Si con frecuencia te preguntas a dónde se fue tu dinero al final de cada mes, no estás solo. Muchas personas tienen dificultades con hábitos de gasto que, discretamente, reducen sus ahorros, sus metas financieras y su estabilidad a largo plazo. La buena noticia es que con unos pocos cambios pequeños y una mayor conciencia, puedes romper el ciclo de malos hábitos de gasto y crear un futuro financiero más saludable.
En esta guía, analizaremos las medidas prácticas que puede tomar para mejorar sus hábitos financieros, evitar el estrés financiero y, finalmente, dejar de gastar dinero en cosas que no cumplen con sus objetivos más importantes.
Antes de que puedas solucionar tus problemas financieros, debes entender qué los está causando. Los malos hábitos de gasto suelen introducirse gradualmente en tu vida y, al principio, pueden parecer inofensivos. Sin embargo, con el tiempo, pueden acumularse, agotar sus ahorros y endeudarlo aún más. El primer paso hacia un cambio positivo es reconocer los patrones que lo frenan.
Estos son algunos de los malos hábitos de gasto más comunes a tener en cuenta:
Identificar estos comportamientos no significa que hayas fallado; significa que estás listo para tomar las riendas. Una vez que sepas dónde están los problemas, puedes crear mejores hábitos que respalden tus metas financieras.
Los gastos no controlados afectan más que a su cuenta bancaria. Puede generar estrés emocional, generar deudas innecesarias y dificultar el logro de las metas de ahorro. Incluso los gastos pequeños, cuando se suman a lo largo de semanas y meses, pueden obstaculizar tu capacidad de ahorrar para emergencias, para la jubilación o incluso para las facturas del mes siguiente.
Desarrollar una salud financiera significa pensar en el futuro, hacer un seguimiento de sus hábitos y tomar mejores decisiones diarias que respalden su estabilidad a largo plazo.
La compra impulsiva es uno de los problemas de gasto más comunes. Se produce cuando compras algo de repente, sin planificar ni comparar precios, a menudo por motivos emocionales o ambientales. Según Wikipedia, las compras impulsivas no suelen planificarse y están influenciadas por factores externos como el embalaje, la ubicación o los descuentos.
Para detener las compras impulsivas, prueba estas estrategias:
Para más estrategias a largo plazo, consulta 20 hábitos domésticos para ahorrar dinero.
Llevar un diario de gastos o usar una aplicación de presupuestación puede ayudarte a ver los patrones de tu comportamiento. ¿Es más probable que gastes dinero los fines de semana? ¿Compras cuando estás estresado? ¿No sabes cuánto gastas en café o en gastos de envío?
El seguimiento de sus gastos le da una sensación de control y le ayuda a decidir dónde recortar. También puedes planificar mejor los gastos futuros, como el mantenimiento del automóvil o los útiles para el regreso a clases.
Gastar dinero es más fácil de administrar cuando sabes para qué te estás esforzando. Establece metas claras, como:
Coloque estos objetivos en un lugar visible para tenerlos en cuenta. Una vez que tienes un propósito, es más fácil ceñirte a tu plan.
Un presupuesto realista es la mejor defensa contra los gastos excesivos. Use sus ingresos mensuales después de impuestos para determinar cuánto puede gastar de manera segura en sus necesidades, deseos y ahorros. Comience por cubrir los gastos fijos, como el alquiler, los servicios públicos y los pagos mínimos de la deuda. Luego, destina el dinero a cuentas de ahorro y a categorías flexibles, como la compra de alimentos o el entretenimiento.
Para empezar, explora nuestra Consejos esenciales para el presupuesto familiar y revisa esto Guía de la CFPB para crear y cumplir con un presupuesto para obtener ayuda adicional.
Una de las maneras más sencillas de dejar de gastar dinero es separar tus necesidades reales de tus deseos. Las necesidades incluyen el alquiler, los servicios públicos, la compra de alimentos y la atención médica. Los deseos son cosas como la ropa que no se necesita, los aparatos electrónicos o las comidas en restaurantes.
