Graduarse de la universidad es un gran paso. Ya seas el recién graduado o un padre orgulloso, esta transición conlleva nuevas responsabilidades, especialmente financieras. Esta guía ofrece consejos financieros prácticos para ayudar tanto a los recién graduados como a los padres estudiantes a afrontar la siguiente fase de la vida con confianza y claridad.
El primer paso hacia la independencia financiera es saber a dónde va su dinero. Comience con un presupuesto mensual sencillo. Haz una lista de tus fuentes de ingresos y gastos fijos, como el alquiler, los pagos de préstamos estudiantiles y los alimentos.
Usa herramientas gratuitas como las de Credit.org calculadora de presupuestación para empezar. No olvide incluir los ahorros como una partida no negociable.
Muchos recién graduados ingresan a la fuerza laboral con una importante deuda estudiantil. Tómate tu tiempo para saber qué tipo de préstamos tienes: federales o privados. Conozca sus tasas de interés, las entidades administradoras de sus préstamos y las fechas de vencimiento. Los préstamos federales suelen ofrecer períodos de gracia y opciones de pago basadas en los ingresos.
Puedes consultar el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles para obtener un desglose completo de sus préstamos federales para estudiantes.
Además, familiarízate con los programas de condonación y asistencia para el pago, como el programa para recién graduados o los programas Pathways, que pueden brindar oportunidades laborales que vienen con beneficios de reembolso de préstamos.
La vida después de la universidad puede ser impredecible. Tener ahorrados incluso unos pocos cientos de dólares puede evitar que un pequeño problema se convierta en una crisis importante. Fíjese la meta de crear un fondo de emergencia de al menos 500 a 1000 dólares y, después, concéntrese en cubrir los gastos correspondientes a tres meses.
Consulte esta guía de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sobre cómo empezar a utilizar su fondo de emergencia.
Su historial crediticio afectará su capacidad para alquilar un apartamento, obtener un préstamo para un automóvil o incluso conseguir un trabajo. Puedes solicitar un informe crediticio gratuito todos los años a las tres agencias principales en AnnualCreditReport.com. Busque errores y comience a acumular su crédito utilizando una tarjeta de crédito de manera responsable o reembolsando los préstamos a tiempo.
Si no estás seguro de cómo interpretar tu informe, nuestro Servicio de revisión de informes crediticios es un primer paso útil.
Antes de aceptar un trabajo, mire más allá del salario. Evalúe su compensación total, que incluye el seguro médico, los planes de jubilación, el tiempo libre remunerado y el reembolso de la matrícula. Estos beneficios pueden valer miles de dólares al año.
Si estás solicitando un puesto en el gobierno federal, asegúrate de entender el competitivo proceso de contratación de servicios, que incluye diferentes tipos de nombramientos y vías para los solicitantes de nivel inicial.
Visita USAJOBS.gov para obtener orientación sobre cómo postularse a empleos federales a través del Programa de Recién Graduados y otras opciones de nivel inicial.
Es tentador aceptar el primer trabajo que te ofrezcan, pero piensa más allá de tu próximo cheque de pago. Considera dónde quieres estar dentro de cinco años. ¿Necesitas certificaciones adicionales o un título de posgrado? ¿El trabajo proporcionará las habilidades y experiencias para crecer en su campo?
Si es un veterano que se está incorporando a la fuerza laboral, recuerde que puede calificar para la preferencia de veteranos en la contratación federal. Obtenga más información en OPM.gov.
La graduación es un momento de celebración, pero también es el comienzo de un nuevo capítulo. Los padres con frecuencia se sienten tentados a brindar un apoyo financiero prolongado, pero ahora es el momento de cambiar su función de proveedor a la de asesor.
Ayude a su graduado a evaluar su situación financiera y a crear un plan de transición. Aliéntalo a participar en la administración de sus propias finanzas, incluso si sigues ayudándolo a corto plazo.
Es natural querer darle a tu graduado una ventaja inicial. Pero dar demasiado puede perjudicarte tanto a ti como a ellos. Ya sea firmando conjuntamente un contrato de arrendamiento, pagando su factura telefónica o cubriendo los gastos de la compra, asegúrate de que tu generosidad se ajuste a tu presupuesto.
En lugar de un apoyo continuo, considera la posibilidad de hacer una donación única para ayudar con la formación profesional, un certificado o un curso que mejore su preparación profesional.
Muchos adultos jóvenes se sorprenden de lo cara que es la vida después de la universidad. Siéntese y repase los números reales: cuánto cuestan los servicios públicos, el seguro médico y el mantenimiento del automóvil cada mes.
Usa recursos como el Gastos de consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales para proporcionar ejemplos basados en datos. Esto ayuda a su graduado a comprender lo que se necesita para vivir de forma independiente y tomar decisiones responsables.
Ayude a su hijo a explorar diferentes opciones, incluidos los programas Pathways, los puestos de posgrado recientes y las pasantías en agencias federales. Estos pueden conducir a carreras profesionales significativas con beneficios como el pago de préstamos estudiantiles y las obligaciones de servicio, que contribuyen a la estabilidad a largo plazo.
