Las reglas de administración del dinero son la base de las finanzas personales. Estos principios básicos lo ayudan a tomar decisiones informadas sobre cómo ganar, ahorrar, gastar e invertir dinero. Pueden guiar sus hábitos diarios y también moldear sus metas financieras a largo plazo.
Ya sea que estés empezando o quieras mejorar tus finanzas, seguir un conjunto de reglas te ayuda a mantener la coherencia. Estas reglas pueden prevenir el estrés financiero, ayudarte a evitar las deudas incobrables y darte una idea más clara de tu situación financiera.
Un presupuesto realista le ayuda a controlar los gastos, hacer un seguimiento de los ingresos y evitar gastos excesivos. Comience por enumerar todas las fuentes de ingresos, incluidos sus ingresos mensuales del trabajo, los trabajos secundarios o los ingresos por alquiler. Luego reste los gastos fijos, como el alquiler, los servicios públicos y el seguro, seguidos de los gastos variables, como la compra de alimentos y el transporte.
Sé honesto contigo mismo acerca de los gastos discrecionales; son cosas que quieres pero no necesitas, como salir a cenar o ropa nueva. Etiquete cada categoría de gastos y haga ajustes para alinearlos con sus objetivos financieros. Si nunca antes has hecho un presupuesto, comienza con un método simple, como el sistema de elaboración de presupuestos en sobres o una hoja de cálculo. También puedes tomar un curso de elaboración de presupuestos de Academia FIT de Credit.org para aprender los fundamentos.
Cuando planifique su presupuesto o sus metas financieras, piense siempre en sus ingresos después de impuestos, no en sus ingresos brutos. Su salario neto refleja lo que realmente tiene que gastar o ahorrar después de retener los impuestos federales, estatales y del Seguro Social.
Esto le da una visión más realista de lo que puede pagar. Por ejemplo, si su salario anual es de 50 000$, sus ingresos gastables reales pueden estar cerca de los 40 000$ o menos. Base sus decisiones presupuestarias y de estilo de vida en esta cifra para evitar quedarse cortos a la hora de pagar las cuentas o asignar fondos para ahorrar.
Los objetivos claros le dan dirección y propósito. Las metas a corto plazo pueden incluir saldar una tarjeta de crédito o ahorrar para unas vacaciones. Las metas a largo plazo pueden ser ahorrar para el pago inicial de una vivienda, crear un fondo de jubilación o pagar los préstamos estudiantiles.
Anota tus objetivos y asigna un monto en dólares y un cronograma a cada uno. Para ayudarte a empezar, lee este artículo sobre objetivos financieros, que incluye ejemplos y consejos. También puedes explorar estrategias para evaluar tus objetivos y sigue siete pasos para lograr el éxito para mantenerse en el buen camino.
Un fondo de emergencia es dinero que se reserva para eventos inesperados, como emergencias médicas, reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. Sin uno, es posible que se vea obligado a contraer deudas con intereses altos solo para superar una crisis.
Intente ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos esenciales. Puedes empezar poco a poco ahorrando un poco de cada cheque de pago. Si necesitas ayuda para calcular tu meta, prueba Credit.org Calculadora de objetivos de ahorro. Mantenga su fondo de emergencia en un cuenta de ahorros separada por lo que no se siente tentado a usarlo para gastos regulares.
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Las deudas con tasas de interés altas pueden salirse de control rápidamente y costarle más con el tiempo. La deuda de tarjetas de crédito es un ejemplo común, ya que a menudo se cobran tasas del 20% o más. Priorice estos saldos antes que los préstamos con intereses más bajos, como la deuda estudiantil o las hipotecas.
Dos estrategias comunes para hacer frente a este tipo de deuda son las método de avalancha y método de bola de nieve. El método de avalancha se centra en las tasas de interés, mientras que el método de bola de nieve se centra primero en los saldos más pequeños para generar impulso.
Reducir las deudas con intereses altos mejora su bienestar financiero y libera más dinero para ahorrar o invertir. Cuando trabaja para reducir la deuda, confíe en el asesoramiento confiable de organizaciones sin fines de lucro y evite las estafas de alivio de deudas.
No todas las deudas se crean de la misma manera. Las deudas incobrables incluyen cosas como los préstamos rápidos, las tarjetas de crédito con límites altos que se utilizan para artículos no esenciales o el pedir prestado más de lo que puede pagar. Estas pueden dañar su calificación crediticia y limitar su libertad financiera futura.
Por el contrario, una buena deuda respalda los activos a largo plazo, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, cuando se usa con prudencia. La clave es pedir prestado de manera responsable, entender las condiciones de pago y no contraer nunca más deudas de las que puedan soportar tus ingresos.
Evite depender de las tarjetas de crédito para sus gastos diarios y aproveche las tarjetas gratuitas Curso de uso racional del crédito para aprender hábitos de préstamo saludables.
Su plan financiero es una hoja de ruta que describe sus ingresos, gastos, deudas y ahorros en todas las etapas de la vida. Debe incluir todo, desde su presupuesto actual hasta sus metas futuras, sus necesidades de seguro y sus contribuciones para la jubilación.
Un buen plan también lo prepara para gastos inesperados, cambios de trabajo o cambios económicos. No te limites a elaborar un plan y olvidarte de él; revísalo con regularidad para reflejar las circunstancias cambiantes.
Este también es un buen momento para evaluar su salud financiera y hacer ajustes. Si tus hábitos de gasto no respaldan tus objetivos, usa herramientas en línea o revisa tu proceso de elaboración de presupuestos para retomar el rumbo.
