Recientemente, algunos de nuestros clientes comentaron que estaban perdiendo dinero en sus inversiones. A primera vista, eso parece preocupante, pero estos clientes no estaban molestos. De hecho, estaban satisfechos con su situación financiera. ¿Por qué? Porque entendieron la distinción fundamental entre ahorrar dinero y acumular riqueza. Esta mentalidad es clave para la planificación financiera y la estabilidad financiera a largo plazo.
Empecemos por ahorrar. Creemos firmemente en ahorrar dinero. Somos patrocinadores de campañas para Inland Empire salva y San Diego salva, y estamos orgullosos de haber sido designados varias veces por «America Saves Savings Champion». Defendemos el valor de los hábitos de ahorro inteligentes. Ya sea que se trate de depositar dinero en una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o simplemente crear un fondo de emergencia, ahorrar es un paso crucial para alcanzar sus metas financieras.
Ahorrar dinero lo ayuda a mantenerse a flote durante las emergencias, reduce la necesidad de endeudarse al consumidor y brinda tranquilidad. Sin embargo, existe una idea errónea muy común: ahorrar, por sí solo, no es generar riqueza. La mayoría de las personas asumen que almacenar efectivo en una cuenta de ahorros es suficiente, pero las tasas de interés bajas y la inflación significan que sus cuentas de ahorros están perdiendo valor lentamente con el tiempo. Por lo tanto, es fundamental ahorrar dinero, ya que es solo una parte de la administración de su patrimonio personal.
No cabe duda de que debe esforzarse por alcanzar sus metas de ahorro, como el pago inicial de la casa de sus sueños, un automóvil nuevo o alcanzar una meta de ahorro definida. Pero también debes entender cómo el ahorro de dinero encaja en el panorama más amplio de la administración del dinero. Para ahorrar dinero de la mejor manera, establezca metas de ahorro claras y haga un seguimiento de su progreso. Esto incluye identificar metas a corto plazo, como pagar las facturas de servicios públicos o ir al supermercado de manera más eficiente, y metas a largo plazo, como planificar la jubilación o comprar una propiedad.
¿Un consejo? Empieza con unos pocos pasos sencillos: crea un presupuesto, reduce los gastos innecesarios (como las compras por Internet o los planes de telefonía móvil que no utilizas) y mantén un plan de ahorro constante. Usa un termostato inteligente para reducir los costos de los servicios públicos o elabora una lista de compras detallada para evitar compras impulsivas. Compara precios para encontrar un seguro de automóvil más barato. Estos pequeños cambios en el estilo de vida pueden generar grandes ahorros.
Ahorra dinero para cosas específicas. Por ejemplo, ya sea que decida comprar un automóvil o ahorrar dinero para una hipoteca, dedique cada dólar a un empleo. Si un dólar se destina a comprar regalos para su familia, lo ahorrará de manera diferente al dinero destinado a formar parte del pago inicial de una hipoteca.
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Una de las medidas más poderosas que puede tomar es eliminar las deudas. Cada dólar que pague en concepto de intereses de tarjetas de crédito es dinero que podría servir para su futuro, como inversiones, fondos mutuos o un fondo de emergencia más grande. Los pagos mensuales agotan su cuenta corriente, lo que reduce su capacidad de invertir o ahorrar dinero rápidamente.
¿Una buena estrategia? Siga un método basado en bolas de nieve o avalanchas, o hable con un profesional sobre cómo establecer prioridades y elegir el plan de gestión de deudas adecuado. Si administra su cheque de pago de manera inteligente y reduce las deudas con intereses altos, puede destinar una mayor parte de sus ingresos a actividades de creación de riqueza.
Pero hay un tipo de deuda que no queremos que evite; planifique comprar una casa si aún no lo ha hecho. Cuando ahorre dinero todos los meses, considere una práctica para pagar la hipoteca algún día.
