Firmar un contrato de arrendamiento es una de las decisiones financieras más importantes que toman la mayoría de los inquilinos, incluso si no siempre se siente así en el momento. La relación entre el alquiler y los ingresos existe para responder a una pregunta sencilla: ¿cuánto de su cheque de pago desaparece antes de que se pague todo lo demás? Los propietarios confían en ella a la hora de evaluar las solicitudes, pero es igual de importante para los inquilinos, ya que las consecuencias de equivocarse duran meses o años.
La pauta del 30%, que se cita con frecuencia, es un punto de partida, no una regla. Algunos inquilinos necesitan más espacio para respirar debido a los préstamos estudiantiles, los pagos del automóvil o los costos médicos continuos. Otros, especialmente aquellos que tienen una deuda mínima y ahorros sólidos, pueden decidir que se sienten cómodos estirándose un poco. La relación tiene menos que ver con alcanzar un número y más con comprender qué tan ajustado es realmente su margen.
Una calculadora de alquileres puede ayudar a establecer límites aproximados en torno a lo que es realista antes de empezar a recorrer apartamentos. La mayoría de las herramientas tienen en cuenta los ingresos mensuales o brutos y dejan espacio para los gastos recurrentes relacionados con el alquiler, incluidos los servicios públicos u otras facturas fijas. Al ver los números establecidos, es más fácil comparar los diferentes niveles de alquiler con el resto de tu presupuesto.
Credit.org ofrece varios calculadoras financieras que permiten a los inquilinos evaluar la asequibilidad junto con los ahorros y otros objetivos. A algunas personas también les gusta cotejar los resultados con una herramienta externa como esta calculadora de alquiler para asegurarse de que los números estén alineados.
El alquiler mensual rara vez es solo la cifra impresa en el contrato de arrendamiento. Una vez que agregas los servicios públicos, las tarifas de estacionamiento, el seguro de inquilinos y otros complementos similares, el costo real de un alquiler puede aumentar rápidamente. En muchos casos, estos extras son los que hacen que un presupuesto pase de ser manejable a incómodo.
Anotar todos los gastos recurrentes y compararlos con los ingresos brutos mensuales ayuda a evitar sorpresas más adelante. Los hogares con niños o los inquilinos en áreas metropolitanas de alta demanda suelen ser los que más sufren esta presión. El seguimiento de cada pago también hace que sea más fácil mantenerse al día y evitar pagos atrasados que podrían dañar su informe crediticio. Comparar los precios de alquiler actuales a nivel local también es importante, ya que unidades similares pueden variar mucho según la ubicación y el momento.
El ingreso bruto mensual es el pago total antes de impuestos o deducciones. El ingreso mensual, en términos prácticos, es lo que realmente llega a su cuenta bancaria después de los impuestos, el seguro y las contribuciones para la jubilación. Los propietarios suelen centrarse en los ingresos brutos, pero los inquilinos viven de los ingresos netos, por lo que ambas cifras merecen atención.
Por ejemplo:
La contabilidad de las deducciones ayuda a garantizar que el alquiler no excluya lo básico, como los alimentos, el combustible u otras obligaciones fijas.
A pesar de que exagera lo que realmente puede gastar, los ingresos brutos siguen desempeñando un papel importante:
Las agencias federales también lo usan. El HUD basa la elegibilidad para programas como la vivienda pública y los vales de elección de vivienda en los ingresos brutos, y es oficial proceso de cálculo del alquiler explica cómo se determinan las contribuciones de alquiler requeridas.
La planificación en torno a los ingresos mensuales es donde las decisiones sobre el alquiler se vuelven realistas. Un presupuesto de alquiler viable por lo general tiene en cuenta:
En lugar de confiar en estimaciones, es útil revisar los estados de cuenta bancarios y los cheques de pago recientes uno al lado del otro. Este tipo de análisis minucioso reduce el riesgo de contraer compromisos excesivos y hace que sea menos probable que los artículos esenciales o los ahorros se agoten una vez que se firme el contrato de arrendamiento.
La respuesta a «¿cuánto alquiler puedo pagar?» depende de muchos factores. Los inquilinos deben calcular tanto la proporción de ingresos como los gastos reales del hogar. Si el 30% de los ingresos brutos mensuales deja muy poco para otras facturas, entonces esa cifra es demasiado alta.
Por ejemplo:
Lo que importa es si el alquiler se ajusta a todo lo demás que tiene que pagar. Si las cifras solo funcionan en papel y no dejan espacio para ahorrar o para lo básico, es probable que el alquiler sea demasiado alto.
Una calculadora de la relación entre el alquiler y los ingresos proporciona una imagen clara de la asequibilidad del alquiler. Ingresa tu ratio de ingresos, el pago de alquiler deseado y otras obligaciones financieras para obtener una estimación de lo que puedes pagar.
La CFPB ofrece ayuda para inquilinos que quieren entender la inseguridad de la vivienda y las opciones de asistencia financiera. El uso de calculadoras basadas en el alquiler según los ingresos y de guías presupuestarias gratuitas puede ayudar a los inquilinos a tomar decisiones que protejan su seguridad financiera. El HUD incluso describe un proceso de cálculo del alquiler que muestra cómo las agencias determinan la asequibilidad de los programas de asistencia.
Las calculadoras de renta en función de los ingresos también son útiles a la hora de comparar las solicitudes de alquiler de varias propiedades. Ver los porcentajes uno al lado del otro ayuda a determinar qué unidad es la más asequible.
