Aumente su flujo de caja personal con estos sencillos consejos

Una pizarra con las palabras «flujo de caja 101» que destaque el aprendizaje sobre el flujo de caja y cómo crearlo.

Aumente su flujo de caja personal con estos sencillos consejos

¿Qué es el flujo de caja?

El flujo de caja es la cantidad de dinero que entra y sale de tu vida. Cuando gana más dinero del que gasta, tiene un flujo de caja positivo. Cuando sus gastos son más altos que sus ingresos, tiene un flujo de caja negativo.

Entender tu flujo de caja te ayuda a tomar mejores decisiones financieras. Si gastas demasiado, es posible que tengas que reducir el consumo de artículos no esenciales o buscar maneras de aumentar tus ingresos.

Por qué el flujo de caja es importante para la salud financiera

Su flujo de caja afecta su capacidad para satisfacer sus necesidades diarias, cubrir emergencias y planificar para el futuro. Mejorar su flujo de caja personal facilita el pago puntual de las cuentas, la reducción de las deudas, el ahorro para la jubilación y la creación de seguridad financiera.

Un flujo de caja negativo puede provocar la falta de pago, el aumento de la deuda y el estrés financiero. Por eso es importante tomar medidas sencillas para mejorar tu flujo de caja mensual y tu situación financiera general.

Comience con un presupuesto claro

Antes de que puedas mejorar el flujo de caja, necesitas saber a dónde va tu dinero. La creación de un presupuesto muestra cuánto dinero entra, cuánto sale y a dónde va.

Cómo crear un presupuesto que funcione

  • Anote sus ingresos mensuales de cheques de pago, beneficios u otras fuentes
  • Haga una lista de sus gastos regulares, incluidos el alquiler, los servicios públicos, la comida, la gasolina y los pagos de deudas
  • Busca gastos variables, como comer fuera, comprar en línea o servicios de streaming
  • Reste sus gastos de sus ingresos para ver si le sobra efectivo o si necesita hacer ajustes

Si no está seguro de por dónde empezar, pruebe uno de nuestros cursos gratuitos de presupuestación a través del Academia FIT.

Consejos de gastos para mejorar el flujo de caja

Reducir sus gastos mensuales es una de las maneras más rápidas de aumentar el flujo de caja personal. Empieza con decisiones cotidianas que no parezcan grandes sacrificios.

Reduzca los gastos innecesarios

Revisa todos tus servicios de suscripción, como las plataformas de streaming, las membresías de gimnasios o el almacenamiento en la nube. Cancela todo lo que no utilices o no necesites. Siempre puedes volver a suscribirte más tarde.

Por ejemplo, si pagas 14,99$ al mes por una aplicación de música que no abres con frecuencia, cancelarla te da 180$ adicionales al año.

Evite el gasto impulsivo

La compra impulsiva es una de las principales causas de pérdidas presupuestarias. Use las listas de compras para evitar comprar artículos adicionales en el supermercado o mientras compra en línea. Si tiendes a gastar de más cuando estás aburrido, cancela tu suscripción a los correos electrónicos de las tiendas y elimina las aplicaciones de compras de tu teléfono.

Para obtener consejos sobre cómo reducir el gasto emocional, consulta Cómo detener los malos hábitos de gasto.

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Compras de comestibles con un presupuesto

Los costos de los alimentos pueden representar una gran parte de sus gastos mensuales. Las compras inteligentes en el supermercado pueden liberar más dinero sin sacrificar la nutrición.

Consejos para ahorrar dinero en comestibles

  • Planifica las comidas antes de ir de compras y apégate a una lista
  • Compra al por mayor cuando ahorres dinero y se adapte a tu espacio de almacenamiento
  • Usa las marcas de la tienda en lugar de las marcas conocidas
  • Busca cupones y descuentos por fidelidad
  • Compre rebajas, pero solo para los artículos que realmente necesita

¿Quieres más consejos? Leer 29 consejos para comprar alimentos que le ahorrarán dinero.

Ahorrar dinero en servicios públicos y facturas

Las facturas diarias, como la electricidad, el agua y el Internet, se acumulan. Es posible que no pueda eliminar estos costos, pero puede reducirlos.

  • Configure el termostato unos grados más alto en verano o más bajo en invierno
  • Apague las luces y los aparatos electrónicos cuando no estén en uso
  • Use un termostato programable para controlar el uso
  • Revisa tu plan de telefonía celular y tu paquete de Internet; ¿estás pagando de más por las funciones no utilizadas?

Si pagas por datos ilimitados pero solo utilizas 2 GB al mes, un plan de telefonía móvil más económico podría ahorrarte 20 dólares o más en cada ciclo de facturación.

