La tecnología hace que administrar tu dinero sea más fácil que nunca. Con solo su teléfono o portátil, puede hacer un seguimiento de su presupuesto, controlar sus gastos y avanzar hacia sus metas financieras. Sin embargo, con tantas aplicaciones y herramientas disponibles, puede resultar difícil saber por dónde empezar.
Esta guía lo guiará a través de las mejores formas de usar la tecnología para obtener finanzas personales más inteligentes. Ya sea que estés elaborando un presupuesto, ahorrando para el futuro o intentando evitar los cargos por sobregiro, aprenderás a mantener el control de tus finanzas con la ayuda de herramientas digitales.
Las herramientas digitales actuales lo ayudan a administrar su dinero de manera más rápida y precisa. Con la aplicación adecuada, puede:
Estas funciones son útiles tanto si eres un principiante como un experto en presupuestación.
No necesita descargar un software especial para empezar a administrar su dinero. La mayoría de los teléfonos inteligentes vienen con herramientas útiles ya instaladas. Si acabas de empezar, estas aplicaciones integradas pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros sin añadir complejidad.
Usa tu calendario para programar recordatorios para las próximas facturas, días de pago y metas de ahorro. Puedes configurar alertas para evitar perder las fechas de vencimiento o sobregirar tu cuenta bancaria. Los eventos con códigos de colores también pueden ayudarte a llevar un registro de tus hábitos de gasto o prioridades financieras por semana o mes.
Anota tu presupuesto, una lista de los gastos mensuales o las decisiones financieras en las que estés pensando. Algunas personas usan Notes para registrar los gastos diarios o para hacer una lista de los servicios de suscripción para revisarlos más adelante. Con la aplicación Recordatorios, puedes configurar alertas periódicas para las fechas de vencimiento del alquiler, los pagos con tarjeta de crédito o los préstamos estudiantiles.
Su navegador web puede ser una gran herramienta para administrar el dinero. Puedes marcar sitios de pago de facturas en línea, blogs de educación financiera o calculadoras confiables como Credit.orgcalculadora de presupuestación. Guardar enlaces útiles en carpetas te mantiene organizado y te ayuda a planificar el futuro.
Usa tu bandeja de entrada de correo electrónico para crear un sistema de seguimiento de recibos, facturas digitales o confirmaciones de pago. Puedes buscar mensajes anteriores para revisar los gastos recurrentes o buscar la información de inicio de sesión de las cuentas financieras. Para algunos, enviarse notas por mensaje de texto o fotos de los recibos es una forma sencilla de llevar un registro de los gastos sin necesidad de utilizar una aplicación completa.
Tome fotos de los recibos, las hojas de cálculo del presupuesto o incluso los planes de ahorro escritos a mano. Si utilizas el método de rellenar los sobres en efectivo o el método de los sobres, tomar fotos de los sobres al principio y al final del mes puede ayudarte a ver qué es lo que ha funcionado. También puedes usar capturas de pantalla para hacer un seguimiento de tus compras o facturas en línea.
Estas aplicaciones de uso diario son sencillas pero eficaces. Si no está preparado para una plataforma de presupuestación completa, comience con las herramientas que ya tiene. Una vez que hayas adquirido el hábito de registrar tu dinero con regularidad, te será más fácil pasar a aplicaciones más avanzadas cuando estés preparado.
No todas las aplicaciones se crean de la misma manera. Algunas son aplicaciones sencillas para presupuestar, mientras que otras ofrecen herramientas completas de finanzas personales, como recordatorios de facturas, seguimiento de inversiones y monitoreo de puntajes crediticios.
Cuando busque la aplicación adecuada, piense en:
Las aplicaciones que son demasiado complicadas pueden hacer que las finanzas personales sean más difíciles, no más fáciles. Busca un diseño limpio, una navegación sencilla y formas sencillas de agregar o conectar tus cuentas financieras.
Para mantenerse informado, lea sobre los beneficios y los riesgos del uso de aplicaciones y sitios web financieros. Recuerde proteger su seguridad con estos 9 consejos para proteger mejor tus contraseñas.
Muchas aplicaciones le permiten vincular sus cuentas de ahorro, tarjetas de crédito e inversiones. Esto le brinda una imagen completa de su dinero en un panel de control. Con todas tus cuentas conectadas, puedes:
Algunas aplicaciones incluso admiten varias monedas, lo que resulta útil para los viajeros internacionales o los nómadas digitales.
El flujo de caja es la cantidad de dinero que entra y sale. Las buenas aplicaciones de presupuestación le brindan una visión clara de su flujo de caja mensual. Te ayudan a:
Si aprendes de forma visual, muchas aplicaciones ofrecen tendencias de gastos e informes que facilitan la comprensión de tus hábitos.
