El éxito no ocurre de la noche a la mañana, e incluso los millonarios cometen errores financieros. Muchos de ellos recuerdan sus 30 años y desearían haber hecho las cosas de manera diferente. Ya sea por no cumplir las metas de ahorro, por presupuestar mal o por subestimar la planificación a largo plazo, estas lecciones pueden ayudarlo a evitar los mismos arrepentimientos.
Estas son las cosas más comunes que los millonarios desearían haber sabido o hecho cuando tenían 30 años, junto con los pasos sencillos que puede tomar para acumular riqueza, reducir el riesgo y crear un futuro financiero más sólido.
Si tiene más de 30 años, esta es una década crítica para establecerse financieramente. Es posible que se esté adaptando a una carrera, formando una familia o comprando su primera casa. Es fácil suponer que tendrás tiempo de sobra para ponerte al día más adelante. Pero el tiempo es tu recurso más valioso.
Los millonarios suelen decir que desearían haber empezado antes, especialmente cuando se trata de ahorrar, invertir y acumular crédito. Las decisiones financieras que tome ahora determinarán sus opciones para el resto de su vida.
Muchas personas ganan mucho dinero a los 30 años, pero aún sienten que se están quedando atrás. Una de las razones es la falta de metas financieras claras y escritas. Cuando tus objetivos son vagos, es fácil perder la concentración y gastar de más.
Comience por establecer metas a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo:
Las metas le brindan orientación, lo ayudan a medir el progreso y hacen que sea más fácil decir no a los gastos innecesarios.
Explore ejemplos y consejos sobre metas financieras
Un fondo de emergencia es una de las herramientas más importantes para no endeudarse. Sin uno, una sola sorpresa, como una factura médica o de reparación de un automóvil, puede generar deudas costosas en las tarjetas de crédito o atrasar los pagos.
Los millonarios que carecían de ahorros de emergencia en sus primeros años a menudo desearían haber hecho de esto una prioridad antes. Intente ahorrar al menos entre tres y seis meses para gastos mensuales. Esta red de seguridad lo protege de atrasarse en caso de pérdida de empleo, enfermedad o factura inesperada.
La deuda de tarjetas de crédito es uno de los arrepentimientos más comunes entre las personas con éxito financiero. A menudo comienza con algo pequeño, pero las tasas de interés altas pueden hacer que los saldos se salgan de control. Muchos millonarios admiten que pasaron años recuperándose de las deudas de las tarjetas de crédito antes de que realmente pudieran acumular riqueza.
Si tiene un saldo, concéntrese en pagarlo lo más rápido posible. Evita usar tarjetas de crédito para los gastos diarios, a menos que pagues la cuenta en su totalidad todos los meses.
Las decisiones importantes de la vida, como comprar una casa, formar una familia o cambiar de profesión, pueden cambiar su panorama financiero. Las personas exitosas suelen decir que desearían haber creado una hoja de ruta antes de tomar esas medidas.
Piensa en:
Un poco de planificación puede evitar años de estrés financiero.
Muchas personas retrasan la inversión porque piensan que necesitan mucho dinero para empezar. Sin embargo, el tiempo de permanencia en el mercado es más importante que el tiempo que transcurre en el mercado. Los millonarios a menudo desearían haber empezado con la cantidad que podían pagar, incluso si solo eran 50 dólares al mes.
Si es la primera vez que invierte, comience con una cuenta de jubilación, como una Roth IRA o un plan patrocinado por el empleador. Con el tiempo, considera los fondos mutuos, los fondos indexados y otras opciones de inversión que se ajusten a tu nivel de riesgo.
Más información sobre cómo funciona la inversión
-min.webp)
Comprar una casa es una de las compras más importantes que hará en su vida. Un pago inicial mayor puede reducir su hipoteca mensual, reducir los intereses pagados a lo largo del tiempo y ayudarlo a evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
Establezca una meta y un cronograma de ahorro claros. Utilice las contribuciones automáticas para convertirlo en un hábito. Cuanto antes comience, más fácil será cuando esté listo para comprar.
Obtenga información sobre cómo prepararse para comprar una vivienda
Los millonarios no administran su dinero solos. Muchos de ellos se arrepienten de haber esperado hasta los 40 o 50 años para obtener ayuda. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan, evitar errores y tomar decisiones más inteligentes con respecto a sus ingresos e inversiones.
No es necesario ser rico para hablar con un asesor. Muchas organizaciones sin fines de lucro y agencias de asesoramiento crediticio ofrecen servicios de planificación financiera gratuitos o de bajo costo.
Vea en qué pueden ayudarlo los asesores financieros
Es fácil concentrarse en el aquí y el ahora, pero tu yo futuro te agradecerá que pienses en el futuro. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente, viajar más o ayudar a sus hijos a pagar la universidad, la planificación para el futuro comienza hoy.
