Si se está atrasando en el pago de sus préstamos estudiantiles o tiene cuentas vencidas, es importante que hable de inmediato con la entidad administradora de sus préstamos o con un cobrador de deudas. Evitar estas conversaciones no hará que la deuda desaparezca; puede generar cargos adicionales, daños crediticios o incluso problemas legales. La buena noticia es que tiene derechos y opciones.
Cuando un cobrador o un oficial de préstamos estudiantiles se pone en contacto con ellos, quieren resolver el problema. Ignorarlos podría provocar iniciativas de cobro más agresivas, como embargos salariales, demandas o calificaciones negativas en tu informe crediticio.
Hablar temprano puede ayudarle a:
La persona que lo llama puede ser un representante de préstamos, un cobrador de deudas externo o alguien de una compañía de servicios de préstamos. El tipo de ayuda disponible depende de quiénes sean.
Estos representantes trabajan directamente con los prestamistas y administran su cuenta. Pueden ayudarlo a:
Las entidades administradoras de préstamos suelen ser más flexibles si usted es sincero acerca de su situación.
Cobro de deudas las agencias trabajan para los acreedores o compran cuentas vencidas. Su objetivo es recaudar dinero rápidamente. Es más probable que lo presionen para que haga una pago único o aceptar los términos sin explicación. No te sientas apurado. Haga preguntas, tome notas y anote todo por escrito.
Si un coleccionista se pone en contacto contigo, confirme que la deuda es real antes de pagar. Aprenda cómo leyendo ¿Qué son las cartas de validación de deudas?.
A continuación, te explicamos cómo gestionar una llamada por primera vez:
Puedes obtener más información sobre cómo responder en Qué hacer si lo llama un cobrador de deudas.
Antes de hablar con alguien acerca de sus deudas, organícese:
Ser honesto acerca de tu situación financiera ayuda a la persona con la que estás hablando a encontrar la opción adecuada para ti. Ya sea que tengas problemas con varios préstamos o con un plan de liquidación, estar preparado te da más control.
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Si no puede pagar el monto total en este momento, pregúntele a la entidad administradora de sus préstamos o al cobrador de deudas si reúne los requisitos para un plan de pago. Estos planes lo ayudan a ponerse al día gradualmente, según lo que pueda pagar.
Un representante de préstamos puede ayudarlo a configurar:
Asegúrese de preguntar si los intereses seguirán aumentando, cuánto durará el nuevo plan y si hay cargos o cargos por pagos atrasados. No dude en decir: «Tengo que pensarlo y llamarlo después». Evita aceptar cualquier cosa sin entender todos los términos.
Cuando hables con un coleccionista, céntrate en las soluciones. Si solo puedes hacer un pago pequeño, explica tu situación financiera. Pregúntales si aceptarán pagos más pequeños con el tiempo.
Pon todo por escrito primero. Una solicitud por escrito de un plan de pagos puede ayudar a evitar malentendidos. Asegúrese de que el documento incluya:
Si el cobrador dice que declarará que la cuenta está al día o que eliminará los comentarios negativos de su informe crediticio, haga también esa promesa por escrito.
Si te has retrasado mucho y tienes algo de dinero ahorrado, es posible que puedas ofrecer un pago único por un importe inferior al saldo total. Esto se denomina plan de liquidación. Puede parecer atractivo, pero conlleva riesgos.
Algunos coleccionistas lo presionarán para que decida de inmediato. No te apresures. Tienes derecho a leer y revisar todos los términos antes de aceptarlos.
Explique claramente sus dificultades financieras. Si has perdido tu trabajo o tienes facturas médicas elevadas, dilo. Es más probable que los cobradores de deudas trabajen con usted si es honesto y receptivo.
Usa frases como:
Si trabaja con varias empresas o acreedores, concéntrese en mantener la coherencia. Incluso si adeuda mucho, los pagos pequeños y regulares pueden ayudar a reducir el estrés y prevenir más problemas.
Hablar con un consejero capacitado en organizaciones sin fines de lucro puede ayudar. Analizarán su panorama completo: sus ingresos, obligaciones, deudas y metas. Es posible que le ayuden a:
Leer Tendencias de la deuda: una guía para la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles de 1,5 billones de dólares para obtener más información sobre el alcance del problema y las medidas que los prestatarios están tomando ahora.
Ya sea que esté hablando con un cobrador de deudas, un representante de préstamos o cualquier otra persona acerca de las facturas vencidas, protéjase manteniéndose tranquilo, organizado y alerta.
Si está permitido en tu estado, considera grabar la llamada. Asegúrate de consultar las leyes locales; algunas exigen que informes primero a la otra parte.
Si un cobrador llama con demasiada frecuencia o en horas impares, puede pedirle que deje de comunicarse con usted. La Ley de prácticas justas de cobro de deudas le otorga este derecho. Tendrá que hacer la solicitud por escrito.
Es posible que aún se pongan en contacto con usted una vez más para confirmar que han recibido su solicitud o para notificarle cualquier acción legal específica. Pero más allá de eso, deben dejar de hacerlo.
Para obtener más información sobre sus derechos, visite la Preguntas frecuentes sobre el cobro de deudas de la FTC.
Si está de acuerdo con un plan de pago, una liquidación u otro acuerdo, hágalo por escrito antes de enviar cualquier dinero. El documento debe explicar claramente:
Sin esta prueba, los cobradores pueden alegar que usted no pagó o denegar el acuerdo más adelante. Tener una carta firmada lo protege y evita el incumplimiento de las promesas.
Si lo han demandado o se enfrenta a una posible demanda, hable con un abogado que se ocupe de los casos de deudas. También puedes obtener ayuda de una organización de asistencia legal en tu área. No espere; faltar a una cita en la corte podría llevar a que se dicte una sentencia en su contra.
Tras el estrés de lidiar con las llamadas de cobro, es un buen momento para crear nuevos hábitos y metas financieras. Revisa tus ingresos y gastos, establece un presupuesto realista y considera la posibilidad de utilizar herramientas como los pagos automáticos para evitar perder las fechas de vencimiento.
Si necesitas más ayuda para empezar de cero, consulta:
El proceso de cobro de deudas puede resultar confuso, especialmente cuando tienes noticias de varias compañías. Tómate un tiempo para revisar cada carta, llamada o mensaje detenidamente. Si no estás seguro de si un acuerdo conciliatorio es adecuado para ti, habla con un asesor sin fines de lucro antes de firmarlo. Tu objetivo es recuperar el control, detener las comunicaciones no deseadas y resolver el problema de una manera que se adapte a tu situación financiera. Saber cuándo negociar, enviar una solicitud por escrito o contratar a un abogado puede marcar una gran diferencia.
No tiene que enfrentarse solo a las deudas. Ya sea que trabaje con una entidad administradora de préstamos o se ocupe del cobro de deudas, Credit.org puede ayudarlo. Ofrecemos asistencia para:
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