La independencia financiera significa tener control sobre su dinero, sus metas y su futuro. Al igual que el país celebra su libertad cada 4 de julio, usted puede tomar medidas para tener más libertad en su vida financiera. No importa de dónde empieces. Lo que importa es que empieces.
En esta guía, te mostraremos maneras sencillas de comenzar tu propio camino hacia la libertad financiera. Ya sea que esté ahorrando su primer dólar o planificando su jubilación, nunca es demasiado pronto (ni demasiado tarde) para tomar medidas.
La independencia financiera significa que tiene suficientes ingresos y ahorros para cubrir sus necesidades sin depender de otros. Está libre de deudas con intereses altos, puede afrontar gastos inesperados y está planificando metas a largo plazo. No significa que seas rico; significa que tienes el control.
Si vives de cheque en cheque o te preocupas por las facturas, la independencia financiera puede parecer inalcanzable. Sin embargo, como cualquier meta importante, se trata de dar pasos pequeños y constantes.
Lograr la libertad financiera no requiere ganar la lotería. Todo comienza con algunas decisiones importantes:
A medida que trabaja en cada uno de estos, su estrés disminuye y su confianza aumenta. No solo estás sobreviviendo; estás construyendo un futuro más fuerte.
El primer paso para ser financieramente libre es establecer metas. Estas pueden ser grandes o pequeñas. Tal vez quieras saldar una tarjeta de crédito, ahorrar para comprar un auto nuevo o crear un fondo de emergencia.
Cuando anotas tus metas financieras, se hacen realidad. Utilice nuestro artículo sobre objetivos financieros para empezar. Piensa en lo que más te importa y fíjate fechas límite para mantenerte motivado.
Muchas personas sienten que no pueden ahorrar porque no queda nada después de las facturas. Sin embargo, ahorrar no tiene que empezar a lo grande. Incluso 10 dólares a la semana se acumulan con el tiempo. La clave es empezar a ahorrar de forma constante.
Puedes encontrar estrategias útiles en Credit.org Guía sobre los aspectos básicos del ahorro. Algunas formas sencillas de empezar:
El hábito es más importante que la cantidad.
Un fondo de emergencia es su red de seguridad. Lo protege de tener que usar tarjetas de crédito o préstamos cuando surgen gastos inesperados. Ya sea que se trate de la reparación de un automóvil o de una factura médica, tener ahorros le brinda tranquilidad.
Intenta ahorrar al menos 500$ para empezar. Con el tiempo, trabaja hasta cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses. Para obtener consejos sobre cómo empezar, lee Cómo iniciar un fondo de emergencia para evitar la deuda.
Según el Reserva Federal, muchos estadounidenses tendrían dificultades para cubrir una emergencia de 400 dólares. La creación de su fondo le brinda una gran ventaja.
La deuda puede ser una de las mayores barreras para la independencia financiera. Comience por hacer una lista de lo que debe: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y más. Luego, elige una estrategia para abordarlo.
Los métodos populares incluyen:
De cualquier manera, haga más que el pago mínimo cuando pueda. Y si tiene dificultades, Credit.org ofrece planes de gestión de deudas eso puede ayudarlo a reducir las tasas de interés y pagar sus deudas más rápido.
Una vez que su fondo de emergencia esté establecido y la deuda esté bajo control, es hora de empezar a invertir. Invertir permite que su dinero crezca con el tiempo, incluso mientras duerme.
No necesitas mucho dinero para empezar. Muchas personas comienzan a invertir con solo unos pocos dólares utilizando cuentas de jubilación, fondos mutuos o aplicaciones. Obtenga más información con Credit.org Conceptos básicos de la inversión artículo.
Cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Ese es el poder del interés compuesto.
Una cartera de inversiones es solo un conjunto de inversiones, como acciones, bonos o fondos. No es necesario ser un experto para crear una. Pero sí tiene que elegir inversiones que se ajusten a sus objetivos y a su nivel de comodidad.
Considera comenzar con una cuenta de jubilación, como una IRA o el plan de jubilación de tu empleador. Usa recursos como el Guía de aspectos básicos de la planificación financiera para entender los componentes básicos.
Si no estás seguro de por dónde empezar, considera la posibilidad de reunirte con un asesor financiero para que te oriente.
Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan personalizado para su futuro. Pueden ayudarlo a elegir las inversiones correctas, ahorrar para la jubilación o determinar la cantidad de seguro que necesita.
Podrías considerar hablar con un asesor financiero si:
Asegúrese de elegir un profesional certificado que trabaje en su mejor interés. Puede buscar asesores a través del Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).
Las facturas médicas son una de las principales razones por las que las personas se endeudan. Tener un seguro médico lo ayuda a protegerse de los altos gastos de bolsillo cuando se enferma o se lesiona.
