A medida que la economía continúa recuperándose y los estadounidenses se adaptan a los efectos duraderos de la pandemia de la COVID-19, muchos hogares siguen luchando con deuda de tarjeta de crédito, deuda médica, y otras obligaciones financieras. Para millones, saldos de tarjetas de crédito son particularmente difíciles de gestionar, especialmente cuando los intereses siguen aumentando y el pago mensual ofrece poco alivio.
Si te enfrentas problemas financieros, especialmente en relación con tarjetas de crédito, es fundamental actuar de manera estratégica y responsable. Así es como puede recuperar el control de su finanzas personales y trabajar para estar libre de deudas, incluso en tiempos difíciles.
Evite usar su tarjeta de crédito como sustituto temporal de los ingresos. Cuando tú pedir dinero prestado para gastos diarios como la compra de alimentos o servicios de streaming, estás aumentando tu pagos mensuales de deudas y prepararte para más estrés financiero más adelante.
Si ya tienes dificultades, toma medidas inmediatas para evite acumular más deudas. Concéntrese en lo esencial y trate de no hacerlo pagar intereses sobre compras innecesarias. Recuerde: usar acredite sabiamente ahora protegerá su futuro financiero.
Ahora más que nunca, un enfoque realista presupuesto es un herramienta útil. Rastrea tu gasto mensual y separa lo esencial de lo no esencial. Reduzca los gastos siempre que sea posible: cambie las marcas de primera calidad por genéricas y reduzca servicios de streaming, y prepara tu propio café en lugar de comprarlo.
Si gastas menos, tendrás dinero extra para hacer frente a sus deudas. El objetivo es liberar dinero en efectivo que pueda destinarse a su tasa de interés más alta deuda de tarjeta u otros proyectos de ley de alta prioridad.
Un presupuesto eficaz debería dejar dinero extra para ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Aprenda a presupuestar con la oferta gratuita de Credit.org Academia FIT.
Incluso si ya no utilizas tus tarjetas de forma activa, mantén tus cuentas de tarjetas de crédito open ayuda a mantener su límite de crédito y reduce tu utilización del crédito, que es una parte clave de su informe crediticio. A menos que un plan de gestión de deudas requiere específicamente que cierres las cuentas, las dejes abiertas y te concentres en reducción de saldos.
Si una cuenta tiene una cuota anual alta y ya no la usas, considera la posibilidad de cerrarla, pero solo una vez que se haya pagado en su totalidad para no perjudicar a tu historial de pagos.
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Si tienes problemas para pagar, no se demore, llame a su compañía de tarjetas de crédito o otros prestamistas. Muchas empresas ofrecen programas de ayuda durante las emergencias, como la reducción tasas de interés, renunciado cargos por mora, o aplazamientos temporales de pagos.
Es mejor pedir ayuda que quedarse atrás. Lleve un registro de sus conversaciones, incluidas las calendario de pagos o cualquier término acordado.
Si bien siempre debes tratar de pagar más que el pago mínimo, en tiempos difíciles, está bien pagar el mínimo, siempre y cuando lo hagas puntual. La falta de pago puede perjudicar su informe crediticio y conducen a tarifas adicionales y más alto interesar.
Si puedes, usa métodos como el bola de nieve de deuda o método bola de nieve—liquidando el saldo más pequeño primero, para generar impulso y reducir la cantidad de cuentas a las que debe dinero.
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Hay muchos organizaciones de asesoramiento crediticio que pueden ayudarlo a superar situaciones financieras difíciles. Busque los aprobados por el HUD y el COA. Certificado asesores de crédito puede trabajar con usted para crear un plan personalizado, le ayudan a consolidarse en un pago mensual, y potencialmente reducir su tasas de interés a través de un sistema estructurado plan de gestión de deudas.
Tenga cuidado con cualquier empresa de liquidación de deudas soluciones rápidas prometedoras. Mientras liquidación de deudas puede ser una opción, a menudo viene con tarifas adicionales y los riesgos para su crédito.
Evite usar un línea con garantía hipotecaria, pagos hipotecarios, o préstamos estudiantiles pagar deuda de tarjeta de crédito. Podría estar poniendo en peligro la estabilidad financiera a largo plazo a cambio de un alivio a corto plazo. Del mismo modo, ten cuidado al usar un préstamo de consolidación de deudas, que puede ofrecer un tasa de interés más baja pero utiliza la nueva deuda como una solución rápida. Una transferencia de saldo es otra forma en la que podrías sentirte tentado a pagar las deudas de las tarjetas de crédito, pero trata de evitar por completo nuevos préstamos.
En lugar de usar la deuda para manejar las facturas de las tarjetas de crédito, considera un plan de administración de deudas. Los asesores crediticios tienen opciones de consolidación de deudas que lo ayudarán a saldar sus deudas sin tener que cambiar sus ahorros, abrir una cuenta nueva y pagar sus cuentas con el pago mínimo posible y, al mismo tiempo, cubrir todas las deudas de sus tarjetas de crédito.
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Si estás decidiendo entre qué facturas pagar, cubre artículos esenciales como pagos hipotecarios, seguro de automóvil, servicios públicos, impuestos y préstamo de automóvil primero las obligaciones. No pagado facturas de tarjetas de crédito son graves, pero perder su casa o su automóvil puede ser aún más devastador.
Si es necesario, cree un plan de pago o busque asesoramiento legal para gestionar cuánta deuda debes. Un sólido administración de dinero El enfoque ayuda a evitar el retraso en el cumplimiento de las obligaciones críticas.
Incluso mientras trabajas para salir de deudas, no olvides tu ahorros y ahorros para la jubilación. Utilice herramientas y estrategias que le ayuden a equilibrar el pago de la deuda con el pago a largo plazo objetivos de ahorro.
Si busca datos para guiar su estrategia, datos microeconómicos de fuentes confiables como Banco de la Reserva Federal puede proporcionar información sobre las tendencias nacionales en crédito, interesar, y comportamiento del consumidor.
Mientras administra la tarjeta de crédito deuda en tiempos de incertidumbre puede resultar abrumador, no es imposible. Un plan realista, un gasto disciplinado y el apoyo adecuado de organizaciones de asesoramiento puede ayudarte a pagar endeudarse más rápido, evita enfrentarte más deuda, y mejora tu situación financiera para siempre.
Comience por evaluar sus opciones y dar el primer paso hacia un futuro financiero más estable.
No importa lo difícil que parezca nuestra situación, es posible encontrar un camino a seguir que mantenga sus finanzas intactas sin destruir su calificación crediticia. Hable con un asesor de deudas certificado de forma gratuita, asesoramiento confidencial basado en su situación particular.
