Mes de la Educación Financiera | Consejos de Preparación

Cada mes de abril celebramos el mes de la educación financiera. Es un momento importante para que todos se aseguren de mantenerse informados sobre temas financieros y de utilizar ese conocimiento para administrar mejor su dinero.

Queremos que todos dediquen algo de tiempo a evaluar su propio nivel de educación financiera y a tratar de aprender algo nuevo.

El Consejo de Educación Económica tiene una excelente Cuestionario de alfabetización económica que creemos que sería un gran ejercicio para el Mes de la Educación Financiera. Antes de ir allí a hacer el cuestionario, sigue leyendo para conocer algunos consejos de preparación para el examen que te ayudarán a repasar tus conocimientos financieros.

Estos son algunos conceptos básicos que constituyen una buena base para mejorar la educación económica y financiera:

Interés

• El interés es la cantidad de dinero que un saldo genera con el tiempo. Se calcula sobre la base de un saldo según algún tipo de programa de capitalización. Por ejemplo, si sus intereses se acumulan mensualmente, los intereses que ha ganado todos los meses se suman al saldo y usted gana más con el tiempo. La deuda que pagas también conlleva una tasa de interés que te cuesta más con el tiempo, a medida que el interés se acumula.
• Leer más sobre interés

Oferta y demanda

• Este es un concepto central en economía. La oferta es la cantidad de un bien o servicio disponible, y la demanda es la cantidad que la gente quiere de ese bien o servicio. Si hay demasiada oferta, los precios bajan. Si hay demasiada demanda, los precios suben.
• Más información sobre oferta y demanda

Incentivos

• En economía, los incentivos importan. Bajar los precios o subvencionar cualquier actividad generará más. Aumentar los precios o los impuestos sobre una actividad se traducirá en una menor cantidad de esa actividad. Los emprendedores crean negocios (y los empleos que conllevan) debido a los incentivos financieros en juego.
• Más información sobre los incentivos

Competencia

• Cuando los vendedores de un mercado compiten, los consumidores ganan. Cada vendedor ofrecerá mejores productos, mejores servicios y precios más bajos en un esfuerzo por ganarse el negocio de los consumidores.
• Lea más sobre la competencia económica

Comercio

• Cuando dos personas (o países) comercian entre sí, ambas partes ganan. Si compras algo en una tienda, querías el artículo más que el dinero que les diste, y ellos querían el dinero más que el artículo. En este sentido, el comercio no es un juego de suma cero en el que hay un ganador y un perdedor; ambas partes se pueden beneficiar.

Invertir

• La gente usa el mercado de valores para comprar y vender acciones, que son acciones de propiedad de empresas. El mercado reúne a compradores y vendedores dispuestos a invertir en empresas que esperan crecer o mantener su valor. Al invertir, diversificación es importante. Eso significa repartir su dinero entre varias compañías diferentes, en lugar de arriesgar todo su dinero en un solo vehículo de inversión.
• Obtenga más información sobre la inversión

Moneda

• Cualquier tipo de dinero que sea aceptable como medio de cambio es moneda. La moneda no mantiene muy bien su valor, por lo que es mejor ahorrar dinero en una inversión que devenga intereses en lugar de simplemente almacenar efectivo.
• Leer más sobre la moneda

Inflación

• Con el tiempo, los precios de los bienes y servicios tienden a subir. Por lo general, la «tasa de inflación» en EE. UU. es del 1 al 3%. Eso significa que el dinero vale menos en valor real con el tiempo. Esto también significa que cualquier persona que viva de sus ahorros o de un ingreso fijo sufre cuando sus dólares se ven afectados por la inflación. Las personas que solicitan préstamos a una tasa de interés fija, como la mayoría de los propietarios de viviendas, se benefician, ya que el costo real de sus préstamos pendientes en realidad disminuye debido a la inflación.
• Lea más sobre la inflación

Seguros

• El seguro es la forma en que las personas mitigan el riesgo. Usted paga una prima a una compañía de seguros y, si ocurre algo malo, la compañía de seguros le paga para compensarlo. El costo del seguro se basa en el riesgo de la persona o propiedad asegurada. Por lo tanto, será más costoso asegurar una propiedad en un vecindario con mayor índice de delincuencia o brindar atención médica a alguien que tenga más probabilidades de enfermarse.
• Más información sobre el seguro

Banca

• Diferentes tipos de bancos brindan servicios financieros y cuentas a los titulares de cuentas (o, en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, a sus miembros). Los consumidores deben evaluar a los bancos en función de su seguridad (¿están asegurados por la FDIC?) , los gastos (¿cuánto cuesta mantener una cuenta?) y la comodidad (¿tienen ubicaciones y horarios de atención accesibles?). También se podría evaluar a un banco en función de su reputación por sus donaciones caritativas, el trato que da a los empleados, etc.
• Lea más acerca de la banca

Ahorrando

• Ahorrar es fundamental para el bienestar financiero de una persona. Es importante tener un fondo de emergencia guardado en una cuenta de fácil acceso y los ahorros a largo plazo en algún tipo de cuenta que genere intereses. La mayoría de las personas ahorran para la jubilación en cuentas IRA (cuentas individuales de jubilación) o 401 (k) a largo plazo que ofrecen sus empleadores.
• Más información sobre cómo ahorrar

Impuestos

• Este es un tema importante para el Mes de la Educación Financiera, porque la temporada de impuestos es en abril. Los impuestos se recaudan a las personas cuando llevan a cabo una actividad económica; los impuestos sobre la renta se recaudan de su cheque de pago, los impuestos sobre las ventas cuando compran bienes, etc. Hay maneras en las que las personas pueden reducir sus ingresos imponibles y, si pagan de más, tienen derecho a un reembolso del excedente.
• Más información sobre impuestos

Hay mucho más que saber, pero esta debería ser una buena descripción general rápida. Dirígete al Consejo de Educación Económica cuestionario de alfabetización económica ¡y mira cómo te va!

Y asegúrese de reservar algo de tiempo este año durante el mes de la educación financiera para leer y aprender un poco más sobre sus finanzas. ¡Comience aquí en el blog de Credit.org y asegúrese de consultar nuestra archivos para ver los últimos artículos sobre crédito, deuda y finanzas personales.

‍