El progreso financiero rara vez ocurre por accidente. Por lo general, es el resultado de un pensamiento claro, de elecciones deliberadas y de un seguimiento constante. El establecimiento de metas sólidas le ayuda a dirigir su dinero, tiempo y energía hacia los resultados que realmente importan en su vida diaria, su vida personal y su carrera.
Los resultados importantes del establecimiento de metas incluyen una mejor toma de decisiones, menos estrés financiero y menos decisiones impulsivas que descarrilan su plan. Cuando tienes claro lo que quieres lograr, es más fácil decir no a las compras que no se ajustan a tus prioridades, incluso cuando la vida te parezca ajetreada o impredecible.
El establecimiento de metas también apoya el crecimiento personal porque te obliga a elegir una dirección. Esa dirección puede incluir metas personales y profesionales al mismo tiempo, siempre y cuando tu plan tenga en cuenta las ventajas y desventajas.
El proceso de establecimiento de objetivos comienza con la claridad sobre dónde se encuentra y hacia dónde quiere ir. Antes de escribir algo, tómese 15 minutos para describir su visión nítida en un lenguaje sencillo:
¿Qué significa «mejor» para ti en 6 meses, 1 año y 5 años? ¿Qué resultado mejoraría más su vida diaria? ¿Qué valores personales deberían guiar tus decisiones, incluso cuando el dinero escasea?
Esto es importante porque el resultado deseado debe coincidir con sus prioridades reales, no con la idea de éxito de otra persona. Si tus objetivos parecen forzados, es más difícil mantener la concentración.
Si necesitas ayuda para hacer una lluvia de ideas, consulta el artículo de Credit.org sobre ejemplos y consejos sobre objetivos financieros puede ayudarlo a identificar los objetivos individuales que se ajusten a su situación.
Las metas personales funcionan mejor cuando se relacionan con lo que más te importa, como la estabilidad, la libertad, la familia o la salud. Elige una o dos metas personales que respalden tu plan general, no diez que compitan por el mismo dinero.
Este enfoque reduce la complejidad de las tareas, reduce el estrés y le brinda una mayor sensación de control.
Los objetivos vagos conducen a resultados vagos. El marco de establecimiento de objetivos inteligentes ayuda a convertir un deseo en objetivos inteligentes que pueda seguir. Los objetivos inteligentes deben ser objetivos mensurables, con un límite de tiempo y estar vinculados a una fecha límite.
Un buen ejemplo no es «ahorrar dinero», sino «ahorrar 3000 dólares para emergencias antes del próximo mes de diciembre reservando 250 dólares al mes».
Si desea una hoja de trabajo para seguir este paso, la CFPB Herramienta de objetivos SMART hace que sea más fácil escribir los objetivos con claridad.
Para obtener orientación adicional, consulte el artículo de Credit.org sobre cómo hacer que sus metas financieras sean INTELIGENTES muestra cómo aplicar objetivos inteligentes a los ahorros, el pago de deudas y la planificación del hogar.
Los indicadores clave de rendimiento no tienen por qué ser complicados. Pueden ser números simples que se revisan en un cronograma, como:
Cantidad ahorrada este mes Saldo total de la deuda en comparación con el mes anterior Cantidad de pagos puntuales realizados Facturas reducidas o canceladas
Estos indicadores te ayudan a ver si estás progresando sin obsesionarte con cada transacción.
Muchas personas dejan de fumar porque el plan parece demasiado grande. La solución es dividir las metas más grandes en pasos manejables y luego traducir esos pasos en tareas más pequeñas que puedas completar sin agobiarte.
Por ejemplo, si tu objetivo es crear un fondo de emergencia de 5000$, las tareas que puedes gestionar podrían incluir abrir una cuenta dedicada, establecer una transferencia semanal y elegir un gasto para recortar.
Aquí también es donde «esos objetivos» se vuelven más fáciles de manejar. Los grandes objetivos no son el problema, el problema es tratar de llevarlo todo a la vez.
Si está haciendo malabares con las deudas, los alimentos y el aumento de los costos, necesita un plan que respete la realidad. Las metas más pequeñas le ayudan a seguir adelante sin agotarse. También hacen que sea más fácil mantenerse en el buen camino durante los meses en los que el dinero escasea.
Un plan de acción es tu hoja de ruta escrita. Le indica qué sucede primero, qué sucede después y cómo responderá cuando la vida cambie.
Un plan de acción práctico debe incluir:
El objetivo en el que estás trabajando ahora Las tres primeras acciones que tomarás Un cronograma de revisión Tus recursos disponibles, incluidas las herramientas y las personas que pueden ayudarte
Este paso se vuelve mucho más fácil cuando escribes tus objetivos y las acciones que los respaldan. La redacción de objetivos convierte una idea en un compromiso que puedes seguir.