Si está cerca de jubilarse, las pérdidas a corto plazo en el mercado pueden afectar duramente. A medida que envejece, sus cuentas de ahorro y sus opciones de inversión deberían orientarse hacia vehículos de menor riesgo. Si bien es posible que estas inversiones no generen los mismos intereses, ayudan a preservar el valor por el que te has esforzado tanto.
Los planificadores financieros certificados pueden ayudarlo a proteger sus fondos de jubilación al guiarlo a través de la evaluación de riesgos, las estrategias de diversificación y las formas de ahorrar. También le recomendamos que consulte nuestro folleto gratuito «Conceptos básicos de la planificación financiera». Está repleto de herramientas, ejemplos y otras opciones que le guiarán en su viaje.
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Debes hacer más que ahorrar. Debe invertir, administrar los gastos y planificar sus metas a corto y largo plazo. Se trata de convertir los ingresos de hoy en la libertad financiera del mañana. Eso podría significar invertir en fondos mutuos, bienes raíces o incluso en educación.
Por ejemplo, pagar la universidad es una inversión. Un título en el campo correcto puede generar ingresos significativamente más altos, a veces más de un millón de dólares más a lo largo de la vida. Sin embargo, esta recompensa depende de otros factores, como la elección de una escuela rentable y la limitación del endeudamiento. Los programas vocacionales, las pasantías y las certificaciones también pueden conducir a carreras lucrativas.
Si contribuyes a una 401 (k) o IRA, ya estás en camino. Cuando los mercados caen, tus contribuciones automáticas a los cheques de pago permiten comprar más acciones, lo que supone una ventaja con el tiempo. A medida que el valor se recupera, también lo hace su rentabilidad. Aquí es donde la paciencia y la estrategia se encuentran.
Otro ejemplo de formas de invertir son los fondos mutuos. También puede invertir su dinero en acciones individuales. O puede comprar bienes inmuebles. Algunas personas incluso exploran las criptomonedas o los objetos de colección como activos alternativos, aunque conllevan un mayor riesgo. Investigue siempre y considere la posibilidad de hablar con un asesor antes de invertir dinero en inversiones más riesgosas.
La riqueza no solo tiene que ver con el dinero, sino también con tu estilo de vida y tus oportunidades. Ser propietario de un terreno para una futura casa, tener tiempo para la familia o poder pagar alimentos más saludables son parte de una vida «rica». Un consumidor inteligente considera no solo lo que gasta, sino también lo que gana a cambio. A veces, las mejores inversiones son en salud, relaciones o tranquilidad.
El tamaño de su cuenta de ahorros no es la única manera de medir el éxito de su vida. Tener un buen auto o dinero para gastar está bien, pero ser «rico» en realidad significa no preocuparse por las facturas o los gastos de una semana a otra. Para nosotros, el verdadero éxito es controlar sus gastos y esforzarse por ahorrar dinero poco a poco con el tiempo.
Cada dólar que gaste hoy afectará sus finanzas mañana. Por eso es tan importante presupuestar, hacer un seguimiento de los gastos y realizar compras intencionales, como reducir las facturas innecesarias de servicios públicos o renegociar tu plan de telefonía celular. Administrar su dinero de manera inteligente le brinda más control y abre más formas de ahorrar e invertir.
Controle los gastos, evite usar tarjetas de crédito y acumular grandes facturas mientras aumenta sus ahorros con el tiempo, y tendrá suficiente dinero sobrante cada semana para ahorrar para la inversión más importante, que es usted.
En resumen, estas son las conclusiones esenciales:
Empieza a ahorrar hoy mismo, aunque solo sean unos pocos dólares a la semana. Establezca sus prioridades, comprenda sus ingresos y gastos y mire más allá de las cifras. Aprenderá nuevas maneras de ahorrar dinero y reducir los gastos con el tiempo. Con un progreso constante, estará mejor posicionado para alcanzar la casa de sus sueños, una jubilación cómoda y la libertad financiera que se merece.
Asegúrese de comprometerse a ahorrar durante la Semana de Estados Unidos Ahorra y, si las facturas le impiden ahorrar, póngase en contacto con nosotros para recibir asesoramiento gratuito y asistencia hoy.