Incluso si ahora está sano, todavía necesita cobertura. Una sola visita a la sala de emergencias puede costar miles de dólares. Si su trabajo no ofrece seguro, investigue Healthcare.gov o el mercado de su estado. Algunas personas pueden reunir los requisitos para recibir Medicaid u otros planes de bajo costo.
La planificación de su salud es parte de la planificación de sus finanzas.
Si tiene hijos, un cónyuge u otras personas que dependen de sus ingresos, el seguro de vida es una forma importante de protegerlos. Garantiza que tu familia pueda cubrir gastos como los gastos funerarios, las deudas o la vivienda en caso de que algo te suceda.
El seguro de vida no tiene por qué ser caro. Aprenda los conceptos básicos con Credit.org guía de seguros y explore diferentes tipos, como la vida a término y la vida entera. Elija el que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Los ingresos pasivos se refieren al dinero que ingresa sin que tengas que trabajar activamente para obtenerlo todos los días. Es una de las herramientas más poderosas para ayudarlo a lograr la independencia financiera.
Algunos ejemplos de ingresos pasivos incluyen:
Empieza con algo pequeño. Incluso 50 dólares al mes en ingresos pasivos pueden ayudarlo a ahorrar más o a saldar sus deudas más rápido.
Los cambios en el estilo de vida ocurren cuando comienzas a gastar más dinero a medida que aumentan tus ingresos. Puede aumentar sigilosamente rápidamente. Recibes un aumento y, de repente, comes más fuera, cambias de auto o te tomas vacaciones más caras.
En lugar de gastar cada dólar extra, prueba esto:
Este hábito mantiene sus gastos estables mientras aumentan sus ahorros.
No necesitas una hoja de cálculo sofisticada ni una aplicación de presupuesto para administrar tu dinero. Un presupuesto simple suele ser más efectivo.
Empieza por hacer un seguimiento de lo que gastas en un mes normal. Luego divide tus ingresos en categorías básicas: vivienda, comida, ahorros, pagos de deudas y gastos adicionales. Usa las herramientas de los recursos presupuestarios de Credit.org para crear un plan que funcione para ti.
Actualice su presupuesto una vez al mes para mantenerse al día y adaptarse cuando la vida cambie.
Es fácil sentirse impaciente cuando se trabaja para lograr la libertad financiera. Pero recuerda: el progreso sigue siendo progreso, incluso cuando es lento.
Celebre las pequeñas victorias:
La clave es la coherencia. Siga cumpliendo sus metas financieras, incluso cuando le parezca difícil.
La independencia financiera no es solo personal; es algo que puedes compartir. Enséñeles a sus hijos cómo hacer un presupuesto. Hable con su pareja sobre las metas a largo plazo. Aliente a los miembros de la familia a acumular fondos para emergencias.
Utilice recursos gratuitos como el Guías Money Smart de la FDIC para iniciar conversaciones sobre gastos, ahorros y planificación.
Cuanto más aprendemos juntos, más fuertes nos volvemos todos.
Recapitulemos los pasos más importantes:
La independencia financiera no se trata de la perfección; se trata de una mejora constante.
Para ayudarte en tu viaje, aquí tienes otros consejos y términos importantes que debes tener en cuenta:
Comience por revisar su presupuesto y buscar maneras de reducir los gastos innecesarios. Administrar bien el flujo de caja le ayuda a afrontar los costos inesperados y a evitar depender del crédito. Asegúrese de que sus ingresos sean suficientes para cubrir sus necesidades básicas mientras continúa ahorrando. No olvide invertir en usted mismo, ya sea mediante la educación, la creación de una pequeña empresa o la planificación de su jubilación.
También es inteligente considerar cómo los activos y pasivos afectan sus decisiones financieras generales. Tanto si eres un adulto joven que acaba de empezar como si eres una persona que se está reconstruyendo después de los reveses, tu plan debe incluir gastos inteligentes, pagos automáticos y una revisión periódica de tus recursos financieros.
Este Día de la Independencia, piense más allá de los fuegos artificiales y las barbacoas. Piense en su propia libertad: la libertad financiera. Independientemente de su situación actual, hoy puede dar un paso que lo acerque a la estabilidad, la tranquilidad y la confianza en su futuro.
Empieza con algo pequeño. Mantén tu compromiso. Y recuerda que no estás solo en este viaje.
Si no está seguro de por dónde empezar o desea ayuda profesional, Credit.org está aquí para ayudarlo. Nuestros asesores crediticios certificados pueden ayudarlo a:
Comience hoy mismo con una sesión gratuita y confidencial y dé el primer paso hacia una verdadera independencia financiera.