Revisa esta útil descripción general de tendencias de la deuda de préstamos estudiantiles para comprender mejor el impacto de elegir trayectorias profesionales que ayuden a reducir la deuda.
Algunos padres retrasan la jubilación o se endeudan para mantener a sus hijos adultos. Si bien eso puede parecer generoso, a la larga puede perjudicar a todos. No podrás mantenerlos más adelante si no proteges tu propia estabilidad financiera ahora.
Cíñete a tus metas financieras y sé honesto acerca de lo que puedes pagar. Hable abiertamente sobre los desafíos que pueda enfrentar su hijo, pero ayúdelo a encontrar soluciones sin poner en riesgo su propio futuro.
Las acciones hablan más que las palabras. Si tu graduado ve que administras tu dinero de manera inteligente (presupuestar, ahorrar o planificar la jubilación), es más probable que haga lo mismo.
Invítelos a completar un curso de educación financiera con usted o comparta herramientas y artículos útiles como esta guía de Credit.org para generar crédito para iniciar conversaciones sobre el dinero y la planificación de la vida.
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El Programa de Graduados Recientes forma parte de los Programas Pathways del gobierno federal, que están diseñados para ayudar a los estudiantes y recién graduados a ocupar puestos en la administración pública. Este programa está disponible para personas que se hayan graduado en los últimos dos años en una institución educativa calificada, como un colegio, una universidad o una escuela técnica.
El programa brinda empleo remunerado a tiempo completo y la oportunidad de realizar actividades de desarrollo, tutoría y capacitación que pueden conducir a puestos permanentes dentro del gobierno. Por lo general, los solicitantes deben presentar su solicitud dentro de los dos años posteriores a la obtención de su título, y los veteranos pueden ser elegibles para un período de tiempo más largo debido a sus obligaciones de servicio.
Para obtener más información sobre las vacantes actuales, visite la Sección de programas Pathways sobre USAJOBS.gov.
Si está interesado en una carrera federal a largo plazo, es importante que comprenda el competitivo proceso de servicio. Los puestos de servicio competitivo requieren pasar por un proceso estructurado de solicitud y evaluación. Tener un título, un historial académico sólido o calificar como estudiante de posgrado puede ayudarlo a sobresalir.
Muchas agencias, como el Departamento de Educación, el Departamento de Salud y Servicios Humanos y otras agencias federales, reclutan activamente a través del sistema Pathways. Es posible que algunos puestos estén disponibles solo para personas que hayan completado una experiencia de desarrollo de dos años o que cumplan con requisitos específicos de cursos y certificados.
Los veteranos que han prestado servicio en las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos pueden ser elegibles para recibir la preferencia de veteranos al solicitar empleos federales. Esto significa que los veteranos calificados tienen prioridad sobre otros solicitantes en el proceso de contratación. El nivel de preferencia depende de su historial de servicio y de su estado de baja.
Para aprovechar este beneficio, asegúrese de que su documentación (DD-214 y cualquier material de respaldo) se presente correctamente durante el proceso de solicitud. Revise todos los detalles en Sitio de Servicios para Veteranos de la OPM.
El término padres estudiantes se refiere a los padres que tienen hijos matriculados en la universidad o que se han graduado recientemente. Estos padres desempeñan un papel importante en la configuración de la forma en que sus hijos entienden y administran sus finanzas personales.
Como padre, su experiencia y perspectiva son herramientas poderosas. Ya sea que esté ayudando a su graduado a encontrar un apartamento, revisando las opciones de préstamo o asesorándolo sobre ofertas de trabajo, su apoyo puede ayudarlo a tener éxito sin depender demasiado.
Es normal querer proteger a sus hijos del estrés financiero, pero también es una oportunidad clave para el crecimiento. Ayúdelos a evaluar su propia situación financiera y luego permítales tomar la iniciativa en la toma de decisiones. Esté disponible para recibir consejos, pero no asuma el control.
Deje que busquen viviendas, soliciten empleo y lean los contratos ellos mismos. Esto genera confianza y les da la oportunidad de tomar decisiones informadas, a veces aprendiendo de sus errores.
Sugiera a su graduado que participe en actividades que fortalezcan su educación financiera y sus habilidades para la vida. Esto podría incluir el voluntariado, las pasantías o los trabajos de nivel inicial relacionados con sus objetivos profesionales. Estas oportunidades les ayudan a entender lo que realmente cuestan la vida y el trabajo y les dan una idea de lo que significa el éxito fuera del aula.
Si no están seguros de cuáles son los próximos pasos, la orientación profesional o una evaluación vocacional pueden ayudar a reducir su enfoque y definir sus objetivos.
La vivienda puede ser uno de los mayores gastos después de la universidad. Anime a su graduado a comparar los costos totales de alquilar con los de vivir en casa. Asegúrese de que tengan en cuenta el seguro médico, los alimentos, los servicios públicos, el transporte y los gastos ocultos, como el seguro de inquilinos o los servicios de suscripción.
Si planean vivir en casa, establezca un cronograma y reglas básicas, incluidas las contribuciones financieras y las responsabilidades. Esto ayuda a evitar confusiones o conflictos más adelante.
