La deuda puede volverse abrumadora rápidamente, pero existen soluciones diseñadas para ayudarlo a recuperar el control. Una de las opciones más eficaces es un plan de gestión de deudas (DMP). Esta guía completa explicará qué es un plan de administración de deudas, cómo funciona y cómo puede ayudarlo a administrar sus obligaciones financieras y pagar su deuda antes.
Un plan de administración de deudas es un programa estructurado diseñado para ayudar a las personas a pagar deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas. Un plan de administración de deudas, que se ofrece a través de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, consolida sus deudas en un solo pago mensual, lo que facilita la administración de sus obligaciones crediticias.
Cuando se inscriba en un DMP, una agencia de asesoría crediticia trabajará con los emisores de sus tarjetas de crédito y otros acreedores para negociar tasas de interés más bajas, eximir los cargos por pagos atrasados y establecer un cronograma de pagos acordado. El objetivo es ofrecer una opción de pago más asequible que le permita pagar la totalidad de su deuda sin solicitar nuevos préstamos, como un préstamo de consolidación de deudas.
Su agencia de asesoría crediticia negocia con sus acreedores para reducir sus pagos de intereses y minimizar los cargos por mora.
En lugar de administrar varias cuentas de tarjetas de crédito y pagos de préstamos, usted hace un único pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, que luego distribuye los fondos a sus acreedores.
Al reducir su tasa de interés y consolidar sus pagos, puede saldar su deuda sin garantía más rápido de lo que lo haría si solo hiciera los pagos mínimos de sus cuentas.
Si bien un plan de administración de deudas puede afectar inicialmente su calificación crediticia, los pagos puntuales eventualmente ayudarán a mejorar sus informes crediticios con el tiempo.
Un plan de administración de deudas (DMP) puede ser un salvavidas para las personas que luchan con deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Sin embargo, es posible que no todas las personas reúnan los requisitos para recibir un DMP, ya que está diseñado para quienes cumplen con ciertos criterios financieros y tienen tipos específicos de deuda. Entender si usted reúne los requisitos es clave para decidir si un DMP es la solución adecuada para sus necesidades financieras.
Un DMP es más efectivo para las personas con deudas no garantizadas, que son deudas que no están respaldadas por una garantía (como un automóvil o una casa). Los siguientes tipos de deudas suelen reunir los requisitos para su inclusión en un DMP:
- Una de las formas de deuda más comunes abordadas en un DMP.
- Por lo general, se trata de deudas no garantizadas, lo que las hace elegibles.
- Muchas personas luchan con grandes gastos médicos, que a menudo pueden incluirse.
Desafortunadamente, las deudas garantizadas, como los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos garantizados, están vinculadas a una garantía y no pueden incluirse en un DMP. Esto se debe a que estas deudas están vinculadas a activos específicos, que pueden embargarse si no se realizan los pagos. Las deudas, como la manutención de los hijos y las deudas estatales y federales, no se incluyen en un DMP.
Para calificar para un DMP, su situación financiera debe demostrar la necesidad de un pago estructurado y la capacidad de realizar pagos mensuales regulares. Estos son algunos indicadores comunes que indican que puede reunir los requisitos:
Si le resulta difícil mantenerse al día con los pagos mínimos de las deudas de sus tarjetas de crédito u otros préstamos sin garantía, un DMP puede ayudarlo a reducir las tasas de interés y simplificar su plan de pagos.
Un DMP es ideal para quienes se ven agobiados por tasas de interés altas que dificultan avanzar en el pago del capital de sus deudas.
Debe tener una fuente de ingresos confiable para hacer pagos puntuales al DMP de manera constante. Sin un ingreso estable, puede ser difícil mantener los pagos regulares requeridos para tener éxito en el plan.
Un DMP es particularmente efectivo si se enfrenta a una deuda abrumadora y necesita una forma estructurada y predecible de saldarla. Es una opción ideal para:
Personas que se ven abrumadas por tener varias cuentas de crédito: Si estás haciendo malabares con varias cuentas de tarjetas de crédito o préstamos con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés, consolidarlas en un solo pago mensual puede ayudar a reducir el estrés financiero.
