Para muchos estadounidenses, tener un automóvil no es solo una conveniencia, es una necesidad. Ya sea que dependa de su vehículo para ir al trabajo, llevar a sus hijos a la escuela o acceder a los artículos de primera necesidad, se está atrasando en sus gastos préstamo de automóvil puede amenazar no solo su transporte, sino también su estabilidad financiera general.
Cuándo deuda se acumula y mensualmente pagos se vuelven incontrolables, es esencial actuar de inmediato. En el caso de préstamos para automóviles, quedarse atrás puede provocar la recuperación de la posesión y dañar su calificación crediticia, y en curso llamadas de cobro de deudas. Afortunadamente, hay varios opciones de alivio de la deuda y gestión de la deuda estrategias que pueden ayudarlo a evitar el peor de los casos y volver a la normalidad.
Cuanto antes actúes, más opciones tendrás. Si está atrasado en los pagos, lo primero que debe hacer es comunicarse con su prestamista. Ignorar las llamadas o pagos faltantes solo aumenta las posibilidades de recuperación, adicional cargos por mora, y una marca negativa duradera en tu informe crediticio.
Incluso si tienes problemas con deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales, u otro deudas no garantizadas, tu préstamo para automóviles se debe priorizar. La pérdida de su vehículo podría afectar su capacidad de obtener ingresos, lo que a su vez tiene un impacto negativo en su situación financiera.
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Tan pronto como se dé cuenta de que va a perder un pago, llame a su prestamista. Muchos ofrecen opciones como:
Evalúe todas sus deudas, incluidas facturas de tarjetas de crédito, préstamo personal saldos y cualquier saldo pendiente sobre el préstamo del vehículo. Usa tu informe crediticio para entender el alcance completo.
¿Sus problemas se limitan a la préstamo para automóviles, ¿o se está atrasando en el pago de todas sus deudas? Si es lo último, es posible que se beneficie más de una más amplia alivio de la deuda solución o plan de gestión de deudas.
Si tu préstamo para automóviles los problemas provienen de una lucha mayor con deuda, así es como debes pensar en tus próximos pasos:
UN plan de gestión de deudas puede ayudarlo a consolidar todos sus deudas no garantizadas, incluyendo tarjeta de crédito y préstamo personal cuentas, en un pago mensual. UN consejero de crédito de una empresa acreditada agencia de asesoramiento crediticio ayudará a negociar pagos más bajos, tasas de interés, e incluso renunciar honorarios.
Los planes de administración de deudas no suelen incluir préstamos personales o deuda garantizada como un préstamo para automóvil, pero pueden liberar el efectivo que necesita para mantenerse al día con su automóvil. Pregúntele al agencia de asesoramiento crediticio si pueden ayudarlo a estructurar su presupuesto para eliminar ciertas deudas y liberar dinero para pagar el automóvil.
Obtenga más información: Logre la libertad financiera con un plan de gestión de deudas
Si tu calificación crediticia es excelente, un préstamo de consolidación de deudas podría permitirle combinar sus deudas en una sola préstamo, posiblemente a un nivel inferior tasa de interés. Es posible que esto no sea adecuado para todos, especialmente si ya tienes problemas con deuda de tarjeta de crédito, pero puede ser una opción si tienes ingreso estable y manejable deuda total.
Volviendo al punto anterior, un plan de administración de deudas ofrece una especie de consolidación de deudas, en la que se consolida el pago mensual de sus deudas renovables, pero las deudas en sí mismas permanecen separadas.
De esta manera, un plan de administración de deudas le brinda los beneficios de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, pero no su deuda total. No se incluirían cosas como los préstamos personales, los préstamos estudiantiles o la manutención de los hijos, pero los beneficios del plan de administración de deudas afectan su capacidad general de hacer sus pagos mensuales.
