Pague la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses: los 5 mejores consejos

La importancia de saldar la deuda de las tarjetas de crédito

Navegando por el panorama del uso de tarjetas de crédito

Pagar los saldos de las tarjetas de crédito es uno de los principales objetivos que en Credit.org ayudamos a las personas a alcanzar. Pagar las deudas de las tarjetas de crédito es importante para la libertad financiera. Hay cosas importantes que debe saber al cancelar el saldo de una tarjeta de crédito.

En el ámbito de las finanzas personales, la gestión eficaz de la deuda de las tarjetas de crédito es la piedra angular de la salud financiera. Este artículo explica por qué es importante saldar las deudas de las tarjetas de crédito todos los meses para lograr la estabilidad financiera.

La facilidad de uso de las tarjetas de crédito a menudo oculta los posibles peligros de la deuda. Esta parte nos ayuda a entender los muchos efectos de la deuda de las tarjetas de crédito en nuestro bienestar financiero.

Discutiremos los problemas con las tarjetas de crédito y también exploraremos los riesgos asociados con tener deudas de tarjetas de crédito.

Además, examinaremos los beneficios de estar libre de deudas. El objetivo es ayudarlo a comprender cómo administrar las deudas de las tarjetas de crédito y por qué es importante para sus finanzas.

1. ¿Debería pagar la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses?

Análisis de los beneficios del saldo cero en las tarjetas de crédito

Para la mayoría de las personas, hacer ese pago final para eliminar el saldo de una tarjeta de crédito es un evento especial. Muchos clientes con los que trabajamos pasan años esforzándose por lograr ese objetivo final.

Si usa las tarjetas de crédito con prudencia, está pagando sus saldos en su totalidad cada mes. Es incluso mejor si puedes pagar tu tarjeta de crédito después de los gastos diarios. No esperes a que lleguen los pagos mensuales al final del mes. Hacerlo ayuda a mantener baja su tasa de utilización del crédito. Una tasa de utilización del crédito baja es buena para sus informes crediticios.

Si usa su tarjeta de crédito de manera responsable y cancela el saldo total todos los meses, obtendrá una buena calificación crediticia. Además, no tendrás que pagar ningún cargo ni tasa de interés por usar la tarjeta.

Aprender a usar menos las tarjetas de crédito y pagar todo lo que debe cada mes puede ser difícil. Los emisores de tarjetas de crédito prefieren cuando tienes saldos grandes, porque ganan más dinero cuando les pides dinero prestado. Depende de todos nosotros evitar la tentación de gastar más de lo que podemos pagar al final del mes. Recuerde que la meta no es gastar más en su tarjeta de crédito de lo que puede pagar. De esta manera, no terminas debiendo mucho dinero, pagas tu tarjeta de crédito y mantienes un puntaje crediticio excelente.

2. Asesoramiento crediticio: planificación de los pagos con tarjeta de crédito

Cómo la asesoría crediticia puede ayudar en la gestión de la deuda y el proceso de pago

La asesoría crediticia ofrece asesoramiento y asistencia personalizados. Le ayuda a crear un presupuesto y un plan para estar libre de deudas dentro de un plazo específico.

Personas busque formas de pagar las tarjetas de crédito con trucos únicos, pero no es necesario ningún truco. Las técnicas y los principios de una buena administración del dinero que han demostrado su eficacia son la clave para mantener el control de las deudas de las tarjetas de crédito.

Incluso puedes inscribirte en un Plan de gestión de la deuda (DMP) para aumentar significativamente sus posibilidades de éxito.

Los DMP son opcionales y no son para todos, pero si es un buen candidato, un DMP le permite combinar todos los pagos mensuales de su tarjeta de crédito en un solo pago que envía a una agencia de asesoramiento crediticio. Luego, la agencia de asesoría crediticia distribuye sus pagos a sus acreedores, asegurándose de que todos reciban sus pagos a tiempo.

DMP ayuda al reducir los pagos mensuales, reducir los intereses, eximir los cargos, poner al día la cuenta y hacer otras concesiones. Esto le facilita el pago total del saldo de su tarjeta de crédito.