Personas que desean evitar la liquidación de deudas o la quiebra: Un DMP suele ser la alternativa preferida a las opciones más drásticas, como la liquidación de deudas o la quiebra.
Consumidores que están motivados para pagar sus deudas: Un DMP requiere disciplina y el compromiso de hacer pagos mensuales durante varios años. Si te comprometes a saldar tus deudas y puedes seguir un plan de pago estructurado, un DMP puede proporcionarte el alivio que tanto necesitas.
Si bien un DMP puede ser muy eficaz, es posible que no sea la mejor opción en determinadas circunstancias:
Individuos con deudas principalmente garantizadas: Si la mayoría de sus deudas están garantizadas (por ejemplo, préstamos para automóviles o hipotecas), un DMP no podrá hacer frente a esas obligaciones financieras.
Personas que buscan un alivio inmediato de su deuda: Un DMP es una solución a largo plazo que requiere paciencia.
Si no puedes comprometerte con los pagos mensuales: La coherencia es clave para el éxito de una DMP. Si sus ingresos son inestables o si prevé dificultades para mantener sus pagos mensuales regulares, es posible que no sea la mejor opción para usted.
Inscribirse en un programa de administración de deudas implica trabajar con un asesor crediticio para evaluar su situación financiera. Así es como funciona:
Las mejores compañías de administración de deudas ofrecen apoyo personalizado y supervisarán su progreso durante todo el proceso de pago, asegurándose de que se mantenga en el buen camino.
Cuando elija trabajar con una agencia de asesoría crediticia, recibirá orientación personalizada de asesores crediticios certificados que evaluarán su situación financiera y lo ayudarán a desarrollar un plan para administrar su deuda.
Estas agencias, a menudo sin fines de lucro, negocian con los acreedores en su nombre para reducir las tasas de interés y los cargos mensuales, al tiempo que crean un plan de pago realista basado en sus ingresos y gastos.
El apoyo de una agencia de asesoría crediticia acreditada garantiza que se mantenga al día con sus pagos, lo que lo ayuda a lograr la estabilidad financiera y a reconstruir su crédito con el tiempo.
Los beneficios de inscribirse en un plan de administración de deudas incluyen:
Al negociar tasas de interés y comisiones reducidas, un DMP puede hacer que su deuda sea más asequible.
Un DMP consolida sus deudas en un pago mensual.
Realizar pagos puntuales a través de un DMP puede ayudar a mejorar su calificación crediticia FICO con el tiempo.
Ya no tendrá que lidiar con los cobradores de deudas ni perder los pagos debido a las altas tasas de interés.
Si bien un plan de administración de deudas ofrece muchos beneficios, también tiene algunos inconvenientes:
Muchos DMP exigen que cierre las cuentas de sus tarjetas de crédito, lo que podría afectar su utilización del crédito y reducir temporalmente el acceso a nuevos créditos.
Es probable que pagues una cuota mensual o una cuota de mantenimiento mensual por el DMP, aunque este costo generalmente se compensa con los ahorros en los pagos de intereses.
Un DMP requiere pagos consistentes y puntuales durante varios años para tener éxito.
Un plan de administración de deudas puede ser la solución adecuada si se siente abrumado por las altas tasas de interés y tiene dificultades para hacer los pagos mínimos. Considera lo siguiente:
¿Tiene grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales?
¿Las altas tasas de interés le impiden avanzar en el pago de su deuda?
¿Tiene la estabilidad financiera necesaria para hacer pagos mensuales regulares?
Si la respuesta es afirmativa, un plan de administración de deudas sin fines de lucro podría ayudarlo a recuperar el control de sus finanzas, reducir sus pagos de intereses y evitar los costosos préstamos de consolidación o liquidación de deudas.
Un plan de administración de deudas puede ser una herramienta invaluable para las personas que luchan por administrar sus deudas no garantizadas. Al consolidar sus deudas en un solo pago mensual y negociar tasas de interés más bajas, puede pagar su deuda más rápido y con menos estrés.
Si cree que un plan de administración de deudas podría ser la mejor opción para usted, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Credit.org para empezar hoy mismo.