Los préstamos de consolidación de deudas no siempre son la mejor solución y, a menudo, descubrimos que un plan de administración de deudas es una mejor idea que contraer nuevas deudas. Un préstamo nuevo puede conllevar tasas de interés altas y, al mismo tiempo, añadir una nueva cuenta exclusiva a tu cartera financiera. Para nosotros, una gestión sólida de la deuda significa deshacerse de la deuda, no añadir nuevos préstamos.
Si te tomas en serio los préstamos de consolidación como estrategia de alivio de la deuda, consulta el artículo de Experian sobre 10 errores comunes de consolidación de deudas que se deben evitar.
Si su automóvil vale más de lo que debe, venderlo y cancelar el préstamo podría ser la mejor solución. Luego puedes comprar un auto más económico o considerar el transporte público. Alternativamente, algunos prestamistas permiten un transferencia de préstamo, donde otra persona se hace cargo del pagos mensuales, pero el agencia de consejería o el prestamista debe ayudar a garantizar que la documentación se realice correctamente para evitar problemas legales o consecuencias fiscales.
Como último recurso, la recuperación voluntaria (entregar su automóvil antes de que el prestamista se lo lleve) puede reducir el daño a su informe crediticio, aunque sigue contando como una marca negativa. Tenga en cuenta que si el prestamista vende el automóvil por menos del saldo pendiente, eres responsable de la diferencia.
Esto puede ser parte de un plan más amplio programa de alivio de la deuda. Si es así, asegúrese de trabajar con árbitros profesionales de deudas o asesores de crédito quién puede explicar todo el potencial consecuencias negativas y asegúrate de no caer presa de estafas de alivio de deudas.
Es importante que hagamos hincapié en una solución holística para el alivio de la deuda. Si tu situación financiera no es buena, normalmente nos damos cuenta de que tienes problemas para pagar varias facturas. Los clientes de gestión de deudas que asesoramos suelen tener problemas con deudas médicas, además de las deudas de tarjetas de crédito, y necesitan ayuda para gestionar cuestiones como su calificación crediticia y la gestión de los cobradores de deudas.
Si los problemas de préstamos para automóviles son parte de una crisis de deuda más profunda, un gestión de la deuda o programa de alivio de la deuda puede ser necesario. Estas opciones pueden incluir:
Hay muchas buenas agencias de asesoramiento crediticio; resulta que pensamos que Credit.org es la mejor. Dondequiera que vaya para obtener un alivio de la deuda, asegúrese de verificar la legitimidad de cualquier servicio a través del Better Business Bureau. Esto se aplica a las compañías de liquidación de deudas o a cualquier asesor crediticio local.
· Haga un seguimiento de todas sus deudas, incluida cualquier deuda inscrita en un plan de gestión de deudas
· Haga al menos pagos mínimos puntual
· Uso administración de dinero herramientas o aplicaciones para mantenerse organizado
· Mantenga un búfer en un cuenta dedicada para emergencias
· Entiende que las tarifas varían entre proveedores
· Evitar cerrar cuentas a menos que forme parte de un funcionario gestión de la deuda planear
· Deje de incurrir en nuevas deudas de tarjetas de crédito y haga de estar libre de deudas su meta
Es fácil sentirse atrapado cuando no puedes hacer tu préstamo de automóvil pago, pero hay soluciones. Ya sea que se trate de facturas de tarjetas de crédito, deudas no garantizadas, u otras formas de deuda del consumidor, hay numerosos opciones de alivio de la deuda y gestión de la deuda herramientas diseñadas para ayudarlo a evitar la recuperación y recuperar el control.
Una combinación de comunicación proactiva, elaboración de presupuestos y, posiblemente, trabajo con asesores de crédito, servicios de alivio de la deuda, o inscribirse en un plan de administración de deudas puede ayudarlo a volver a la normalidad.
Si le preocupa su préstamo para automóvil o cualquier otra deuda, ¡no espere! Póngase en contacto con Credit.org y hable hoy mismo con uno de nuestros asesores expertos en deudas.
