Cuando se trata de proteger su salud financiera, es fundamental saber cómo leer y entender un informe crediticio. La mayoría de las personas se centran en su calificación crediticia, pero la sección de información personal es igual de importante. Si bien esta sección no afecta a tu calificación, ayuda a confirmar tu identidad. Si algo está mal, como una dirección antigua, un nombre mal escrito o un número de cuenta incorrecto, puede provocar problemas graves, como el robo de identidad o errores en los informes crediticios.
Esta guía explica cómo revisar su informe crediticio y qué debe comprobar en la sección de información personal. Explicaremos qué debe aparecer, qué puedes actualizar y cómo los errores pueden afectar tu capacidad para obtener un préstamo, abrir una cuenta nueva o proteger tu historial crediticio.
Cada compañía de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) crea su propia versión de su informe crediticio. Si bien el diseño puede variar, las partes principales son las mismas: información personal, cuentas de crédito, historial crediticio, consultas crediticias y registros públicos. Aprender a leer su informe crediticio le ayuda a detectar los problemas a tiempo y a tomar medidas cuando sea necesario.
Empieza por revisar la sección de información personal. Esto incluye su nombre completo, número de seguro social, historial de direcciones, detalles de empleo y, a veces, su número de teléfono. Estos detalles ayudan a comparar su historial crediticio con el suyo, especialmente si su nombre es común o similar al de otra persona.
Su informe crediticio usa su información personal para conectar toda su actividad crediticia. Así es como las agencias de crédito verifican su identidad y agrupan sus cuentas. Si hay un error, tu información podría confundirse con la de otra persona, lo que podría significar que el historial de préstamos, tarjetas de crédito o pagos de otra persona acabe en tu informe.
Muchas personas tienen varias versiones de nombres en su expediente crediticio. Por ejemplo, una persona llamada Robert J. Smith podría ver:
• ROBERT J. SMITH
• ROBERT JOHN SMITH
• BOB SMITH
• ROBOT J SMITH
Estos nombres provienen de la forma en que los diferentes acreedores reportan su información. Si cambiaste tu nombre debido a un matrimonio, un divorcio o un cambio legal, es posible que también aparezca tu nombre anterior.
Es normal ver ligeras variaciones o pequeños errores tipográficos. Pero si un nombre parece no tener nada que ver contigo, podría significar que la cuenta de otra persona se vinculó a tu crédito por error. En algunos casos, esto ocurre porque compartimos una dirección o un número de seguro social similar.
Su informe mostrará una lista de sus direcciones anteriores, incluida la ubicación en la que vive ahora y los lugares en los que vivió mientras solicitaba el crédito. Comprueba que todas las direcciones que figuran en la lista sean correctas y que realmente te pertenezcan.
Una dirección desconocida puede ser un error o un signo de actividad sospechosa. Si alguien usó tu información personal para abrir una cuenta de crédito, es posible que su dirección aparezca aquí. Por eso es tan importante revisar esta sección detenidamente.
Eliminar direcciones antiguas no mejorará tu calificación crediticia, pero puede hacer que tu expediente crediticio sea más preciso. Esto es importante a la hora de solicitar un nuevo crédito o de impugnar otros errores.
Si parte de la información personal que ve en su informe crediticio es inexacta, podría tratarse de un simple error. También podría ser una señal de un acto deliberado de fraude. Una de las razones por las que este proceso es tan importante es que el robo de identidad es un problema grave y creciente, y revisar tu informe crediticio es la mejor manera de detectarlo pronto.
Usted es la persona más adecuada para saber si la información de su informe es inexacta, por lo que es esencial que se tome el tiempo para revisar su propio crédito con regularidad y verificar todo lo que encuentre allí.
Si encuentra señales de fraude, la FTC Robo de identidad.gov el sitio es un excelente lugar para comenzar. También puedes consultar el Centro de recursos sobre robo de identidad. También ofrecemos un curso gratuito de prevención del robo de identidad a través de nuestra Academia FIT en línea.
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Su SSN es una de las partes más delicadas de su expediente crediticio. Por motivos de seguridad, el número completo suele estar oculto, pero deberías ver al menos los últimos cuatro dígitos.
Si el número no coincide con el suyo, actúe de inmediato. Puede tratarse de un simple error, pero también puede significar que tu información de identificación se utilizó de forma fraudulenta. Puedes presentar una alerta de fraude ante cualquiera de las tres agencias de crédito, lo que exige que los prestamistas tomen medidas adicionales antes de abrir un nuevo crédito a tu nombre.
Para obtener más información sobre las alertas de fraude, visite la Comisión Federal de Comercio o el Centro de recursos sobre robo de identidad.
Este detalle puede parecer insignificante, pero si tu fecha de nacimiento es incorrecta, podría afectar al uso del archivo. Por ejemplo, es posible que los empleadores que comprueben tu informe crediticio no puedan verificar tu identidad si tu fecha de nacimiento no coincide con la de sus registros. También puede retrasar la aprobación de los préstamos o generar señales de alerta ante los acreedores.
