Si es propietario de una vivienda, es posible que esté pensando en cómo usar el valor acumulado de su vivienda para pagar grandes gastos, saldar deudas de tarjetas de crédito o hacer las mejoras necesarias en la vivienda. Pero antes de solicitar un préstamo o responder a una oferta, debes tener cuidado con los estafadores. Muchos propietarios de viviendas han sido víctimas de estafas que tienen como objetivo el capital de sus viviendas, poniendo en riesgo sus propiedades, su dinero y su propiedad.
En este artículo, analizaremos cuatro estafas principales sobre el valor neto de la vivienda para evitarlas y ofreceremos formas de protegerse, proteger su hipoteca y su vivienda.
Una de las estafas más peligrosas relacionadas con las ejecuciones hipotecarias es el plan de rescate de ejecuciones hipotecarias. Estas estafas se dirigen a los propietarios de viviendas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria y se sienten desesperados por salvar sus hogares.
En una estafa típica de rescate hipotecario, el estafador promete detener el proceso de ejecución hipotecaria o conseguirle un nuevo préstamo. Es posible que le ofrezcan «comprar» su casa y permitirle volver a alquilarla mientras se recupera. Pero lo que realmente sucede es que usted cede la escritura y pierde la propiedad de su vivienda sin entender realmente el trato. Estas estafas a menudo implican documentos complicados, cargos ocultos y no hay ningún tipo de rescate real.
Para mantenerse seguro, nunca ceda la escritura de su propiedad a menos que comprenda completamente el trato y haya obtenido asesoramiento legal independiente. Solo la entidad administradora de su hipoteca tiene el poder de aprobar una verdadera modificación de préstamo.
Las estafas de modificación de préstamos son otra trampa en la que pueden caer los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria o pagos hipotecarios altos. En estos casos, el estafador afirma que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, extender el plazo de su préstamo o reducir sus pagos mensuales.
Es posible que le cobren altos cargos por adelantado y le pidan que deje de hablar con su prestamista o entidad administradora. Desafortunadamente, estos estafadores no suelen hacer nada, lo que lo deja en una situación financiera peor y aún corre el riesgo de una ejecución hipotecaria.
Recuerde que solo la entidad administradora de su hipoteca puede aprobar una modificación del préstamo y es ilegal que terceras compañías le cobren por adelantado por este servicio. Si alguien promete resultados rápidos a cambio de una comisión, es probable que se trate de una estafa.
Para obtener ayuda real, trabaje con un asesor de vivienda aprobado por el HUD que pueda guiarlo a través de los pasos adecuados. Puede encontrar uno a través de HUD.gov o visitando Credit.org Asistencia de vivienda página.
Algunos estafadores fingen estar relacionados con el gobierno o con programas de asistencia legal. Pueden usar nombres como la Comisión Federal de Comercio, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o los programas estatales de asistencia hipotecaria. Afirman que ofrecen ayuda oficial con el préstamo con garantía hipotecaria, la modificación del préstamo o el rescate por ejecución hipotecaria.
Estos estafadores son inteligentes. Es posible que envíen cartas, correos electrónicos o sitios web falsos con logotipos del gobierno para que parezcan oficiales. Pero su verdadero objetivo es conseguir que pagues por la ayuda que podrías recibir de forma gratuita o, lo que es peor, que te roben tu dinero, tu casa o tu información personal.
Si no está seguro, llame al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o un asesor de vivienda certificado para obtener ayuda.
La liquidación del capital es un tipo de estafa en la que los estafadores se llevan el capital de su vivienda sin proporcionar nada de valor a cambio. Estas estafas suelen dirigirse a personas con puntajes crediticios bajos o a personas que están atrasadas en los pagos y luchan por evitar la ejecución hipotecaria.
Así es como suele funcionar: un estafador le ofrece un préstamo o promete ayudarlo con un nuevo préstamo hipotecario. Le dicen que puede pedir dinero prestado usando el valor acumulado de su vivienda como garantía. Sin embargo, las condiciones son abusivas: tasas de interés extremadamente altas, cargos ocultos o pagos globales que no puedes pagar. También es posible que le pidan que firme documentos que acrediten al estafador la propiedad de su vivienda.
Al final, usted pierde su casa o debe más de lo que vale su casa. A veces, el estafador desaparece con tus pagos y te quedas en una ejecución hipotecaria sin protección legal.
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Para evitar la pérdida de capital, siempre revise sus opciones de financiación con un asesor de vivienda certificado o un experto legal de confianza. Un verdadero prestamista evaluará tus ingresos y tu capacidad de pago antes de aprobar cualquier préstamo con garantía hipotecaria.
Evitar las estafas significa estar al tanto de los trucos que utilizan los operadores de estafas y conocer sus derechos como propietario de una vivienda. Ya sea que tenga problemas con una ejecución hipotecaria, esté buscando una modificación de préstamo o esté considerando aprovechar el valor acumulado de su vivienda, aquí le mostramos cómo protegerse:
Si sospecha que se trata de una estafa, denúncielo inmediatamente a la Comisión Federal de Comercio en denunciar fraud.ftc.gov o al fiscal general de su estado. También puedes ponerte en contacto con organizaciones locales sin fines de lucro, como Credit.org, que brinda asesoramiento gratuito sobre vivienda y apoyo para la prevención de ejecuciones hipotecarias.
Un asesor de vivienda calificado puede ser una línea de defensa crucial contra las estafas con garantía hipotecaria. Estos profesionales comprenden el proceso de ejecución hipotecaria y pueden ayudarlo a tramitar documentos complejos, evitar cargos ocultos y proteger su escritura. Están capacitados para detectar señales de fraude que los prestatarios poco sofisticados podrían pasar por alto. Los asesores de vivienda también brindan servicios gratuitos o de bajo costo para ayudarlo a comprender las opciones de financiamiento y evitar a los prestamistas abusivos. Antes de firmar algo o aceptar un nuevo préstamo, comunícate con un asesor aprobado por el HUD. Su orientación puede evitar consecuencias legales y financieras graves, especialmente si ya te enfrentas a una ejecución hipotecaria o tienes deudas hipotecarias.
Para obtener más ayuda, consulta estos recursos confiables:
Y para leer más de Credit.org:
Hay muchas formas de estafas en el mercado inmobiliario y, lamentablemente, muchos propietarios no conocen los riesgos hasta que es demasiado tarde. Ya sea que se trate de rescates por ejecución hipotecaria, de servicios falsos de modificación de préstamos o de préstamos abusivos con garantía hipotecaria, estos esquemas pueden costarle su vivienda, dinero y tranquilidad.
Sea siempre cauteloso, haga preguntas y consulte a profesionales. Es probable que su hogar sea su activo más importante: protéjalo con decisiones inteligentes, información confiable y el apoyo de organizaciones confiables.
Para obtener más información, consulte nuestra Préstamos abusivos y Preservar la propiedad de una vivienda y prevenir las ejecuciones hipotecarias folletos, disponibles como descargas gratuitas en nuestra Academia FIT.
Si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o sobre cómo alcanzar sus metas financieras, empezar con nuestro asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.