Piensa qué tipo de vida quieres en 10, 20 o 30 años. ¿Vas por buen camino? Si no, ¿qué puedes hacer este año para acercarte más?
Mantener todo tu dinero en un solo lugar hace que sea más difícil hacer un seguimiento del progreso. Abra una cuenta corriente o de ahorros separada para cada meta importante. De esta manera, no gastará accidentalmente el dinero destinado a su fondo de emergencia, vacaciones o pago inicial.
Busque bancos o cooperativas de ahorro y crédito sin cargos mensuales, transferencias automáticas y herramientas de presupuestación móviles.
Cómo elegir la cuenta corriente correcta
La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Se trata de asegurarse de que se cumplan sus deseos y de que su familia esté protegida en caso de que algo le suceda. Esto incluye:
Los millonarios a menudo desearían haber puesto en marcha estas medidas mucho antes. Si tiene hijos o es propietario de algún activo, comience a elaborar su plan patrimonial ahora.
Obtenga información básica sobre planificación patrimonial de la ABA
Cada movimiento financiero cuenta, ya sea para pagar una deuda, aumentar los ahorros o iniciar una nueva actividad secundaria. El objetivo es mantener la intención y evitar pasar de un mes a otro sin un plan.
Revisa tus gastos con regularidad. Establezca hitos. Ajusta tu plan a medida que tu vida cambie.
Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles cuando se usan de manera responsable. Sin embargo, muchas personas subestiman los costos a largo plazo de los intereses, los cargos por pagos atrasados y los gastos excesivos. Lea la letra pequeña de los contratos de sus tarjetas. Preste atención a la tasa de interés y al período de gracia. Intente pagar la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito todos los meses.
Si se da cuenta de que depende de las tarjetas de crédito para sus gastos regulares, puede que sea el momento de revisar su presupuesto y reducirlo siempre que sea posible.
Descubra cómo reducir los gastos con tarjetas de crédito
A los 30 años, sus hábitos de gasto comienzan a solidificarse. Muchas personas con altos ingresos se preguntan por qué todavía se sienten arruinadas, y la respuesta suele estar en sus compras diarias.
Haz un seguimiento de tus gastos mensuales para ver a dónde va realmente tu dinero. ¿Estás gastando más de lo que crees en servicios de streaming, tarifas de envío o compras impulsivas? Los gastos pequeños se acumulan rápidamente y pueden impedir que cumplas tus objetivos.
Aprenda a hacer un seguimiento eficaz de sus gastos
Un presupuesto equilibrado no se basa solo en números. Es una herramienta que te da control sobre tu vida. Muchos millonarios admiten que no empezaron a presupuestar en serio hasta que se enfrentaron a una crisis. Para entonces, ya habían perdido tiempo, ahorros u oportunidades.
Cree un presupuesto que refleje sus ingresos reales, sus costos fijos y sus metas de ahorro. Sea honesto acerca de su estilo de vida y ajústelo cuando sea necesario. Es mejor hacer pequeños sacrificios ahora que hacer grandes sacrificios más adelante.
Obtenga ayuda para presupuestar aquí
Si tiene varias deudas, concéntrese en las que tienen las tasas de interés más altas. Por lo general, se trata de tarjetas de crédito o préstamos personales. Pagarlos primero reduce la cantidad de dinero que pierde debido a los intereses y libera efectivo para otras metas.
Este método a menudo se denomina «método de avalancha» y es una de las maneras más rápidas de liberarse de deudas.
Compare las estrategias de pago de la deuda
Muchas personas no comprenden ni utilizan completamente los beneficios que ofrecen sus empleadores. Desde las contrapartidas del plan 401 (k) hasta las cuentas de ahorro para la salud, estas opciones pueden aumentar sus ahorros y reducir su factura tributaria.
Revise su paquete de beneficios todos los años. Haga preguntas durante la inscripción abierta. Usa herramientas como las contribuciones automáticas para ahorrar más fácilmente.
Descubra cómo maximizar los beneficios en el lugar de trabajo
Muchas personas de 30 y tantos años no pueden ahorrar para la jubilación porque no entienden el poder de los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Si su trabajo ofrece un plan 401 (k), comience a contribuir; incluso una cantidad pequeña ayuda. Estos planes facilitan la automatización del ahorro de dinero y, con el tiempo, pueden convertirse en riqueza real. Ya sea que crea que gana suficiente dinero o no, lo que importa es empezar. Priorizar las finanzas personales desde el principio crea una situación financiera sólida y lo prepara para el aumento de los gastos de manutención en el futuro.
Además de sus cuentas de jubilación, considere abrir una cuenta de inversión. Estas cuentas ofrecen más flexibilidad y pueden ayudarte a aumentar tu patrimonio fuera de tu trabajo.