La relación entre el alquiler y los ingresos es una comparación simple entre lo que gana y lo que paga en alquiler. Si el alquiler es de 900$ al mes y el ingreso bruto mensual es de 3000$, el resultado es una relación del 30%. La matemática es sencilla, incluso si las implicaciones no lo son.
Los propietarios se basan en esta proporción para decidir si es probable que un solicitante se mantenga al día con el alquiler. Muchos trazan una línea firme del 30%. Sin embargo, los inquilinos deben mirar más allá de los umbrales de aprobación y calcular las cifras utilizando los ingresos mensuales reales, no solo la cifra bruta en papel.
Una vez que la proporción supera el 40%, el riesgo aumenta rápidamente. El alquiler comienza a competir con las necesidades, y un solo contratiempo puede retrasar los pagos. Desde la perspectiva del arrendatario, mantener la relación más baja suele ser la diferencia entre la estabilidad y la presión financiera constante.
Los pagos de alquiler recurrentes tienden a anclar el presupuesto familiar. A diferencia de los alimentos o la gasolina, el alquiler no fluctúa de un mes a otro y no se puede posponer sin consecuencias.
Los pagos atrasados o atrasados pueden generar cargos, dañar un informe crediticio o dar lugar a un proceso de desalojo. Muchos inquilinos reducen ese riesgo mediante pagos automáticos o recordatorios de calendario vinculados a su cuenta bancaria. Tratar el alquiler como un gasto fijo y no negociable ayuda a mantener estable el resto del presupuesto.
Antes de firmar un contrato de arrendamiento, vale la pena confirmar cómo se debe pagar el alquiler. Algunos propietarios confían en los portales en línea, otros aceptan cheques y algunos aún requieren giros postales. Aclarar los métodos de pago por adelantado evita confusiones una vez que ha pasado el día de la mudanza.
Saber cómo se debe pagar el alquiler es casi tan importante como saber cuánto cuesta. Las prácticas inteligentes incluyen:
Comprender los derechos de los inquilinos también brinda protección. Guía de derechos de inquilinos de Nolo describe lo que los propietarios pueden exigir legalmente y dónde se aplican los límites, lo que brinda a los inquilinos una base más clara en caso de que surjan disputas.
La relación de ingresos más amplia va más allá del alquiler base y captura la parte de los ingresos consumida por todos los costos de la vivienda. Los servicios públicos, los seguros y los gastos similares también cuentan.
Un inquilino que paga el 35% de sus ingresos brutos para el alquiler, otro 10% para los servicios públicos y el 5% para el seguro está gastando la mitad de sus ingresos solo para quedarse en una vivienda. Eso deja poco margen para ahorrar o para emergencias.
Permanecer por debajo del 40% es generalmente más seguro, aunque no siempre sea fácil. En las áreas metropolitanas de alto coste, ese objetivo puede parecer inalcanzable, pero sigue siendo un punto de referencia útil a la hora de sopesar la estabilidad a largo plazo.
Los costos de la vivienda rara vez se detienen solo en el alquiler. Los depósitos de garantía, los gastos de mudanza y el seguro de inquilinos pueden sobrecargar el presupuesto si se tratan como ideas de último momento. Determinar estos costos con anticipación reduce las sorpresas.
Un presupuesto de alquiler realista a menudo incluye:
La planificación temprana de estos gastos reduce el riesgo de atrasarse en los primeros meses de un arrendamiento. Si las cifras siguen pareciendo ajustadas, Credit.orges No puedo pagar mis facturas: priorizar sus facturas mensuales ofrece orientación para decidir qué gastos necesitan atención primero.
A veces, la relación de ingresos de un inquilino no cumple con los requisitos del propietario. En estos casos, un cofirmante puede intervenir. Un cofirmante es alguien, con frecuencia un padre o un pariente, que acepta asumir la responsabilidad si el inquilino no hace los pagos.
Los propietarios pueden requerir un cofirmante para los inquilinos con bajos ingresos, historial crediticio limitado o deudas altas. Si bien esto puede ayudar a obtener la aprobación, tanto el inquilino como el cofirmante deben entender los riesgos. Si el arrendatario no paga, el cofirmante es legalmente responsable.
Los inquilinos solo deben usar un cofirmante cuando sea necesario y deben comprometerse a pagar puntualmente para evitar poner en peligro sus relaciones personales. También piense detenidamente en la ubicación; un alquiler más barato en las afueras de la ciudad podría terminar costando más en gasolina o transporte público.
Veamos un ejemplo sencillo:
Ejemplos como estos muestran por qué calcular los números es más importante que simplemente apuntar a un porcentaje como regla general.
La relación entre renta e ingreso es solo una pieza del rompecabezas. Una decisión sólida también significa tomarse el tiempo para:
Al observar estas piezas juntas, se tiene una idea más clara de qué alquiler es realmente asequible.
Antes de comprometerse con un arrendamiento, vale la pena calcular la relación entre renta e ingreso y luego compararla con el gasto real. Hacerlo reduce la posibilidad de problemas financieros y reduce el riesgo de desalojo.
Con un poco de planificación inicial, los inquilinos están mejor posicionados para presentar una solicitud con confianza, gestionar los términos del arrendamiento de manera realista y mantener la estabilidad de la vivienda a largo plazo. Entender cómo se ajusta el alquiler al resto de tus finanzas hace que la decisión sea menos estresante y más sostenible.
Antes de firmar, conéctese con Rent4Success. Un asesor de vivienda puede revisar su relación entre el alquiler y los ingresos, explicarle otros costos y ayudarlo a seguir adelante con confianza.
