4 de juliola es cuando celebramos nuestra independencia, y este año le instamos a que haga de la independencia financiera una de las principales prioridades.
Tendemos a centrarnos en los consumidores que tienen dificultades financieras, ayudándoles a reducir sus deudas y a salir del pozo. Sin embargo, para ser verdaderamente independientes desde el punto de vista financiero, necesitamos guiarlos más adelante, hacia el lado del «éxito financiero».
5 pasos hacia la independencia financiera
Para ayudar a que eso suceda, ofrecemos 5 pasos hacia la independencia financiera:
- Haz una autoevaluación. Evalúe su situación. ¿Tiene ingresos suficientes para cubrir todos sus gastos? ¿Le sobra algo para ahorrar? ¿Ha acumulado el capital de una vivienda o ha ahorrado dinero para la jubilación? Diagnosticar su salud financiera es un primer paso clave, pero no tiene que hacerlo solo. Un asesor crediticio puede ayudarlo a evaluar su situación con un sesión de asesoramiento gratuita.
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- Saldar la deuda. La libertad financiera significa estar libre de deudas. Cree un presupuesto que pague sus deudas de manera sistemática. También en este caso, un asesor crediticio le puede ayudar. Es posible que necesite reducir sus gastos o buscar fuentes adicionales de ingresos, y es crucial que deje de pedir préstamos hasta que la situación esté bajo control.
- Ahorre para emergencias. Cree un fondo de ahorro de emergencia con lo suficiente para vivir en caso de pérdida del trabajo, emergencia médica u otra situación inesperada. Tenga fondos disponibles para las reparaciones repentinas del automóvil y otros gastos que, de otro modo, podrían hacer que se endeudara aún más. Además, asegúrese en caso de accidentes; proteja los ingresos del proveedor principal de su familia.
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- Crea metas concretas y escríbelas. Establecer metas es mucho menos efectivo si no las establece por escrito. Piensa en tus planes para el futuro y explícalos. Equilibre las metas a corto plazo, como las vacaciones, con las metas a más largo plazo, como ahorrar para la universidad y ser propietario de una vivienda.
- Crea un plan para lograr esos objetivos. Aquí puede buscar los servicios de un planificador financiero certificado. Busque una cartera de inversiones diversa que sea apropiada para su situación. Si la jubilación se acerca, no tome nada que sea altamente riesgoso. Reserve la mayor cantidad posible de sus fondos de jubilación, especialmente si su empleador iguala sus contribuciones.
Consulte nuestro libro de trabajo «Conceptos básicos de la planificación financiera» y
más en nuestro Guías educativas y descargas página.
Siga estos cinco pasos como un resumen general de su camino hacia la libertad financiera y asegúrese de visitarnos aquí mismo en credit.org para consejería ¡y consejos en cualquier paso del camino!
Melinda Opperman
Article written by
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.