Usa el Perfilador de energía de la EPA para obtener información sobre su consumo de energía y encontrar maneras de reducir su factura eléctrica en función de los datos de los servicios públicos de su región.

Maneras de ganar más dinero

Si reducir los costos no es suficiente, aumentar sus ingresos también puede mejorar su flujo de caja. Incluso pequeñas cantidades de dinero extra pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.

Busque conciertos laterales flexibles

Muchas personas están recurriendo a actividades secundarias para obtener ingresos adicionales. Estos pueden incluir:

  • Trabajo independiente como redacción, diseño gráfico o tutoría
  • Conducir para un servicio de viajes compartidos
  • Venta de artesanías o artículos en línea
  • Cuidado de mascotas o paseos de perros
  • Enseñar clases de música o idiomas

Según el Oficina de Estadísticas Laborales, cada vez más personas tienen varios trabajos para ayudar a cubrir los crecientes costos de vida, lo que convierte a los trabajos paralelos en una tendencia creciente en las finanzas personales.

Solo unas pocas horas a la semana de trabajo adicional podrían ayudar a cubrir las facturas mensuales o aumentar sus ahorros.

Solicita un aumento o un ascenso

Si llevas un tiempo en tu puesto actual, has asumido más responsabilidades o has cumplido tus metas de manera constante, considera pedir un aumento. Primero haz tus deberes; reúne ejemplos de tu trabajo y comprueba los precios del mercado para tu puesto.

Ahorros para la jubilación y objetivos a largo plazo

Si bien es importante mejorar el flujo de caja ahora, no olvides planificar tu futuro. Contribuir incluso con pequeñas cantidades a los ahorros para la jubilación puede ayudarte a construir una estabilidad financiera a largo plazo.

Elija la cuenta de jubilación adecuada

Si su trabajo ofrece un plan 401 (k), trate de contribuir al menos lo suficiente como para obtener la contrapartida del empleador. Es dinero gratis para su jubilación. Si trabaja por cuenta propia o su empleador no ofrece un plan, analice las IRA.

Para obtener más consejos, consulta nuestra guía sobre Ejemplos y consejos sobre objetivos financieros.

Atención médica: administre los costos de manera proactiva

Las facturas médicas pueden hacer descarrilar tu flujo de caja si no estás preparado. Una visita inesperada a la sala de emergencias puede costar cientos o incluso miles de dólares.

  • Utilice proveedores dentro de la red para reducir los costos
  • Revise su plan de seguro médico cada año durante la inscripción abierta
  • Aproveche la atención preventiva y las pruebas de detección gratuitas
  • Guarde dinero en una HSA o FSA, si está disponible, para cubrir los gastos de bolsillo

El Sitio web de Fair Health Consumer le permite comparar los precios de los servicios médicos comunes en su área para evitar facturas inesperadas.

Si tiene problemas con las facturas relacionadas con la salud, la asesoría crediticia sin fines de lucro puede ayudarlo a priorizar las deudas médicas y, al mismo tiempo, a cumplir con otras obligaciones.

Cómo gastar menos dinero sin sacrificar el estilo de vida

No tiene que renunciar a todo lo que disfruta para liberar flujo de caja. Busca alternativas más baratas a los gastos diarios.

Encuentre entretenimiento gratuito o de bajo costo

  • Visita parques locales o museos gratuitos
  • Asista a eventos comunitarios
  • Cambia las comidas de los restaurantes por comidas compartidas con amigos

Reevaluar las suscripciones mensuales

Cancela o pausa las suscripciones que no utilices habitualmente. Los servicios de streaming, las membresías de gimnasios y las plataformas de almacenamiento en la nube suelen renovarse automáticamente aunque hayas dejado de usarlos.

Usa nuestra guía para Evite la fatiga de las suscripciones para obtener más estrategias.

Reduzca sus costos de vivienda y transporte

Los pagos del alquiler o la hipoteca ocupan una gran parte de la mayoría de los presupuestos. Si es posible, explore maneras de reducir estos costos.

  • Considera reducir el tamaño o conseguir un compañero de habitación
  • Refinancie su hipoteca si las tasas de interés son bajas y usted reúne los requisitos
  • Usa el transporte público, comparte el auto o combina tus tareas para ahorrar gasolina

También puedes revisar el seguro de tu automóvil para asegurarte de que no estás pagando de más. Compara precios una vez al año y pregunta por descuentos para conducir de forma segura o por paquetes.

El poder del ahorro automático

Si esperas para guardar lo que quede al final del mes, es posible que nunca suceda. En su lugar, configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros cuando recibas el pago.