Como debe organizar su plan en papel, consulte nuestra guía sobre usar un diario con viñetas para controlar tu presupuesto es un sistema simple que muchas personas consideran sostenible.
Los plazos son importantes porque te ayudan a seguir adelante, pero tus plazos deben coincidir con la realidad. Establezca plazos que se ajusten a su ciclo de ingresos y a las exigencias de su vida personal.
Si necesitas saldar el saldo de una tarjeta de crédito, divídelo en objetivos a corto plazo, como una meta de pago mensual, y establece plazos para cada mes. Los objetivos a corto plazo generan impulso, especialmente cuando la motivación disminuye.
La teoría del establecimiento de metas no trata de la perfección, sino de la claridad, el compromiso y la retroalimentación. Los mejores planes son metas realistas que realmente puedes seguir.
Si establece metas que ignoran sus restricciones presupuestarias, sentirá que ha fracasado, incluso si lo hizo lo mejor que pudo. En su lugar, comience con metas realistas que reflejen sus ingresos y obligaciones actuales, y luego eleve la meta más adelante cuando las circunstancias mejoren.
Esta es una parte clave para lograr los objetivos a lo largo del tiempo, especialmente cuando se equilibran varias prioridades.
Los objetivos desafiantes están bien, pero necesitan estructura. Si tu meta es difícil, haz que el primer paso sea fácil. Podría ser una transferencia de 10 dólares, revisar el presupuesto en una hora o llamar a su prestamista para preguntarle sobre las opciones.
Los objetivos difíciles se vuelven manejables cuando el primer movimiento es simple y concreto.
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No es necesario realizar un seguimiento de cada dólar a diario para supervisar el progreso. A la mayoría de las personas les va mejor si se hacen controles constantes. Elige un registro semanal y un registro mensual.
El registro semanal puede tardar 10 minutos y debe responder a:
¿He seguido el plan esta semana? ¿Qué ha cambiado? ¿Cuál es el siguiente mejor paso?
En un chequeo mensual, puedes ver números más grandes y decidir si tu plan necesita ajustes.
Si su objetivo principal es ahorrar, Credit.org calculadora de objetivos de ahorro puede ayudarle a probar cantidades y plazos sin tener que hacer conjeturas.
Si lo revisa con demasiada frecuencia, puede sentirse desalentado por las fluctuaciones normales. Si lo compruebas con muy poca frecuencia, puedes desviarte del rumbo.
Un cronograma constante le ayuda a mantenerse en el buen camino. También te ayuda a concentrarte en las acciones que controlas, no en los resultados que no puedes controlar.
Un socio responsable es una de las formas más confiables de mantenerse motivado. Esta persona no está ahí para juzgarte, está ahí para ayudarte a darte cuenta cuando tus elecciones no coinciden con tus prioridades.
Un socio responsable puede ser un amigo, cónyuge, mentor o consejero. La clave es que apoyen su plan y le hagan preguntas directas, como las siguientes:
¿Qué hizo esta semana que respalde su plan? ¿Qué se interpuso en el camino? ¿Qué cambio harás la semana que viene?
Esta estructura hace que sea más fácil mantenerse concentrado sin depender de la fuerza de voluntad.
Construir relaciones es importante para algo más que el apoyo emocional. También apoya el éxito profesional a través de referencias, oportunidades y estímulos para desarrollar nuevas habilidades.
Si uno de sus objetivos profesionales implica un ascenso, una nueva certificación o un cambio de rol, las relaciones pueden abrir puertas que las solicitudes por sí solas no pueden abrir.
Muchas personas consideran que la planificación financiera y las metas profesionales son independientes, pero por lo general se influyen mutuamente. Un programa de capacitación puede costar dinero ahora, pero generar ingresos más altos en el futuro. Un cambio de trabajo puede reducir los ingresos temporalmente, pero mejorar la estabilidad a largo plazo.
Cuando alineas estos objetivos en un solo plan, obtienes un camino más claro y menos sorpresas.
Los cursos en línea pueden ayudarlo a desarrollar habilidades de manera asequible, especialmente cuando no puede ausentarse del trabajo. La experiencia práctica también es importante. Puedes ser voluntario, seguir a alguien o emprender un pequeño proyecto para aprender haciendo.
El objetivo es conectar su aprendizaje con un resultado específico, no solo recopilar información.
Los objetivos a largo plazo son importantes, pero deben coexistir con los gastos reales. Sus objetivos a largo plazo pueden incluir ahorrar para la jubilación, ser propietario de una vivienda o quedar libre de deudas. Sus objetivos a corto plazo pueden incluir pagar una tarjeta con intereses altos, ponerse al día con las cuentas o crear un fondo de emergencia inicial.