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Las aplicaciones de presupuestación lo ayudan a planificar con anticipación y cumplir con sus límites de gastos. Algunas aplicaciones utilizan la presupuestación por categorías para dividir tus gastos en grupos, como alimentos, gasolina y entretenimiento. Otras ofrecen un enfoque presupuestario de base cero, en el que cada dólar se asigna a un trabajo.
El sistema presupuestario correcto depende de su personalidad e ingresos. Los métodos populares incluyen:
Esto solía significar poner dinero físico en sobres etiquetados para diferentes gastos. Hoy en día, las aplicaciones pueden hacer esto de forma virtual. Usted asigna dinero a «sobres» digitales y gasta dinero en cada uno de ellos sin gastar demasiado.
Las aplicaciones que admiten esta función facilitan:
Este método puede ayudar a reducir los gastos excesivos y a mantenerte al tanto de cuánto dinero hay realmente disponible.
Monarch Money es una aplicación que está ganando popularidad. Combina herramientas de presupuestación con el seguimiento de cuentas y la planificación de objetivos financieros:
Monarch ofrece tanto una versión gratuita como una versión de pago con funciones más avanzadas. Algunos usuarios aprecian la posibilidad de organizar las cuentas en un grupo de cuentas, lo que ayuda a simplificar las finanzas complejas.
En comparación con otras aplicaciones, Monarch ofrece herramientas sólidas para los usuarios que desean vistas detalladas y opciones de planificación. Es especialmente útil para las personas que gestionan el dinero en pareja o gestionan varias cuentas.
Sin embargo, es posible que otras aplicaciones funcionen mejor según tus necesidades. Por ejemplo:
Es una buena idea probar algunas aplicaciones antes de comprometerse con una. Compara las funciones de presupuestación y lee las reseñas, pero recuerda que las opiniones expresadas varían en función de las experiencias individuales, incluida la tienda de aplicaciones de la que proviene la aplicación, ya sea Google Play Store o App Store de Apple.
Los estudiantes universitarios se enfrentan a desafíos económicos únicos. Con frecuencia viven con ingresos limitados, pueden ser nuevos en el mundo del crédito y están aprendiendo a clasificar los gastos, como el alquiler y los libros de texto.
Las herramientas tecnológicas pueden ayudar a los estudiantes a:
Muchas aplicaciones ofrecen descuentos para estudiantes o precios especiales para los usuarios nuevos. La elección temprana de la plataforma adecuada puede ayudar a crear hábitos financieros inteligentes.
Muchas aplicaciones de presupuestación ofrecen un seguimiento automático de tus gastos. Una vez que tus cuentas estén conectadas, la aplicación puede:
El seguimiento automático de tus gastos ahorra tiempo y reduce la posibilidad de perder pequeños gastos acumulados, como el café diario o los servicios de streaming.
El seguimiento de las suscripciones es otra función útil que se encuentra en aplicaciones como Rocket Money. Estas herramientas escanean tus transacciones para encontrar:
Algunas aplicaciones incluso te ayudan a cancelar las suscripciones directamente o a negociar una tarifa más baja. Reducir estos costos innecesarios puede reducir la fatiga de las suscripciones y libera dinero extra cada mes.
Aprenda más acerca de cómo revisar su informe crediticio y controlar sus cuentas financieras a través de fuentes oficiales del gobierno.
Una aplicación sólida para administrar el dinero le permitirá establecer y monitorear el progreso hacia sus metas de ahorro. Ya sea que estés creando un fondo de emergencia, ahorrando para un automóvil o planificando unas vacaciones, la tecnología puede ayudarte.
Busca aplicaciones que te permitan:
Muchos usuarios encuentran que las barras de progreso visuales o los recordatorios los mantienen motivados.
La tecnología también desempeña un papel en la planificación financiera a largo plazo. Algunas plataformas ofrecen funciones para:
Estas herramientas son especialmente útiles para cualquier persona que tenga que hacer malabares con varios objetivos a la vez, como ahorrar para la jubilación y pagar sus deudas.
Los informes personalizados te dan una idea más clara de cómo utilizas tu dinero. Estas funciones le permiten:
Este tipo de vista detallada es útil para ver dónde puede reducir los costos o tomar mejores decisiones financieras.
Las herramientas de análisis de gastos ayudan a los usuarios a comprender los patrones y a tomar decisiones más inteligentes. Con la aplicación adecuada, puedes revisar:
Las aplicaciones con esta función facilitan la creación de mejores hábitos relacionados con el dinero, especialmente si estás intentando ahorrar dinero o saldar deudas.
Esto divide sus gastos en tipos como vivienda, comida y transporte. Le permite ver a dónde va su dinero y a dónde puede hacer ajustes.
