Un informe crediticio gratuito le permite ver cómo se comparte su información financiera. Revisarlo le ayuda a detectar errores, mantenerse al día y detectar las señales de robo de identidad de manera temprana. Verificar su propio crédito es seguro y no perjudica su crédito.
Si desea ayuda para aprender lo básico, Credit.org ofrece herramientas educativas gratuitas, que incluyen Guía para el consumidor sobre un buen crédito, disponible a través de su guías y descargas de educación financiera.
Un informe crediticio es un registro detallado de su historial crediticio. Muestra sus cuentas, patrones de pago, saldos y registros públicos relacionados con su nombre. Los prestamistas y las compañías de seguros utilizan esta información para decidir si aprueban las solicitudes y qué condiciones ofrecer.
Su informe crediticio puede afectar los costos del mundo real, incluso si reúne los requisitos para un préstamo y el monto de su pago hipotecario mensual. Revisarlo también le ayuda a confirmar que cualquier consulta exhaustiva de la lista sea correcta.
Para obtener un recorrido claro, Credit.org explica cada sección de su guía sobre cómo leer e interpretar su informe crediticio.
Hay tres agencias de crédito a nivel nacional que recopilan y mantienen los datos de los consumidores. Estas agencias de crédito son Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia de informes crediticios puede mostrar información ligeramente diferente porque no todos los prestamistas informan a las tres.
Puede encontrar las oficinas directamente en:
Juntas, estas tres agencias de crédito forman el núcleo del sistema de informes crediticios de EE. UU.
El lugar oficial para solicitar su informe crediticio anual es AnnualCreditReport.com. Este servicio de solicitud de informes crediticios está autorizado por la ley federal y le permite solicitar informes en línea, por teléfono o por correo.
Puede obtener una copia gratuita de cada agencia, lo que resulta en tres informes en total. Se le solicitarán detalles básicos, como su número de seguro social y la fecha de su solicitud, para confirmar su identidad y conceder el acceso.
Nota: asegúrese de verificar que está en el sitio correcto. Busque el candado seguro y «https://» al principio de la dirección del sitio web. Tenga cuidado de no proporcionar su número de seguro social a un sitio web impostor. Obtenga más información sobre Cómo identificar sitios web legítimos de la Universidad de Columbia.
Además de la solicitud tradicional de informes crediticios anuales, los consumidores ahora tienen acceso permanente a informes semanales gratuitos en línea. Las agencias de crédito de todo el país ofrecen informes crediticios gratuitos a través del mismo servicio oficial de solicitud, lo que facilita el control de su historial crediticio durante todo el año.
Algunas personas revisan los informes semanalmente, mientras que otros revisan los informes varias veces al año. De cualquier manera, este acceso anual ampliado al crédito ayuda a los consumidores a mantener su información actualizada y a responder rápidamente a los cambios.
Es posible que reúna los requisitos para recibir informes crediticios gratuitos adicionales fuera del cronograma estándar. Según la ley federal, los consumidores tienen derecho a recibir informes adicionales si se les niega el crédito, reciben asistencia social pública o creen que han sido víctimas de un robo de identidad.
Estas situaciones le permiten solicitar un informe gratuito cuando el tiempo es más importante, sin esperar al próximo ciclo crediticio anual.
Su expediente crediticio es la recopilación completa de datos sobre usted en poder de una compañía de informes crediticios. La Ley de Información Crediticia Justa le otorga el derecho de acceder a este archivo, impugnar errores y ponerse en contacto con las agencias de informes crediticios si la información es inexacta.
Si ves detalles de la cuenta incorrectos o datos desactualizados, puedes presentar una disputa directamente ante la agencia de informes. Mantener tu expediente crediticio correcto ayuda a proteger tu situación financiera.
Cuando reciba una copia de su crédito, revísela detenidamente y guárdela de forma segura. Compara los informes de diferentes agencias, revisa cada cuenta y anota cualquier entrada que falte o sea incorrecta.
Puede obtener una copia gratuita varias veces al año, y conservar los informes anteriores facilita el seguimiento de los cambios a lo largo del tiempo.
Además de las tres principales agencias de crédito, otras agencias de informes crediticios mantienen los datos de los consumidores utilizados por los bancos, los propietarios y las aseguradoras. Muchas de estas compañías ofrecen informes gratuitos a pedido.
Puede solicitar informes a:
Estos informes son independientes de su informe crediticio, pero aun así pueden influir en las decisiones financieras.
No. Un informe crediticio gratuito no incluye automáticamente una calificación crediticia. Los puntajes se calculan por separado, aunque algunos servicios pueden ofrecerlos junto con los informes.
Las agencias le ofrecerán venderle un informe de VantageScore cuando solicite su informe gratuito. Le recomendamos que no aproveche esta oferta. Hay otras maneras de obtener una calificación crediticia gratuita, y la calificación FICO es más útil que la VantageScore para la mayoría de los consumidores.
No. Acceder a su propio informe no crea una consulta difícil y no afecta su crédito.
Revisar los informes con anticipación lo ayuda a corregir los errores antes de solicitar préstamos, seguros o viviendas, lo que puede mejorar los resultados y reducir las demoras.
Si su informe parece confuso, Credit.org ofrece apoyo profesional a través de su Servicio de revisión de informes crediticios. Un consejero capacitado puede ayudarlo a entender sus informes y a tomar medidas para corregir cualquier inexactitud.
