Entender lo que contiene su informe crediticio es un paso inteligente hacia una mejor salud financiera. Una de las partes más importantes de su informe es la sección sobre registros públicos y consultas crediticias. Estas entradas pueden tener un impacto real en su calificación crediticia, por lo que es importante que las revise cuidadosamente cada vez que verifique su crédito.
Los registros públicos y las consultas suelen encontrarse cerca del final de su informe crediticio anual, aunque cada agencia de crédito organiza los informes de forma un poco diferente. Esta sección puede ser breve, pero puede dar a los prestamistas mucha información sobre su pasado financiero.
Los registros públicos de su informe crediticio incluyen información relacionada con los tribunales vinculada a sus finanzas. Estas entradas pueden reducir su calificación Fico y hacer que sea más difícil calificar para préstamos o nuevos créditos.
Los tipos comunes de registros públicos incluyen:
Estos artículos son reportados por agencias gubernamentales y sistemas legales. Las multas de tráfico y los antecedentes penales no están incluidos; aquí solo se enumeran los asuntos financieros.
El tiempo que permanecen estos registros en su informe varía:
Siempre es mejor no tener ningún registro público. Sin embargo, si ha tenido problemas financieros, es importante mantener esta sección precisa y actualizada. Una vez que caduca un registro público, las agencias de crédito deben eliminarlo automáticamente, pero aun así debes confirmar que ha desaparecido.
Cada registro público de su expediente crediticio incluye varios puntos de datos. Por lo general, estos incluyen:
En un caso de quiebra, es posible que también vea:
Si detecta un error, puede impugnar el registro. Para obtener ayuda con eso, Credit.org ofrece una opción gratuita Guía para el consumidor sobre un buen crédito, y asesoramiento crediticio gratuito para ayudarlo a tomar medidas.
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La sección de consultas crediticias de su informe crediticio muestra quién revisó su expediente crediticio y cuándo. Esta parte se suele etiquetar como «Solicitudes sobre su historial crediticio». Estas entradas son importantes porque pueden afectar tu crédito, especialmente si estás solicitando préstamos o tarjetas de crédito.
Cada vez que una empresa comprueba su crédito, se agrega una consulta a su informe. Algunas de estas consultas son importantes para tu calificación crediticia, mientras que otras no.
Hay dos tipos de verificaciones de crédito:
Es importante comprender la diferencia entre una verificación crediticia sólida y una consulta blanda. Hacer demasiadas extracciones en un período corto puede hacer que los prestamistas consideren que representas un riesgo crediticio.
Las consultas se incluyen en la categoría de «crédito nuevo», que representa aproximadamente el 10% de su calificación crediticia, según la mayoría de los modelos de calificación crediticia. Una o dos consultas no son gran cosa. Pero si tiene varias solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos en poco tiempo, su puntaje podría verse afectado.
Una fuerte influencia crediticia permanece en su informe durante dos años, pero su efecto en su calificación disminuye después de unos meses.
Si solicitas el mismo tipo de préstamo (por ejemplo, para comprar un coche), varias consultas en un período breve (por lo general, de 14 a 45 días) se contabilizan como una sola consulta. Esto se denomina comparar tarifas y no afectará demasiado a tu puntuación.
En algunos casos, una investigación exhaustiva desconocida podría significar que alguien intentó abrir un crédito a su nombre. Esa es una señal de alerta para cuentas fraudulentas o robo de identidad. Si no reconoces el nombre de una de las empresas que figuran en la sección de consultas:
Es una buena idea revisar su informe crediticio al menos una vez al año. Gracias a la Ley de informes crediticios justos, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio anual a cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax). Diríjase a AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes sin pagar.
En este momento, las agencias de crédito ofrecen informes semanales gratuitos, lo que facilita la detección rápida de errores o fraudes.
Si tienes pensado solicitar un crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito, consulta tu informe con antelación para aclarar cualquier problema que pueda reducir tu puntuación.Qué hacer en caso de consultas
Si quieres limpiar tu expediente crediticio, estas son algunas medidas inteligentes que puedes tomar:
Cómo leer el resto de su informe crediticio
Para obtener más información sobre las demás secciones de su informe crediticio, consulte:
Ya sea que esté revisando los registros públicos o administrando las extracciones crediticias, cada parte de su informe crediticio cuenta una historia. Si desea mejorar su calificación, comience por entender cómo la afectan las consultas y los registros.
Revisar su informe con regularidad lo ayuda a detectar errores, evitar sorpresas y tomar el control de su futuro financiero. Y recuerda que, si algo no parece correcto, tienes derecho a impugnarlo y solucionar el problema.
Credit.org puede ayudar, a través de nuestro Revisión del informe crediticio servicio y uno a uno asesoramiento crediticio de un profesional certificado.