Comience con algo pequeño y mantenga la coherencia

  • Transfiera de $10 a $25 por cheque de pago a un fondo de emergencia o caja de ahorros
  • Usa el depósito directo para dividir tu cheque de pago entre cuentas corrientes y de ahorros
  • Cree un fondo de ahorros de emergencia con 3 a 6 meses de gastos de manutención a lo largo del tiempo

El La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda automatizar sus ahorros para que sea más fácil cumplir tus objetivos y reducir la tentación de gastar.

Incluso los pequeños ahorros ayudan a mejorar su salud financiera general y le brindan más flexibilidad en caso de costos inesperados.

Reducción de la deuda para liberar el flujo de caja mensual

El pago de las deudas ayuda a mejorar su flujo de caja al reducir los pagos mensuales y evitar los cargos por intereses.

Concéntrese primero en la deuda con intereses altos

Utilice el método de avalancha de deudas pagando más por la deuda con la tasa de interés más alta y haciendo los pagos mínimos de otras. Una vez que desaparezca, pasa al siguiente nivel más alto.

¿No estás seguro de por dónde empezar? ¡Explora Reembolso de la deuda: hacer los cálculos para comparar diferentes estrategias.

Considere la asesoría sobre deudas

Si las deudas agobian su presupuesto, comuníquese con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Puede obtener un plan personalizado de administración de deudas que reduzca sus pagos mensuales y simplifique sus facturas.

Obtenga más información sobre Programas de gestión de deudas disponible a través de Credit.org.

Revise sus hábitos de gasto

Muchas personas mejoran el flujo de caja al cambiar sus hábitos monetarios diarios.

Haga un seguimiento de sus gastos

Usa una libreta, una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo para llevar un registro de cada dólar que gastas durante un mes. Es posible que se sorprenda al ver cuánto dinero se destina a pequeños gastos, como máquinas expendedoras o refrigerios impulsivos.

Establezca límites de gastos realistas

Establezca un límite de gasto semanal para categorías como restaurantes, compras y entretenimiento. Si llegas a tu límite, pulsa la pausa hasta la semana que viene.

No tienes que eliminar por completo los gastos de diversión; solo debes estructurarlos.

Adopte hábitos inteligentes de compra en línea

Las compras en línea pueden llevar a gastar de más si no tienes cuidado.

Consejos para el éxito de las compras en línea

  • Usa herramientas de comparación de precios o extensiones de navegador para encontrar mejores ofertas
  • Deje los artículos en su carrito durante 24 horas para evitar compras impulsivas
  • Darse de baja de los correos electrónicos de marketing que lo tienten a comprar

Si hace la mayoría de sus compras en línea, concéntrese en las necesidades más que en los deseos. Cíñete a una lista preestablecida tal como lo harías para ir al supermercado.

Cancela o cambia tu membresía de gimnasio

Muchas membresías de gimnasios no se utilizan durante meses. Si no asistes con regularidad, considera cambiarte a una opción más económica o hacer ejercicio en casa con vídeos gratuitos.

También puede explorar los centros comunitarios locales o los senderos de acondicionamiento físico al aire libre para encontrar alternativas de ejercicio de bajo costo.

Lea acerca de Alternativas económicas a las membresías de gimnasios.

Mejore sus conocimientos financieros

Mejorar su flujo de caja a largo plazo significa entender sus finanzas más a fondo.

Aprenda a presupuestar como un profesional

Tome un curso gratuito como Power of Paycheck Planning o Budget 911 de Credit.orgde FIT Academy. Estos programas están diseñados para ayudarlo a crear un presupuesto, controlar los gastos y cumplir las metas a largo plazo.

Aprenderá a administrar su cheque de pago, a prepararse para los gastos a corto plazo y a establecer metas realistas para el futuro.

Obtenga ayuda para mejorar su flujo de caja hoy

Mejorar tu flujo de caja personal no se trata solo de números; se trata de sentir que tienes más control de tu vida. Si estás listo para dar el siguiente paso, Credit.org puede ayudarte.

Ofrecemos asesoramiento crediticio gratuito sin fines de lucro, personalizado planes de gestión de deudasy recursos confiables para ayudarlo a reducir el estrés y alcanzar sus metas financieras. Ya sea que esté trabajando para pagar sus deudas, ahorrar para la jubilación o administrar sus gastos mensuales, estamos aquí para ayudarlo a tener éxito.

Comience con Credit.orglos servicios de asesoramiento actuales.

Jeff Michael
Article written by
Jeff Michael es el autor de More Than Money, una guía educativa sobre deudores para la educación de los deudores antes de la quiebra, y de los libros Repair Your Credit y Knock Out Your Debt from McGraw-Hill. Colaboró en Tips from The Top: Targeted Advice from America's Top Money Minds. Vive en Overland Park, Kansas.
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