Busque opciones de bajo costo y aprenda lo básico antes de invertir. Los fondos indexados y los ETF son opciones populares para los principiantes. Establezca expectativas realistas y evite los esquemas de «hacerse rico rápidamente».
Descubra cómo funcionan las cuentas de inversión
Si estás pensando en endeudarte más cuando tengas 30 años, ya sea para volver a estudiar o mejorar tu automóvil, haz una pausa y considera el costo a largo plazo. Es posible que los pagos mensuales se ajusten a tu presupuesto actual, pero podrían limitar tu flexibilidad futura.
Los millonarios que se endeudaron innecesariamente a los 30 años a menudo se arrepienten. Considera todas tus opciones, como ahorrar más por adelantado o explorar la posibilidad de conceder subvenciones y becas para la educación.
Revise las prácticas de préstamo inteligentes
Todo buen plan comienza con la toma de conciencia. No puedes progresar si no sabes cuál es tu posición. Haga un seguimiento de sus ingresos, gastos, deudas totales y patrimonio neto al menos una vez al año.
Actualice su presupuesto después de cualquier cambio importante en su vida, como casarse, tener un hijo o cambiar de trabajo. Esto le ayuda a mantener el control de su dinero y a ajustar sus metas financieras.
Las grandes metas, como comprar una casa, ahorrar para la jubilación o acumular riqueza generacional, llevan tiempo. Divídelos en hitos más pequeños y mensurables para que puedas hacer un seguimiento de tu progreso y mantenerte motivado.
Por ejemplo, en lugar de «ahorrar para la jubilación», tus hitos podrían incluir:
La celebración de estos hitos lo mantiene concentrado y genera un impulso positivo.
Una de las maneras más fáciles de mantener la coherencia con sus objetivos financieros es automatizar las contribuciones. Establezca depósitos directos en sus cuentas de ahorro, inversión y jubilación. Programa los pagos de tus facturas hipotecarias, de préstamos estudiantiles o de tarjetas de crédito.
La automatización ayuda a reducir la tentación de gastar dinero antes de ahorrarlo. También le ayuda a evitar cargos por pagos atrasados y pagos atrasados.
Muchos millonarios dicen que desearían haber ahorrado más agresivamente cuando tenían 30 años. Incluso cuando el dinero escasee, trate de aumentar su tasa de ahorro. Intente aumentar sus contribuciones cada vez que reciba un aumento, una bonificación o un reembolso de impuestos.
No es necesario que guardes todo, pero cuanto antes adquieras el hábito, más fácil será.
Si tiene dependientes, propiedades o incluso algunos ahorros, el seguro de vida y la planificación patrimonial deben ser parte de su estrategia financiera. Estas herramientas protegen a tus seres queridos y te brindan tranquilidad.
Elija una póliza de vida temporal que cubra sus ingresos y deudas. Revísela cada pocos años a medida que cambie su situación financiera.
Es normal sentirse abrumado a los 30 años. Estás haciendo malabares con el trabajo, las relaciones, la salud y, tal vez, una familia en crecimiento. Pero esta década sienta las bases para todo lo que viene después.
Los millonarios a menudo reflexionan sobre cómo el pensamiento a corto plazo los ralentizó. Cuanto antes comience a pensar en el futuro, más opciones tendrá cuando tenga 40, 50 años y más.
Sepa siempre cuál de sus deudas tiene la tasa de interés más alta. Ya sea que se trate de una tarjeta de crédito de una tienda o de un préstamo personal, esta es la deuda que más le cuesta y debe ser su principal prioridad saldarla.
Un interés alto significa que una mayor parte de su pago se destina a intereses en lugar de reducir el capital. Eso lo mantiene endeudado por más tiempo y desperdicia el dinero que tanto le costó ganar.
Para respaldar sus metas financieras, recuerde concentrarse en los ahorros, los ingresos, el presupuesto y aumentar gradualmente las contribuciones regulares a su fondo de emergencia o cuenta de inversión. Ya sea que esté administrando las facturas de las tarjetas de crédito, reduciendo los gastos o planificando un fondo de jubilación, la clave es actuar de manera constante. Utilice las contribuciones automáticas, evite gastar de más y comience a invertir con anticipación. Presta atención a la planificación financiera, a las metas de ahorro y a los gastos futuros, y evita tener demasiadas deudas, especialmente en el caso de las tarjetas de crédito. Cada pequeño paso lo ayuda a acercarse a sus metas personales y metas a largo plazo.
Ya sea que tenga deudas de tarjetas de crédito, esté intentando crear un presupuesto o planifique su futuro, no tiene que hacerlo solo. En Credit.org, nuestros asesores sin fines de lucro pueden ayudarlo a:
Ofrecemos servicios gratuitos de asesoramiento crediticio, apoyo al alivio de la deuda, y guía para la propiedad de vivienda. Tome el control de su vida financiera hoy y construya un futuro mejor, una decisión inteligente a la vez.
