¿Sabía que uno de cada cinco estadounidenses tiene un error en su informe crediticio? Comprender su informe crediticio es crucial para mantener un buen bienestar financiero y evitar la información negativa que puede afectar su calificación crediticia. Esta guía lo ayudará a entender su informe crediticio, para que pueda acumular crédito y tomar decisiones financieras inteligentes.
Un informe crediticio es un registro detallado de su historial crediticio, compilado por las agencias de informes crediticios. Muestra detalles sobre el dinero que pides prestado y cómo lo devuelves, como préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de cuentas de crédito. Los prestamistas utilizan el informe para evaluar su solvencia crediticia. Lo utilizan para determinar su tasa de interés cuando solicita un nuevo crédito.
Esta sección incluye su nombre, direcciones actuales y anteriores, número de seguro social, números de teléfono y empleadores actuales y anteriores. Asegúrese de que todos los detalles sean correctos para evitar problemas con su crédito.
Esta parte muestra todas sus cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos a plazos. También incluye cuánto debe y su historial de pagos para cada cuenta.
Esta sección muestra quién ha accedido a su informe crediticio. Hay dos tipos de consultas: las consultas difíciles aparecen cuando los nuevos prestamistas comprueban tu crédito y pueden afectar a tu calificación crediticia. Una consulta exhaustiva permanecerá en su informe crediticio durante dos años; las consultas solo afectarán directamente a su calificación crediticia durante un año como máximo. Las consultas discretas se producen cuando usted o sus acreedores actuales comprueban su crédito y no afectan su calificación crediticia.
Esta sección contiene información sobre quiebras, ejecuciones hipotecarias, embargos fiscales, sentencias civiles y otras acciones legales relacionadas con su crédito. La bancarrota según el capítulo 7 no requiere que devuelva nada, pero podría afectar sus informes crediticios durante 10 años. La bancarrota contemplada en el capítulo 13 y las demás acciones legales pueden permanecer en su informe hasta siete años.
Esta sección detalla cualquier deuda vencida que se haya enviado a una agencia de cobro. Los consumidores deben entender sus derechos en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos y hablar con las agencias de cobro para saldar sus deudas. A finales de 2022, las tres agencias de informes crediticios anunciaron que dejarían de incluir pagado deudas médicas, sin pagar deudas médicas menos de un año, o una deuda médica inferior a 500 dólares en sus informes crediticios.
Obtenga sus informes crediticios gratuitos. Puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. La ley federal exige que proporcionen estos informes de forma gratuita todos los años; sin embargo, en octubre de 2023, las agencias de informes crediticios dijeron que los consumidores pueden solicitar un informe crediticio a cada agencia una vez a la semana de forma gratuita.
Verifica tu información personal. Asegúrese de que su nombre, dirección, número de seguro social e historial laboral sean correctos. Su historial laboral puede figurar en su informe crediticio si proporcionó información sobre su lugar de trabajo a un acreedor.
Revisa tu información crediticia. Revisa todas las cuentas de la lista, incluidos el saldo, el historial de pagos y el estado. Comprueba si hay pagos atrasados o discrepancias.
Consulta las solicitudes de crédito. Revisa la lista de consultas para asegurarte de que todas estén autorizadas.
Verifique que todos los registros públicos, como los embargos fiscales, las quiebras o las ejecuciones hipotecarias, sean precisos.
Examine la información de las colecciones. Asegúrese de que las deudas enviadas a las cobranzas sean precisas y estén actualizadas.
Su informe crediticio afecta su calificación crediticia, una representación numérica de su capacidad crediticia. Existen diferentes modelos de calificación crediticia, como VantageScore y FICO. Ambos analizan su informe crediticio, pero es posible que le den una calificación un poco diferente. La mayoría de los prestamistas utilizan la calificación FICO, pero VantageScore también es popular. Descargue nuestra guía gratuita sobre Cómo entender sus informes y puntajes crediticios.
Esta es la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito actual. Mantener esta proporción por debajo del 30% puede ayudar a mantener una buena calificación crediticia.
Tu historial de pagos muestra si has realizado tus pagos a tiempo. Los pagos atrasados pueden afectar significativamente tu calificación crediticia.
La longitud de su historial crediticio afecta su calificación. Un historial crediticio más largo generalmente contribuye a una buena calificación crediticia.
Tener una variedad de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles, puede ayudar a mejorar su calificación crediticia. Equilibrar las cuentas renovables y los préstamos a plazos puede contribuir a un perfil crediticio más sólido y a un mejor bienestar financiero.
Obtenga un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias. Revise cuidadosamente su informe para detectar cualquier error.
Reúna los documentos de respaldo. Reúna todos los documentos que respalden su reclamación.
Póngase en contacto con una de las tres agencias de crédito. Comience el proceso de disputa escribiendo una carta de disputa a la agencia de crédito que emitió el informe con el error. Incluya copias de sus documentos.
Haz un seguimiento de tu disputa. Por lo general, la agencia de crédito tiene 30 días para investigar su reclamación. Haz un seguimiento si no recibes respuesta dentro de este plazo.
Revisar regularmente sus informes crediticios implica comprender varios elementos clave para evaluar su riesgo crediticio con precisión. Comience por obtener informes crediticios separados de cada agencia de informes crediticios para garantizar una cobertura integral. Revisa los números de cuenta que figuran y verifica cada una de ellas, incluidas las cuentas de tarjetas de crédito, préstamos en cuotas y préstamos estudiantiles.
Comprueba si hay discrepancias en la información de la cuenta, como una fecha de presentación incorrecta o cuentas no autorizadas. Presta atención al estado de cada cuenta y anota cualquier préstamo en el que seas un usuario autorizado.
También es importante revisar las solicitudes de crédito recientes y los detalles de sus acuerdos de préstamo originales. Comprender estos componentes lo ayudará a identificar posibles problemas y a mantener un perfil crediticio saludable
Intente revisar su informe crediticio al menos una vez al año.
Considere usar los servicios de monitoreo crediticio para recibir alertas sobre cualquier cambio en su informe crediticio. Estos servicios pueden ayudarlo a estar al tanto de sus informes crediticios con regularidad.
Proteja su informe crediticio de robo de identidad mediante el uso de contraseñas seguras, la supervisión regular de sus cuentas y la precaución con su información personal.
Proteja su información personal para evitar un posible robo de identidad. Use contraseñas seguras, controle sus cuentas con regularidad y sea cauteloso con sus datos personales.
Mantenga un buen registro de sus cuentas de crédito y pagos. Esta organización lo ayudará a identificar y corregir rápidamente cualquier error que aparezca en su informe crediticio.
Revisa tu informe crediticio para obtener información precisa y aborda cualquier discrepancia tan pronto como la notes.
Aprender a leer y entender su informe crediticio es el primer paso para administrar su futuro financiero. Si sigue esta guía, puede asegurarse de que su informe crediticio sea preciso y refleje su verdadera solvencia crediticia.
Revise su informe crediticio con frecuencia. Resuelva cualquier discrepancia con prontitud. Esto le ayudará a mantener una buena calificación crediticia y a alcanzar sus metas financieras.
Para obtener más consejos y recursos sobre cómo administrar su crédito, visite credit.org. Si tiene alguna pregunta o necesita asistencia personalizada, no dude en ponerse en contacto con nuestro asesores financieros.