Los graduados deben establecer metas claras y alcanzables. Esto podría incluir ahorrar una cantidad determinada antes de fin de año, cancelar un préstamo específico o contribuir a una cuenta de jubilación. Ayúdelos a definir los hitos profesionales y a hacer un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.
Si están comenzando un nuevo trabajo, explíqueles la importancia de usar el plan de jubilación de su empleador, incluso si solo pueden contribuir con una cantidad pequeña. Ese impulso inicial puede marcar una gran diferencia con el tiempo.
Los recién graduados a menudo pasan por alto la importancia del seguro. Analice opciones como la cobertura para inquilinos, de salud y de automóvil. Si su empleador no ofrece seguro médico, es posible que reúnan los requisitos para recibir cobertura a través del Marketplace en Healthcare.gov.
Además, introduzca el concepto de impuestos sobre la renta, los formularios W-2 y la retención de impuestos. Estos conceptos suelen ser nuevos para los graduados que no han trabajado a tiempo completo antes. Recursos como El IRS entiende los impuestos puede ser útil para la educación tributaria básica.
Los graduados pueden sentir la presión de adaptarse al estilo de vida de sus compañeros, especialmente cuando ven a otros viajar o comprar cosas nuevas. Recuérdeles que la vida se mueve a diferentes velocidades para todos. Lo que más importa es crear buenos hábitos y tomar decisiones inteligentes desde una edad temprana.
Evitar las deudas de las tarjetas de crédito y gestionar el pago de los préstamos estudiantiles les ayudará mucho más a largo plazo que a mantener las apariencias.
Ahora es el momento de que los graduados comiencen a establecer conexiones. Aliéntelos a asistir a eventos de networking, unirse a grupos profesionales locales y mantenerse en contacto con profesores y compañeros. Una red sólida abre las puertas a empleos, tutorías y oportunidades que no siempre se publican en línea.
Algunas organizaciones incluso ofrecen programas de aprendizaje registrados o tutorías a través de redes de exalumnos o asociaciones industriales.
Un currículum pulido y una sólida capacidad de entrevista pueden marcar una gran diferencia. Anime a su graduado a que pida su opinión, practique la respuesta a las preguntas y adapte su currículum a cada puesto. Recursos como el Guía de currículum CareerOneStop ofrecen herramientas y consejos gratuitos.
Los padres pueden ayudar haciendo entrevistas simuladas, revisando los materiales de solicitud o simplemente ofreciéndoles ánimos antes de las entrevistas importantes.
La mayoría de las universidades ofrecen acceso gratuito de por vida a sus servicios de asesoramiento sobre carreras y series de trabajos. Estos pueden ser increíblemente útiles para las revisiones de currículums, las ferias de empleo y los talleres de desarrollo de habilidades.
Si su hijo aún no está seguro de su camino, ayúdelo a programar una cita para evaluar sus intereses y valores con un consejero o asesor.
La temporada de graduación es emocionante, pero también es un momento perfecto para la reflexión y la planificación. Antes de que tu graduado comience la siguiente fase, repasen juntos esta lista de verificación para asegurarse de que van por el buen camino:
Para recién graduados:
Para padres estudiantes:
Muchas familias se sorprenden de la cantidad de deudas estudiantiles que puede tener un graduado. El Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles de Forbes 2024 El informe muestra que el prestatario promedio termina la escuela con más de 37.000 dólares en préstamos estudiantiles. Esa cifra puede aumentar drásticamente con títulos de posgrado o préstamos privados.
La mejor manera de gestionar esto es a través de un plan estructurado. Hable sobre las opciones, como los programas de reembolso, consolidación, refinanciamiento o condonación basados en los ingresos, si corresponde.
Credit.org también ofrece asesoramiento sobre préstamos estudiantiles para ayudar a los nuevos graduados a crear la estrategia correcta en función de sus objetivos.
No importa qué tan bien planifique, los contratiempos ocurren. Ya sea que se trate de un despido, una factura inesperada o un problema médico, las dificultades financieras pueden ser abrumadoras.
Los graduados y sus familias deben saber que hay ayuda gratuita disponible. Trabajando con un asesor crediticio certificado puede brindar tranquilidad y un camino claro hacia adelante. Los consejeros pueden ayudar con:
• Desarrollar un plan de pago de deudas
• Comprender los informes y puntajes crediticios
• Crear un presupuesto familiar realista
• Negociar con los acreedores o evitar los cobros
Tanto si eres un graduado que se adentra en el mundo real como si eres un padre que guía desde el margen, es importante contar con el sistema de apoyo adecuado. Credit.org está aquí para ayudarte con:
• Uno a uno asesoramiento crediticio
• Personalizado planes de gestión de deudas
• Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles
• Servicios de revisión de informes crediticios
• Herramientas en línea como calculadoras de presupuesto
No espere hasta que las deudas o la confusión se apoderen de usted. Comience hoy mismo por ponerse en contacto con un consejero certificado para una sesión gratuita y confidencial. Obtenga claridad, establezca metas y avance con confianza. Visite Credit.org para obtener más información o programar su sesión ahora.