El bienestar financiero no se trata solo de dinero; se trata de tranquilidad. Cuando controla sus gastos, evita las deudas incobrables y ahorra regularmente para el futuro, reduce el estrés y genera confianza.
Si se siente abrumado, es útil hablar con un asesor crediticio o solicitar una consulta gratuita curso online sobre finanzas personales. Aprender a pagarse primero, administrar los gastos discrecionales y tomar decisiones informadas puede mejorar drásticamente su perspectiva y prevenir el agotamiento financiero.
El proceso de presupuestación es más que hacer una lista de gastos. Es un ciclo que implica establecer metas, hacer un seguimiento de sus gastos, analizar los resultados y realizar mejoras cada mes. Empieza por hacer una lista de tus gastos esenciales y, a continuación, haz un seguimiento de tus gastos para ver a dónde va tu dinero.
Usa esos datos para identificar patrones. ¿Gastas demasiado en entretenimiento? ¿No ahorras lo suficiente? Ajusta tus categorías para reflejar tus prioridades. La presupuestación no es igual para todos. Lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra, así que hágalo personal y manténgalo simple.
Este artículo sobre el uso del pago de facturas en línea puede ayudarlo a evitar pagos atrasados y a mantenerse al tanto de los gastos recurrentes.
Antes de que puedas mejorar tus finanzas, necesitas entender cuál es tu situación. Esto incluye conocer sus ingresos, gastos fijos, gastos variables, deudas pendientes y ahorros disponibles. Dedique tiempo a revisar sus cuentas financieras, incluidos los saldos corrientes y de ahorro, los detalles de los préstamos y cualquier cuenta de inversión.
También revise su informe crediticio con regularidad para controlar los saldos de sus tarjetas de crédito, el historial de pagos y la salud crediticia general. Herramientas como una hoja de cálculo del presupuesto mensual o un registro financiero pueden ayudarte a mantenerte organizado.
Conocer su situación financiera le permite establecer metas financieras realistas y evitar un estrés innecesario.
A medida que aumentan sus ingresos, puede resultar tentador mejorar su estilo de vida de maneras que no respalden sus objetivos a largo plazo. Esto se conoce como inflación del estilo de vida. Es fácil empezar a gastar más en ropa, restaurantes o entretenimiento simplemente porque puedes hacerlo.
En su lugar, trate de mantener estables sus gastos mensuales esenciales y destine el dinero extra a ahorros, inversiones o al pago de deudas. Practique un gasto consciente alineando sus compras con sus valores y prioridades.
Seguir esta regla le ayuda a acumular riqueza con el tiempo y a mantener el control de sus finanzas.
Un buen presupuesto no es solo para este mes o incluso para este año, sino que debe respaldar tus metas futuras. Estas pueden incluir los ahorros para la jubilación, el pago inicial de una vivienda o la creación de un negocio.
Reserva una parte de cada cheque de pago para usarla en el futuro. Esto se puede hacer mediante transferencias automáticas a cuentas de jubilación, cuentas de ahorro o fondos de inversión a largo plazo. Cuanto antes comience a planificar, más tiempo tendrá el interés compuesto para trabajar a su favor.
Incluso las contribuciones mensuales pequeñas se acumulan con el tiempo, especialmente si utilizas herramientas como cuentas de ahorro de alto rendimiento o contribuciones de jubilación equiparadas por el empleador.
Las reglas financieras que te impongas no deberían ser estáticas. Revísalas al menos una vez al año o cada vez que se produzca un cambio importante en tu vida, como un nuevo trabajo, un matrimonio, el nacimiento de un hijo o una compra importante.
Pregúntese: ¿Sus hábitos de gasto siguen en línea con sus valores? ¿Su fondo de emergencia es adecuado? ¿Está ahorrando lo suficiente para alcanzar sus metas financieras?
Aproveche este tiempo para reevaluar su plan presupuestario, actualizar sus metas financieras y explorar nuevas herramientas que pueden ayudar. Recursos como America Saves Week puede ofrecer una nueva motivación para mantenerse en el buen camino.
La administración exitosa del dinero significa más que solo hacer un seguimiento de sus gastos. Todo comienza con comprender su situación financiera, establecer metas financieras realistas y crear un plan presupuestario que tenga en cuenta tanto las necesidades básicas como el uso futuro. Un proceso presupuestario completo incluye evaluar sus ingresos después de pagar impuestos, distinguir entre gastos fijos y variables y dejar espacio para ahorrar, incluidos un fondo de emergencia y ahorros para la jubilación. Ya sea que esté intentando pagarse primero, eliminar las deudas con intereses altos, evitar las deudas incobrables o prepararse para alcanzar metas a largo plazo, cada una de estas medidas ayuda a fortalecer su bienestar financiero. Con un plan financiero claro, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas y mejorar tu estabilidad financiera con el tiempo.
Administrar su dinero no tiene por qué ser abrumador. Empieza poco a poco eligiendo una o dos reglas de administración del dinero de esta lista para centrarte en ellas cada mes. Con un esfuerzo constante, podrá mejorar su estabilidad financiera, reducir el estrés y alcanzar sus metas.
Si está listo para recibir asistencia personalizada, Credit.org ofrece servicios gratuitos y confidenciales para ayudarlo a dar el siguiente paso. Ya sea que necesite ayuda con la elaboración de un presupuesto, la deuda de las tarjetas de crédito o para establecer un presupuesto realista, nuestro equipo está aquí para guiarlo.
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