Es posible que sus empleadores actuales y anteriores figuren en su expediente crediticio. No todos los empleadores reportan esta información, pero muchos sí lo hacen. Ayuda a confirmar quién es usted, especialmente si ha tenido cuentas vinculadas a un lugar de trabajo específico.
Asegúrese de que los nombres de la lista correspondan a lugares en los que ha trabajado realmente. Una empresa que no reconoces puede ser el resultado de un error al informar o, posiblemente, de que la información laboral de otra persona esté vinculada a tu cuenta.
Algunos informes incluyen versiones enmascaradas de los números de sus cuentas de crédito. Si se muestran, te ayudan a confirmar qué cuentas te pertenecen. Si ves un número desconocido vinculado a un préstamo o tarjeta de crédito, investiga más a fondo.
Del mismo modo, comprueba los números de teléfono de la lista. Si aparece un número antiguo, normalmente no pasa nada, pero si aparece un número que nunca usaste, podría indicar un robo de identidad.
Una declaración de consumidor es una sección opcional de su informe crediticio en la que puede compartir su versión de los hechos. Si has impugnado una cuenta de crédito o te has enfrentado a un robo de identidad, es posible que hayas agregado una breve explicación. Esto permite a los prestamistas o posibles empleadores entender mejor tu situación.
Revise su informe crediticio para asegurarse de que la declaración del consumidor siga siendo exacta. Si el problema se ha resuelto, puedes solicitar que se elimine o actualice el estado de cuenta. Esta es una forma sencilla pero importante de limpiar tu expediente crediticio.
Cada elemento de su informe crediticio incluye una fecha en la que se informó y un campo actualizado por última vez. Estas fechas muestran cuándo se compartió la información por primera vez con la compañía de informes crediticios y cuándo se modificó por última vez.
Esto es especialmente importante para las cuentas antiguas. Si algo no se ha actualizado en muchos años, puede que sea el momento de consultar con el acreedor para ver si la información sigue siendo correcta o si es necesario eliminarla. Las cuentas anticuadas pueden confundir a los prestamistas y afectar tu capacidad de obtener un nuevo crédito.
Una de las secciones que más se pasa por alto es la de sus consultas crediticias. En ellas se muestra quién ha accedido a su informe y cuándo. Hay dos tipos:
Demasiadas consultas difíciles en poco tiempo pueden reducir su calificación crediticia. Revise esta sección detenidamente y asegúrese de que todas las consultas se hayan realizado con su conocimiento.
Su historial crediticio incluye detalles sobre cada una de sus cuentas de crédito, como préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. Muestra cuándo se abrió cada cuenta, tu historial de pagos, los límites de crédito y el estado actual.
Compruebe que:
La información incorrecta de la cuenta puede dañar su puntaje o afectar su capacidad de obtener ofertas de crédito gratuitas o mejores tasas de interés.
La información de su informe crediticio presenta una imagen completa de su comportamiento financiero. Incluso si su calificación es buena, la información inexacta de esta sección puede reducir sus probabilidades de calificar para un préstamo, un seguro o incluso un apartamento.
Esté atento a los errores relacionados con:
Según la ley federal, tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos de cada una de las tres agencias de crédito nacionales una vez al año. El sitio web oficial para solicitar tus informes es AnnualCreditReport.com.
Desde la pandemia de la COVID-19, las agencias de crédito han seguido ofreciendo informes semanales, lo que permite a los consumidores mantenerse al tanto de los fraudes y los cambios crediticios. Si no ha revisado sus informes recientemente, ahora es el momento perfecto para hacerlo.
También puede solicitar una copia gratuita de su informe si se le ha negado el crédito, está desempleado y busca trabajo, o sospecha de un robo de identidad.
Si detectas un error en tu informe crediticio (ya sea en la información de tu cuenta, en los datos personales o en el historial de pagos), tienes derecho a presentar una reclamación.
Pasos a seguir:
Una vez que se resuelva la disputa, se actualizará el informe. También puedes aplicar un bloqueo de seguridad para impedir que se abran nuevos créditos a tu nombre sin tu permiso.
Para obtener más ayuda, visita Página de disputas de informes crediticios de la FTC o explore las herramientas de Credit.org; busque nuestro cuaderno de trabajo sobre prevención del robo de identidad en nuestro página de recursos educativos.
La sección de información personal de su informe crediticio puede ser breve, pero es una de las más importantes. Conecta su identidad con sus registros financieros y ayuda a prevenir el fraude o la identidad equivocada. Al verificar su nombre, número de seguro social, dirección, empleador y número de cuenta, se asegura de que su historial crediticio realmente lo representa.
Para obtener información sobre las demás secciones de su informe crediticio, consulte:
Mantenerse informado y revisar sus informes con regularidad (especialmente cuando son gratuitos) es uno de los mejores hábitos que puede desarrollar. Si no está seguro de por dónde empezar, Credit.org ofrece una Revisión del informe crediticio servicio, así como asesoramiento gratuito para ayudarlo a hacerse cargo de su crédito y proteger su futuro financiero.
