Enfrentar dificultades financieras puede resultar abrumador, especialmente cuando le preocupa conservar su casa. Una de las medidas más importantes que puede tomar es ponerse en contacto con la entidad administradora de su hipoteca lo antes posible. Una comunicación clara puede abrir las puertas a opciones como los planes de pago, la suspensión temporal de cobro o las modificaciones del préstamo, que podrían ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria. En esta guía, le explicaremos cómo hablar con la entidad administradora de sus préstamos, qué información debe recopilar y qué esperar del proceso.
La entidad administradora de su hipoteca es la compañía que administra su préstamo, no siempre la misma institución que le otorgó la hipoteca. Cobran sus pagos, administran su cuenta y son su punto de contacto cuando surgen problemas. Ya sea que se enfrente a la pérdida de su empleo, a gastos médicos o a otras dificultades, mantener una buena comunicación con la entidad administradora es fundamental para proteger su vivienda.
El Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda ponerse en contacto con su administrador delante de te pierdes un pago. Cuanto antes inicies la conversación, más opciones tendrás a tu disposición.
Cuando reciba por primera vez una carta de bienvenida de la entidad administradora de su hipoteca o de la nueva entidad administradora de préstamos, no la ignore. Este documento confirma quién administra su préstamo hipotecario y cómo comunicarse con ellos. Incluirá su número de cuenta, detalles de pago e información de contacto.
Guarde esta carta y anote la fecha en que la recibió. Si no está seguro de quién es la entidad administradora de sus préstamos, llame al número que aparece en la carta o búsquelo usando el Herramienta en línea de la CFPB.
Muchas personas confunden a su prestamista con la entidad administradora. La entidad administradora de sus préstamos puede cambiar con el tiempo; es posible que reciba un carta de bienvenida cuando su préstamo se transfiere a una nueva empresa. Este documento explicará sus nuevas instrucciones de pago y proporcionará la información de contacto. Es fundamental que lo leas detenidamente y lo guardes junto con el resto de tus documentos.
Si su préstamo hipotecario se transfirió recientemente, confirme quién es su entidad administradora actual antes de iniciar cualquier conversación. Conocer la compañía correcta ayuda a evitar confusiones y garantiza que sus solicitudes se procesen correctamente.
Si tiene problemas para pagar sus pagos hipotecarios mensuales, no espere a que un pago atrasado actúe. Muchas familias esperan demasiado con la esperanza de que su situación mejore. Desafortunadamente, atrasarse puede generar cargos, dañar su crédito o incluso la ejecución hipotecaria.
Explique sus circunstancias, pregunte sobre los servicios disponibles y cree una lista simple de sus facturas, ingresos y detalles de dificultades antes de la llamada. Algunas entidades administradoras ofrecen ayuda, como planes de pago u opciones de venta al descubierto, para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria. Muchos también ofrecen recursos a través de asesores o programas certificados por el HUD, como HAFA.
Comience por escribir una lista de gastos e identificar los puntos en los que sus ingresos no son suficientes. No necesita un presupuesto perfecto, solo lo suficiente para explicar su situación a la entidad administradora. Si no estás seguro de cómo organizarlo, usa esto plantilla gratuita de carta por dificultades para iniciar la conversación.
Cuando llame a su compañía hipotecaria, sea honesto y esté preparado. Tenga a mano estos detalles:
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York recomienda anotar la fecha y la hora de cada conversación, el nombre de la persona con la que habló y un resumen de lo que se discutió.
Los administradores deben revisar su cuenta y analizar las posibles opciones. Según su situación, puede reunir los requisitos para:
Cada opción tiene beneficios y riesgos. Para obtener más información, consulta nuestra guía sobre consejos para modificar su préstamo.
La entidad administradora de sus préstamos puede ofrecerle varias maneras de permanecer en su vivienda, según su situación. Algunos propietarios consideran opciones de refinanciamiento, pero esto solo funciona si su crédito es sólido y no está muy atrasado.
Si está haciendo malabares con sus deudas, hable con un asesor aprobado por el HUD sobre la creación de un plan que funcione. Un asesor puede ayudarte a determinar cuánto debes, qué programas se aplican y qué estrategias podrían ofrecer los mejores resultados. También pueden aconsejarle sobre cómo escribir cartas sobre dificultades económicas o sobre cómo elegir entre un plan de pago, una venta al descubierto o una modificación del préstamo.
Pídale a la entidad administradora que desglose el costo de cada opción, incluidos los cargos o los cambios en los pagos a largo plazo, para que pueda tomar la mejor decisión para su situación.
Si se atrasa en sus pagos y no se comunica con la entidad administradora, es posible que comience el proceso de ejecución hipotecaria. Se trata de una acción legal emprendida por el prestamista para reclamar la propiedad. Los plazos de ejecución hipotecaria varían según su estado y pueden ser judiciales o no judiciales.
Pero hay buenas noticias: si actúa pronto, con frecuencia puede evitar la ejecución hipotecaria por completo. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos ofrece una guía útil a través de sus Evitar la ejecución hipotecaria página de recursos, que describe sus derechos y qué esperar.
Para entender cómo funciona el proceso y cuáles son sus derechos, también puede leer nuestro artículo sobre el proceso de ejecución hipotecaria y sus opciones.
Para determinar si reúne los requisitos para recibir asistencia, la entidad administradora puede solicitar un solicitud completa de mitigación de pérdidas. Por lo general, esto incluye:
Comprueba que todas las páginas se incluyen al enviar documentos, incluso si la página está en blanco. La falta de un solo documento o fecha puede retrasar el proceso.
Asegúrese de rastrea lo que has enviado y guarda copias de todo. Mantén tus documentos organizados por fecha y usa etiquetas transparentes cuando los envíes por correo o los subas por Internet.
Cuando tiene problemas financieros, es vulnerable. Desafortunadamente, algunos malos actores se aprovechan de esto. El Sitio web de HUD advierte contra las ofertas fraudulentas de rescate por ejecución hipotecaria. Desconfíe de cualquier persona que:
Credit.org servicios de asesoramiento son siempre gratuitos y confidenciales.
Una vez que haya hablado con la entidad administradora y haya presentado los documentos necesarios:
Si su solicitud de asistencia es denegada, pregunte por escrito el motivo y analice otras opciones disponibles. Es posible que aún califique para diferentes programas.
Estos son algunos consejos más que te ayudarán a mantener el rumbo:
Mantenerse organizado, proactivo y respetuoso en la comunicación puede marcar la diferencia. Muchos propietarios de viviendas que se comunican pronto encuentran una solución útil y, a veces, incluso salvan su hogar.
No tienes que pasar por esto solo. Agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el HUD puede:
También puede consultar Los consejos de Fannie Mae para comunicarse de manera eficaz con su administrador.
Una comunicación abierta y honesta con la entidad administradora de su hipoteca puede marcar la diferencia. No siempre es fácil hablar de problemas de dinero, pero retrasar la conversación pone en riesgo su vivienda. En vez de eso, afronta la situación de frente con las herramientas, la información y el apoyo adecuados.
En Credit.org, ofrecemos asesoramiento gratuito para la prevención de ejecuciones hipotecarias para ayudarlo a comprender sus opciones, preparar los documentos correctos y comunicarse con confianza con la entidad administradora.
No esperes hasta que sea demasiado tarde. Comuníquese con nosotros hoy mismo; estamos aquí para ayudarlo a afrontar este proceso y proteger su futuro financiero.