Una ventaja importante del DMP es que numerosos acreedores disminuyen el pago mínimo mensual necesario, reducen o eliminan la tasa de interés, condonan los cargos, actualizan o actualizan el estado de la cuenta y ofrecen otras asignaciones para simplificar el proceso de pago total del saldo de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, hay sacrificios que hacer a cambio de estas concesiones. No puede abrir ningún crédito nuevo ni utilizar tarjetas de crédito mientras esté en un DMP. Sus tarjetas se eliminarán y las cuentas se cerrarán cuando comience el plan de pago.

Pero una cosa que es crucial tener en cuenta es que un DMP está aquí todo el tiempo que lo necesite. Si sus circunstancias financieras cambian y puede administrar sus finanzas por su cuenta, siempre puede dejar el DMP, volver a solicitar cuentas de tarjetas de crédito y reanudar sus pagos normales.

Conseguir asesoramiento crediticio gratuito de Credit.org.

3. «¿Debo pagar la totalidad de mi tarjeta de crédito?» Y «Una vez que esté pagada, ¿debo cerrar la cuenta?»

Las ventajas de los reembolsos mensuales completos

Pagar el saldo de una tarjeta de crédito se sentirá como un momento liberador. Probablemente te sientas tentado a cerrar la cuenta y no mirar atrás.

Lo creas o no, esa no suele ser la mejor idea.

Cuando la gente pregunta: «¿Debo pagar la totalidad de mi tarjeta de crédito?» , la respuesta es sí, por supuesto. Pagar un saldo le ayuda a ahorrar intereses y a su calificación crediticia de varias maneras. Los buenos hábitos de pago que ha demostrado para saldar la deuda sin duda ayudarán a su historial crediticio y a mantener su informe crediticio saludable.

Pero una vez que haya dado sus frutos, mantener la cuenta abierta. Tener una cuenta abierta con una línea de crédito disponible tiene beneficios. Siempre y cuando no vuelvas a agotar el límite máximo de la tarjeta, ese límite de crédito disponible realmente ayudará a tu calificación crediticia. Solo asegúrate de mantener la cuenta activa usándola cada pocos meses para que tu acreedor no la cierre por inactividad.

Las tres principales agencias de crédito también lo recompensan por tener una buena combinación de crédito. Por lo tanto, es mejor si tienes diferentes tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y deudas renovables, como tarjetas de crédito, para obtener la calificación crediticia recomendada. Cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito puede dañar su presupuesto y reducir su calificación.

Por supuesto, siéntete libre de celebrar cuando pagues ese gran saldo de tu tarjeta de crédito; pero no cortes la tarjeta de crédito en confeti. Mantenga la cuenta abierta y su calificación crediticia se lo agradecerá.

4. ¿Pagar mi tarjeta de crédito aumentará mi calificación crediticia?

Comprensión de los cálculos de calificación crediticia

Hablamos sobre cómo tener un saldo disponible ayuda a su calificación y sobre la importancia de una buena combinación de créditos, pero la verdad es que es posible que su calificación no suba tanto cuando paga el saldo.

El factor más importante de tu Puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO®) es el historial de pagos al 35% (y también es muy importante para sus VantageScores). Pero si estaba haciendo los pagos puntualmente antes de liquidar la cuenta, entonces su historial de pagos ya es bueno en lo que respecta a su calificación crediticia.

Cuando te aconsejamos que no cierres la cuenta, se trata más bien de evitar que tu puntuación desaparezca abajo que asegurarse de que subirá. Su combinación de créditos no cambiará si no cierra la cuenta—lo cual es bueno, pero no significa necesariamente que tu puntuación vaya a subir.

El único factor en el que su puntaje probablemente mejorará es la tasa de utilización del crédito. Es el 30% de su FICO y aproximadamente el 23% * de su VantageScore. Además, saldar un saldo importante seguramente mejorará la tasa de utilización general, siempre y cuando mantenga la cuenta abierta y no acumule más deudas a largo plazo.

Una vez que hayas pagado la cuenta, lo más importante para tu puntuación es tu historial de pagos. Usa el crédito con prudencia y recuerda lo siguiente: cancela esa tarjeta después de cada compra será la forma más eficaz de aumentar su puntuación y mantenerla alta a largo plazo.