Algunas aplicaciones incluso permiten a los usuarios establecer límites para cada categoría y ofrecen alertas cuando estás a punto de superar el presupuesto. Esto puede ayudarte a evitar cargos por pagos atrasados o por sobregiro en tu cuenta bancaria.
Los gastos, como los servicios de streaming, las aplicaciones de acondicionamiento físico y el almacenamiento en la nube, pueden parecer pequeños por sí solos. Pero se suman.
Las herramientas técnicas pueden ayudarlo a:
Para algunos usuarios, clasificar los gastos es una de las maneras más rápidas de ahorrar dinero.
Tu cuenta de ahorros desempeña un papel fundamental en la mayoría de las aplicaciones de presupuestación. Una vez conectadas, las aplicaciones pueden:
Algunas plataformas también le permiten vincular varias cuentas, tarjetas de crédito y cuentas de inversión para obtener un panorama financiero completo.
Planificar con anticipación es más fácil cuando puedes ver las próximas facturas e ingresos en un calendario. Algunas aplicaciones incluyen funciones como:
Esto le ayuda a evitar sorpresas y a mantenerse al tanto de su vida financiera.
Obtenga más información: La FDIC ofrece herramientas gratuitas para mejorar sus habilidades de administración del dinero a través de su programa Money Smart.
Si es la primera vez que se dedica a la elaboración de presupuestos, no sienta que necesita las funciones más avanzadas de inmediato. La mejor aplicación para el usuario promedio es aquella que:
Siempre puede actualizar a una versión más avanzada más adelante, a medida que cambien sus necesidades.
La mayoría de las aplicaciones de presupuestación ofrecen tanto una versión gratuita como una de pago. La versión gratuita suele incluir funciones básicas como:
La versión de pago puede añadir herramientas como:
Antes de pagar por una actualización, averigua si realmente necesitas esos extras o si las herramientas gratuitas son suficientes.
El sistema de sobres sigue siendo uno de los más populares, especialmente para las personas a las que les gusta separar los gastos por categoría. Si bien comenzó con sobres de papel y dinero en efectivo, muchas aplicaciones modernas ahora admiten la forma digital de este sistema.
Algunas funciones a tener en cuenta:
Este sistema funciona bien para las personas que desean un control estricto de los gastos.
Una de las mejores partes del uso de la tecnología para la administración financiera es tener todas sus cuentas en un solo lugar. Con un único panel de control, puedes:
Este panorama completo ayuda a reducir la confusión y mejora su capacidad para planificar.
Sin una integración completa de la cuenta, es posible que pierda información clave. Por ejemplo:
Tener todas las cuentas conectadas te ayuda a mantenerte organizado y a evitar sorpresas.
Los estudiantes que se inician en las finanzas personales a menudo necesitan apoyo adicional. Las aplicaciones de presupuestación creadas para estudiantes universitarios pueden:
Algunas plataformas incluso ofrecen plantillas «iniciales» adaptadas al estilo de vida de los estudiantes, lo que les ayuda a desarrollar hábitos sólidos desde el principio.
Las aplicaciones avanzadas de seguimiento de gastos le permiten profundizar en categorías de gastos específicas. Si te centras en reducir los costos de los alimentos, por ejemplo, puedes:
Cuanto más detallado sea su sistema de presupuestación, más control tendrá sobre su vida financiera.
Ya sea que esté ahorrando, pagando deudas o simplemente intentando anticiparse a las facturas, el uso de la tecnología puede facilitar el proceso. La aplicación adecuada puede ayudarte a:
Comience con algo pequeño, desarrolle hábitos y utilice funciones que se adapten a su estilo de vida.
Algunas aplicaciones te permiten compartir el acceso con tu cónyuge o pareja. Esto puede resultar útil para:
Funciones como los campos de comentarios o los objetivos financieros compartidos ayudan a mejorar la comunicación.
Con tantas aplicaciones de presupuestación y herramientas financieras disponibles, es más fácil que nunca mantener el control de tu dinero. La clave está en elegir herramientas que:
Tanto si eres un estudiante universitario que gestiona tu primer presupuesto como si eres un planificador experimentado que intenta optimizar tus cuentas, hay una herramienta para ti.
La tecnología es un buen punto de partida, pero a veces se necesita orientación personal. Ahí es donde Credit.org puede ayudar.
Ofrecemos asistencia personalizada y gratuita a través de:
También puedes usar nuestro calculadora de presupuestación para tener una idea clara de su situación actual.
No importa qué herramienta o aplicación utilices, ten en cuenta que no estás solo. Credit.org está aquí para ayudarlo a alcanzar sus metas, mantenerse en el buen camino y tomar decisiones financieras inteligentes.
