obtener una explicación clara de sus derechos en virtud de la ley federal, Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece orientación en inglés sencillo.
Los servicios de calificación crediticia facilitan el control de los cambios en su perfil crediticio sin tener que obtener un informe completo cada vez. La mayoría ofrecen paneles de control en línea o aplicaciones móviles que te permiten:
La frecuencia de actualización varía. Algunos servicios se actualizan semanalmente y otros mensualmente. Las opciones gratuitas funcionan bien para muchas personas, siempre y cuando sepas de qué agencia proviene la calificación y si se trata de una calificación FICO u otro modelo.
Recuerde que es probable que tenga más de una calificación crediticia; si un informe se basa en su informe crediticio de Equifax, será diferente de uno basado únicamente en Transunion o Equifax. Intenta evitar un servicio que solo dependa de una agencia y en el que se requiera una tarjeta de crédito, ya que más adelante podrían convertirte en una suscripción de pago a escondidas.
Su salud crediticia es más amplia que un solo número. Responde si paga sus cuentas a tiempo, administra los saldos de manera responsable y evita depender demasiado de las deudas.
Una salud crediticia sólida puede significar mejores condiciones de préstamo, tasas de interés más bajas y más flexibilidad cuando necesite financiación.
Para mantener su crédito sobre una base sólida:
Si la deuda dificulta la mejora de su puntaje, Credit.orgde servicios de asesoramiento crediticio puede ayudar a planificar los próximos pasos realistas. Y si está comprobando su calificación antes de solicitar un préstamo hipotecario, asegúrese de hablar primero con uno de nuestros asesores de vivienda aprobados por el HUD.
Los servicios de monitoreo crediticio lo alertan cuando algo cambia en su informe crediticio, como una cuenta nueva, una consulta o una caída repentina de la calificación. Esa alerta temprana puede ser fundamental si se trata de un fraude o un robo de identidad.
Algunas herramientas también escanean los registros públicos o las violaciones de datos en busca de señales de que su información personal pueda haber estado expuesta.
Para obtener un recurso administrado por el gobierno que explica cómo responder al fraude, visite Identidad.gov.
Hay ocasiones en las que es especialmente importante consultar su informe crediticio completo:
Al revisar un informe, busca cuentas desconocidas, saldos incorrectos o información desactualizada. La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga el derecho de impugnar cualquier información que sea inexacta o incompleta.
Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo personal, se agrega una consulta exhaustiva a su expediente crediticio. El hecho de realizar demasiadas consultas en un período corto puede afectar su calificación.
Sea selectivo con las solicitudes y concéntrese en administrar las cuentas que ya tiene. Mantener los saldos bajos y pagar en su totalidad cuando sea posible hace más por su crédito que abrir cuentas nuevas.
Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora incluyen el acceso gratuito a la calificación crediticia como beneficio. Si la suya sí, vale la pena usarla.
Revisar su calificación crediticia con regularidad es una forma práctica de mantenerse informado y evitar sorpresas desagradables. Es una de las maneras más sencillas de mantenerse informado y evitar sorpresas desagradables. Cuando comprenda lo que hay en su expediente crediticio y cómo lo interpretan los prestamistas, estará en una mejor posición para tomar decisiones financieras deliberadas.
¿Necesita ayuda para revisar su crédito o para impugnar artículos inexactos? Llama a Credit.org y habla con un asesor crediticio capacitado santo. Estamos aquí para ayudarlo a mantenerse informado y en el camino correcto.
