Antes de compartir un estado de cuenta hipotecario, un aviso de ejecución hipotecaria, un talón de pago o una carta de dificultades económicas con alguien que le ofrezca “ayuda con la vivienda”, verifique las credenciales de la agencia. Una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD forma parte de un programa federal de asesoría de vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Esto es importante porque un buen asesoramiento sobre vivienda puede proteger su hogar, su crédito y su próximo paso financiero.
HUD son las siglas en inglés del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Es el departamento federal que trabaja con gobiernos estatales y locales, organizaciones sin fines de lucro y otros socios para apoyar programas de vivienda en todo el país. USA.gov describe al HUD como el departamento que gestiona los programas de vivienda y desarrollo comunitario para el gobierno de los Estados Unidos.
En cuanto a la asesoría de vivienda, el papel del HUD es más específico. El HUD aprueba a las agencias de asesoría participantes y establece los estándares para la certificación de los asesores de vivienda.
Una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD es una organización autorizada para brindar servicios de asesoría a través del programa de asesoría de vivienda del HUD. El HUD señala que estas agencias ayudan a las familias a obtener, mantener y conservar sus hogares a través de una red nacional de agencias de asesoría de vivienda participantes y asesores de vivienda certificados por el HUD. Las agencias aprobadas por el HUD han brindado servicios durante más de 50 años.
Esa aprobación no significa que cada cliente obtendrá una subvención, una modificación de préstamo, un préstamo FHA, un préstamo VA u otra asistencia. Significa que la agencia ha cumplido con los criterios del HUD para ofrecer asesoría a través del programa.
Existe otro beneficio en el que los consumidores quizás no piensen: la rendición de cuentas. Los asesores de vivienda no son empleados del HUD. Trabajan para agencias externas que deben cumplir con los estándares del programa del HUD. Esto ofrece a los consumidores un lugar más claro donde presentar sus inquietudes si se sienten ignorados, presionados o maltratados.
Credit.org figura en la lista del HUD como una agencia de asesoría de vivienda aprobada a nivel nacional. Puede obtener más información sobre cómo la asesoría de vivienda del HUD puede ayudarle a obtener asistencia.
Por qué su asesor de vivienda debe estar certificado por el HUD
Un asesor de vivienda ayuda a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre su vivienda. Dependiendo de su situación, un asesor puede ayudarle a revisar su presupuesto, comprender las opciones hipotecarias, prepararse para ser propietario de una vivienda, responder a un aviso de ejecución hipotecaria o comparar los costos y riesgos de diferentes opciones.
Un asesor de vivienda certificado por HUD debe aprobar el examen de certificación de HUD y trabajar para una agencia participante de HUD. Esto es diferente a alguien que simplemente ofrece "ayuda con la vivienda" en línea. La certificación requiere estudio y esfuerzo reales, y la aprobación de la agencia también exige un mantenimiento de registros y una supervisión rigurosos. Para nosotros, la aprobación de HUD es una de las señales más claras de que una agencia ha demostrado su legitimidad.
Las agencias de asesoramiento aprobadas por HUD pueden ayudar con varios tipos de necesidades de vivienda. Los servicios comunes de asesoramiento de vivienda incluyen:
Si está comprando una casa y necesita asesoramiento relacionado con una hipoteca de alto costo, Credit.org ofrece asesoramiento previo a la compra HOEPA. Si está atrasado en su hipoteca, esto es lo que puede esperar de una sesión de asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias.
Un buen asesoramiento de vivienda debe ofrecerle un proceso más claro, no presionarlo para que tome una única decisión. Un asesor puede ayudarle a determinar qué documentos necesita, qué opciones pueden estar disponibles y qué pasos seguir primero. La respuesta correcta depende de sus ingresos, el tipo de préstamo, las normas estatales, el administrador de su hipoteca, su arrendador o el programa al que aplique.
Tenga cuidado con cualquier organización que prometa resultados, solicite grandes tarifas por adelantado o le diga que deje de hablar con el administrador de su hipoteca. El asesoramiento de vivienda debe respaldar sus decisiones, no tomar el control de ellas.
La herramienta oficial de búsqueda de asesoría de vivienda de HUD permite a los consumidores buscar una agencia cercana por código postal, estado, tipo de servicio, idioma y distancia. Cuando visite sitios web .gov, busque señales de que el sitio pertenece a una organización gubernamental oficial. Los sitios web seguros utilizan https y es posible que su navegador muestre un icono de candado o un candado cerrado. No comparta información confidencial a menos que se encuentre en un sitio oficial y seguro.
También puede utilizar la herramienta de búsqueda de asesores de vivienda de la CFPB, la cual se basa en la lista oficial de agencias aprobadas del sitio web de HUD.
Si necesita ayuda, comience buscando una agencia de asesoría de HUD cerca de su código postal. Revise los resultados de la búsqueda, fíltrelos según el servicio que necesite y contacte a la agencia directamente. Pregunte si el asesor cuenta con la certificación de HUD, cuál es el costo de la sesión, qué documentos debe llevar y si la agencia puede ayudarle con su problema específico.
Para asesoría sobre compra de vivienda o hipotecas de alto costo, comience con la asesoría previa a la compra HOEPAde Credit.org. Si le preocupa una ejecución hipotecaria, contacte a Credit.org para obtener asistencia ante ejecuciones hipotecarias antes de que se le venzan más plazos.
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