5. El siguiente paso crucial: ahorrar.

Estrategias para prácticas sostenibles de tarjetas de crédito

Recapitulemos: ¿Debería pagar sus tarjetas de crédito todos los meses? Sí. ¿Debo pagar mis tarjetas de crédito en su totalidad? Sí. ¿Debo pagar mi tarjeta de crédito después de cada compra? ¡Sí! Todas estas cosas son importantes, pero son solo los primeros pasos en el camino hacia la libertad financiera. Sus próximos pasos después de saldar sus deudas tendrán un gran impacto en sus finanzas personales.

Ya hemos hablado de la importancia de mantener abierta la cuenta de la tarjeta de crédito y no acumular nuevas deudas con ella. Una vez que hayas pagado el saldo de la tarjeta de crédito, lo siguiente en lo que debes concentrarte es qué haces con tus pagos regulares con tarjeta de crédito.

Uno de los trucos para pagar la deuda de las tarjetas de crédito es usa el método bola de nieve. Tiene un pago fijo, tan grande como pueda pagar, que se destina a la deuda de las tarjetas de crédito. Luego, cuando salde una tarjeta, mantenga el pago total igual y transfiera ese pago a la siguiente deuda más alta (o la segunda más costosa). A medida que saldes tus deudas, ese pago se convertirá en una «bola de nieve» y liquidará tus deudas restantes más rápido, incluso si nunca aumentas el monto del pago.

Pero luego, cuando todo esté pagado, siga ahorrando la misma cantidad que estaba enviando a las compañías de tarjetas de crédito, solo que ahora la reservará para sus propias metas de ahorro.

Si pagara 200 dólares por el saldo de esa tarjeta de crédito todos los meses, se sentiría tentado a gastar esos 200 dólares adicionales ahora que el saldo está pagado. Este es un momento crucial para tu salud financiera: debes dejar de pagar tus deudas y dedicarte a ahorrar para alcanzar tus metas.

Tu primer gol debería ser establecer un fondo de ahorro de emergencia. Tres meses de ingresos son lo mínimo, y nueve meses sería mejor. Todo el mundo necesita ahorrar para emergencias o para perder su empleo, pero una cosa que debe tener en cuenta es que su fondo de emergencia debería evitar tener que volver a endeudarse con tarjetas de crédito en el futuro.

Si tiene una reparación de emergencia en su vivienda o automóvil, la mejor manera de pagarla es con su fondo de emergencia, no con una tarjeta de crédito. Si ahorras el dinero que enviabas a tarjetas de crédito, podrás establecer este fondo sin problemas con el tiempo.

Una vez que hayas creado tu fondo de emergencia, estarás en condiciones de empezar a ahorrar para metas más divertidas, como vacaciones o un auto nuevo. Una vez que puedas ahorrar dinero extra para las cosas que deseas, estarás bien encaminado hacia la libertad financiera.

Pagar los saldos de las tarjetas de crédito lleva tiempo y diligencia, pero si lo hace y aprende a manejar mejor sus finanzas en el proceso, al final quedará en una posición financiera mucho más sólida.

Reflexiones finales: Mantenerse libre de deudas e inteligente con el dinero

En resumen, manejar bien las tarjetas de crédito significa saber mucho, hacer buenos planes y tener cuidado. Hablamos sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente, por ejemplo, pagar la cantidad total que adeuda cada mes y obtener ayuda si la necesita para administrar la deuda de su tarjeta de crédito.

Es muy importante conocer los puntajes crediticios, las tasas de interés y la cantidad de crédito que está utilizando. Te ayuda a tomar mejores decisiones, como elegir las tarjetas de crédito más adecuadas para ti y saber cuándo decir sí o no a las nuevas ofertas.

Recuerde que mantener un buen puntaje crediticio no se trata solo de devolver el dinero. Se trata de usar tu tarjeta de crédito de manera inteligente. Piense en lo que necesita y planifique sus metas financieras. Es importante que sigas aprendiendo sobre el dinero y que tomes decisiones inteligentes todos los días para estar al tanto de tus finanzas.

Recuerde que hay ayuda disponible. Llámenos hoy para recibir asesoramiento financiero que lo ayudará crear un presupuesto, cancele sus tarjetas de crédito y adquiera más conocimientos financieros.