Un plan equilibrado lo protege hoy mientras trabaja para alcanzar sus metas a largo plazo.
El éxito suele ser el resultado de comportamientos repetibles, no de un talento especial. Si elaboras un plan que puedas seguir, puedes alcanzar el éxito incluso si tus ingresos no son perfectos y tu vida es ajetreada.
El objetivo no es ser impecable. El objetivo es mantener la coherencia.
La motivación va y viene. Una mejor estrategia es hacer que tu plan sea más fácil de seguir que de ignorar.
Para mantenerse motivado, utilice dos herramientas sencillas:
Las pequeñas ganancias pueden consistir en pagar una pequeña factura, cocinar en casa tres noches a la semana o ahorrar sus primeros $100. Estas ganancias generan impulso y protegen tu confianza.
Los posibles obstáculos no son una señal de que su plan es malo, son una señal de que su plan es real. Los obstáculos más comunes incluyen las reparaciones del automóvil, las facturas médicas, los cambios de trabajo y las necesidades familiares.
Planifique para evitar los obstáculos creando un pequeño amortiguador y decidiendo de antemano qué hará cuando surjan costos inesperados. Esto evita que abandones el plan por completo.
A veces las prioridades cambian. Si pierdes tu empleo o tienes un problema de salud, es posible que tengas que hacer una pausa en una meta y concentrarte en otra.
Un camino despejado significa que te adaptas sin dejar de fumar. Puedes cambiar el cronograma y mantener intactos tus valores y tu dirección.
Si tu plan depende de unas condiciones perfectas, revísalo. Aquí es donde es importante establecer objetivos de manera efectiva. Tu plan debe adaptarse a tu vida tal como es, no a tu vida como te gustaría que fuera.
Si necesita una forma estructurada de revisar su plan, consulte el artículo de Credit.org sobre estrategias para evaluar tus objetivos puede ayudarle a decidir qué conservar, qué cambiar y qué dejar.
A veces, revisar una meta y reescribirla con un nuevo lenguaje es todo lo que se necesita para lograr un objetivo abstracto.
Los pasos para alcanzar los objetivos son más fáciles cuando te concentras en un objetivo principal a la vez, con el apoyo de uno o dos objetivos secundarios.
Elige una prioridad financiera para los próximos 90 días y, a continuación, establece medidas de apoyo que protejan tu presupuesto. Este enfoque evita la dispersión de esfuerzos y hace que tu plan sea realizable.
El establecimiento eficaz de objetivos le ayuda a tomar menos decisiones reactivas. Crea estructura, protege tu tiempo y apoya el seguimiento.
Con el tiempo, esto mejora el éxito general porque tus elecciones se alinean con tus prioridades con más frecuencia.
El panorama general es importante porque lo protege de la frustración a corto plazo. Si su plan dura un año o más, tendrá semanas que le parecerán lentas.
Cuando recuerdas por qué empezaste, es más fácil seguir adelante, incluso cuando los resultados no son inmediatos.
El logro de los objetivos no siempre es dramático. A veces parece como si hubiera pagado las cuentas puntualmente durante seis meses consecutivos. A veces parece que se trata de recuperar los ahorros después de una emergencia. A veces es como decir no a una compra porque quieres algo más importante más adelante.
Así es como las personas logran sus objetivos en la práctica, a través de elecciones repetidas que coinciden con las prioridades.
Un objetivo medible debe ser lo suficientemente específico como para que puedas saber si lo has logrado. El HUD proporciona una guía útil sobre escribir objetivos medibles eso puede ayudarlo a ajustar su redacción para que la meta sea más fácil de completar.
Los objetivos claros reducen la confusión y aumentan las probabilidades de seguimiento.
A veces es necesario restablecerlo, no reiniciarlo. La Extensión de la Universidad Estatal de Michigan ofrece una enfoque basado en la evidencia para lograr sus objetivos que hace hincapié en la planificación, el seguimiento y el ajuste.
La idea clave es simple: puedes avanzar incluso después de los reveses si tu plan es realista y tu próximo paso está claro.
Su objetivo final debe guiar las decisiones, pero no debe requerir la perfección. El mejor enfoque es una acción constante, un ajuste razonable y un plan que se adapte a su vida diaria.
Si sigues presentándote, puedes lograr más de lo que piensas, incluso si la línea de tiempo cambia.
Si tiene problemas con las deudas, no está seguro de cómo alcanzar sus metas o simplemente desea la ayuda de un experto para elaborar un plan financiero, Credit.org está aquí para ayudarlo.
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