Anteriormente, Wells Fargo ofrecía líneas de crédito personales a los clientes como una opción de préstamo flexible. Una línea de crédito personal funciona como una tarjeta de crédito: usted tiene acceso a una cantidad determinada de fondos y solo paga intereses por lo que pide prestado. Estas cuentas rotativas permitían a los prestatarios acceder a fondos para compras importantes, gastos inesperados o incluso para la consolidación de deudas.
Una línea de crédito es un tipo de cuenta de crédito renovable. En lugar de recibir una suma global, como en un préstamo personal, al prestatario se le aprueba un límite de crédito fijo y puede sacar dinero de él según sea necesario. Una vez reembolsados los fondos, vuelven a estar disponibles. Este tipo de crédito se usa comúnmente para renovaciones de viviendas, gastos de emergencia o para ayudar a administrar el flujo de caja entre los cheques de pago.
En 2021, Wells Fargo anunció sus planes de cerrar las líneas de crédito personales existentes. Muchos titulares de cuentas recibieron un aviso de que sus cuentas se cerrarían, lo que generó confusión y preocupación. Estos cierres significaban que los clientes perderían el acceso a los fondos disponibles y podían ver sus puntajes crediticios afectados.
Debido a la reacción pública y a la atención de los reguladores federales, Wells Fargo invirtió el rumbo. Sin embargo, no se guardaron todas las cuentas. En algunos casos, las líneas de crédito seguían cerradas, especialmente las que habían estado inactivas o tenían tasas de uso bajas.
Lea más de Forbes sobre la situación de las líneas de crédito personales de Wells Fargo
Wells Fargo declaró que estas cuentas ya no cumplían sus objetivos estratégicos y que se estaban eliminando gradualmente. Afirmaron que el cambio ayudaría a simplificar la oferta de productos. Algunos clientes recibieron una notificación por inactividad o porque sus cuentas ya no cumplían con ciertos requisitos de ingresos o uso. Es posible que a otros se les haya reevaluado su calificación crediticia y ya no fueran elegibles.
Cuando se cierra una cuenta de crédito, el crédito total disponible se reduce. Esto puede aumentar su índice de utilización del crédito, lo que a su vez puede reducir su calificación crediticia. Si tenía una línea de crédito personal de Wells Fargo de larga data, su cierre podría reducir la duración promedio de su historial crediticio, otro factor que se utiliza en la calificación crediticia.
Aprenda a administrar su calificación crediticia de manera efectiva
Perder una línea de crédito personal podría afectar negativamente su calificación crediticia de varias maneras:
Si sus líneas personales de Wells Fargo eran su única cuenta de crédito renovable además de las tarjetas de crédito, es posible que su perfil crediticio se haya visto afectado.
Si su calificación cae después de un cierre crediticio, tenga en cuenta lo siguiente:
Puede obtener informes crediticios gratuitos en AnnualCreditReport.com de las tres principales agencias de crédito.
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Si utilizaba su línea de crédito personal para pagos automáticos o tenía un saldo continuo con un pago mensual, la notificación de cierre de Wells Fargo debería haber incluido opciones para seguir pagando su saldo. Estas cuentas ya no estarían disponibles para pedir préstamos, pero aun así tendría que hacer pagos regulares hasta que el saldo esté pagado en su totalidad.
Asegúrese de revisar sus estados de cuenta para ver las fechas de vencimiento de los pagos, los cambios en las tasas de interés o las actualizaciones del plan de pago. Omitir un pago puede generar cargos por pagos atrasados y dañar aún más su calificación crediticia.
Las líneas de crédito personales a menudo tenían tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Si confiabas en estas cuentas para pedir dinero prestado de manera asequible, es posible que ahora te cobren intereses más altos debido a otras formas de crédito. De ser posible, evite las deudas con intereses altos y explore alternativas, como el asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro.
Consulte los programas de administración de deudas de Credit.org
Si su línea de crédito lo estaba ayudando a consolidar deudas, su cierre puede haber interrumpido su estrategia de pago. Un préstamo de consolidación de deudas puede ser una alternativa, pero estos préstamos suelen ser fijos y no renovables. Asegúrese de entender los términos, incluidos los cargos y las tasas de interés, antes de firmar cualquier documento.
Algunas instituciones financieras siguen ofreciendo líneas de crédito personales, pero los términos y la disponibilidad varían. Considera la posibilidad de comparar:
Tenga cuidado con las ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad. Muchas ofertas en línea son estafas o provienen de prestamistas abusivos.
Si su línea de crédito estaba vinculada a su cuenta corriente para protegerse contra sobregiros, su cierre podría dejarlo vulnerable a los cargos por sobregiro. Revisa la configuración de tu cuenta bancaria y considera establecer una nueva protección contra sobregiros con una cuenta de ahorros o una tarjeta de crédito de límite bajo.
Más información sobre cómo evitar los cargos por sobregiro
La decisión de Wells Fargo afectó a una amplia gama de clientes. Si bien el banco afirmó que se trataba de una simplificación empresarial, los críticos sostienen que dejó a los consumidores sin previo aviso ni la posibilidad de apelar. Los reguladores y los medios de comunicación informaron sobre el impacto, que puede haber influido en la reversión parcial del banco.
Vea la cobertura completa de CNET sobre la reversión de Wells Fargo
Ya sea que tu cuenta se haya cerrado o permanezca abierta, es importante que:
Si no está seguro de cómo seguir adelante, la asesoría crediticia sin fines de lucro es una forma gratuita de obtener orientación de expertos.
Cuando un prestamista cierra una cuenta de crédito, la ley federal exige que lo notifique por escrito. También deberías recibir detalles sobre el reembolso y los saldos finales. Si no lo recibió, póngase en contacto directamente con el prestamista.
Dado que las líneas personales ya no están disponibles a través de Wells Fargo, los consumidores pueden considerar otras maneras de acceder a los fondos:
Siempre compare sus opciones y comprenda todos los términos antes de pedir dinero prestado.
Para muchos prestatarios, una línea de crédito personal ofrecida por Wells Fargo era más que una forma conveniente de pedir dinero prestado. Se trataba de una cuenta de crédito flexible que permitía acceder a fondos que oscilaban entre 3000 y 100 000 dólares. Estas cuentas solían estar sujetas a cambios, según el uso, los ingresos y el perfil crediticio general. Si su cuenta se vio afectada por estos cambios, es posible que haya recibido una notificación explicando la decisión del banco.
Al revisar tu historial crediticio y tu informe crediticio, herramientas como las calculadoras de pagos mensuales o las directrices para la administración de deudas pueden ayudarte a decidir el siguiente paso. Ya sea que estés intentando evitar los cargos por pagos atrasados, reconstruir tu calificación crediticia o entender cómo los cierres de crédito afectan tus finanzas, es importante que te mantengas informado.
Una línea de crédito puede afectar su crédito de muchas maneras, especialmente cuando se trata de pagos automáticos, crédito total disponible y cierres de cuentas. Perder el acceso a una cuenta de crédito personal podría provocar tasas de utilización más altas o la necesidad de aceptar condiciones nuevas y menos favorables en otros lugares.
Si no estás seguro de cómo proceder, comunícate con un consejero certificado o explora los servicios que ofrece Credit.org para obtener la ayuda que necesitas.
Credit.org ofrece recursos confiables para ayudar a los consumidores a tomar el control de sus finanzas. Ya sea que necesite asesoramiento crediticio, asesoramiento sobre consolidación de deudas o ayuda para hacer frente al cierre de cuentas de crédito, estamos aquí para ayudarlo. Nuestros servicios son gratuitos, confidenciales y están disponibles en todo el país.
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