Antes de realizar una compra, pregúntese:
Solo un momento de reflexión puede ahorrarle cientos de dólares con el tiempo.
La fatiga por las suscripciones es real. Los servicios de streaming, las membresías de entrega, las aplicaciones digitales y los boletines pueden agotar silenciosamente tus finanzas. Realiza un control mensual de todos los cargos recurrentes. Cancela cualquier servicio que ya no utilices o que puedas compartir con un familiar.
Es fácil pasar una tarjeta sin pensar, especialmente para gastos pequeños. Sin embargo, las tarjetas de crédito pueden convertir compras convenientes en deudas a largo plazo. Evite acumular saldos siempre que sea posible y pague siempre más del monto mínimo en la factura de su tarjeta de crédito.
Si tiene problemas con las deudas, explore servicios de asesoramiento crediticio para crear un plan de pago que se adapte a su situación.
No siempre son las grandes compras las que causan problemas; los gastos pequeños y frecuentes suelen pasar desapercibidos. Cosas como ir a picar algo, actualizar las aplicaciones o ir a tomar café con frecuencia pueden acumularse rápidamente.
Pruebe un desafío «sin gastos» de una semana y lleve un registro de cuánto ahorra recortando pequeños gastos. Luego, redirija ese dinero a su cuenta de ahorros.
Tener cuentas separadas puede marcar una gran diferencia. Mantenga el dinero que gasta en una cuenta corriente y use una cuenta de ahorros para metas a largo plazo. Esto hace que sea más difícil invertir accidentalmente dinero destinado a emergencias o para la jubilación.
Busque cuentas de ahorro de alto rendimiento que ofrecen mejores tasas de interés que los bancos tradicionales.
Los gastos discrecionales incluyen cosas como entretenimiento, moda y pasatiempos. Si bien no son malos con moderación, pueden salirse de control rápidamente. Establece límites de cuánto gastarás en estas categorías y haz un seguimiento de ellos semanalmente.
Sin ahorros de emergencia, cada sorpresa se convierte en una crisis. Intente crear un fondo de al menos 500 dólares para empezar y, después, trate de cubrir los gastos esenciales de tres a seis meses. Incluso las pequeñas contribuciones semanales aumentarán con el tiempo.
Para obtener más ideas sobre cómo aumentar sus ahorros, consulte nuestra guía sobre cómo iniciar un fondo de emergencia para evitar deudas.
Evite las compras impulsivas haciendo una lista de compras y apegándose a ella. Si sabes que se acerca una compra importante, como un electrodoméstico nuevo o un regalo navideño, comienza a ahorrar dinero por adelantado. Esto le ayuda a evitar deudas y a mantenerse dentro de su presupuesto.
Configure transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Incluso 10 dólares a la semana pueden marcar la diferencia. Este enfoque alivia la presión y convierte el ahorro en un hábito.
Ya sea que ahorres para la jubilación, para el pago inicial o para unas vacaciones familiares, tener una meta clara puede ayudarte a mantenerte motivado. Anótelo, haga un seguimiento de su progreso y celebre los hitos que se logren a lo largo del camino.
Tomar algunas malas decisiones de gastos no significa que haya fracasado. El bienestar financiero es un viaje, no un destino. Lo importante es tomar más conciencia y tomar mejores decisiones en el futuro.
Mejorar su salud financiera no significa renunciar a toda la diversión o no volver a derrochar nunca más. Significa saber cuándo, dónde y cómo gastar el dinero de manera que esté al servicio de sus objetivos y valores.
Para aprovechar al máximo sus esfuerzos, recuerde:
Si está listo para cambiar su futuro financiero, estamos aquí para ayudarlo. Credit.org ofrece sesiones individuales gratuitas asesoramiento crediticio, personalizado alivio de la deuda, y apoyo a la vivienda para guiarlo hacia mejores hábitos relacionados con el dinero y un bienestar financiero a largo plazo.
Dé el primer paso hoy mismo. Hable con un asesor financiero sin fines de lucro y comience a crear un plan que funcione para su vida.
