Para la mayoría de los estadounidenses, ser propietario de su propia casa es un sueño que puede hacerse realidad. En credit.org, siempre hemos defendido que ser propietario de una vivienda debe ser parte de su plan financiero a largo plazo, lo que ayuda a generar riqueza y estabilidad en general y, al mismo tiempo, mejora su seguridad financiera durante los años de jubilación. Tomar la decisión de optar por ser propietario de una vivienda y, en última instancia, convertirse en propietario sea probablemente una de las decisiones más importantes que tomará. Para que sea una experiencia exitosa y gratificante, describimos los 10 errores principales que cometen los posibles propietarios de viviendas y las maneras de superarlos.
La compra de una casa es probablemente la mayor compra financiera que hace la mayoría de las personas. Por lo tanto, participar en una clase de educación para compradores de vivienda, ya sea a través de un curso en línea de autoaprendizaje o mediante un seminario virtual, o de un taller presencial, es un paso importante. Invertir en esta formación le proporcionará información valiosa sobre el proceso de compra de una vivienda en sí, el proceso hipotecario, la terminología clave y lo que puede esperar para ser un propietario exitoso. Además, si es elegible para comprar una vivienda por primera vez, quienes hayan completado un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano («HUD») de los Estados Unidos o un prestamista pueden tener acceso a tipos especiales de préstamos y otros beneficios. Cuanto antes busque educación para compradores de vivienda, más útil será para usted. No espere hasta el último paso para educarse, recuerde que el conocimiento es poder.
Los compradores que buscan un préstamo hipotecario nunca deben solicitar un préstamo de la primera fuente ofrecida sin buscar otras ofertas. Es posible que su agente inmobiliario prefiera trabajar con un prestamista, pero nunca sabrá si está obteniendo la mejor oferta a menos que compare varias ofertas. Si le preocupa tener demasiadas consultas sobre su crédito, la mayoría de los cálculos de calificación crediticia «agruparán» todas las consultas hipotecarias en una sola consulta, siempre y cuando se realicen dentro de un período determinado, que generalmente es de 45 días.
Las personas tienden a tratar de evitar buscar ayuda profesional, a menudo porque les preocupan los posibles costos de hacerlo. También hay muchas opciones de autoservicio disponibles a través de Internet. Sin embargo, cuando llega el momento de hacer una oferta por una vivienda o solicitar un préstamo hipotecario, los costos iniciales suelen ser mínimos. Una vez más, lo importante es que esté informado y esté bien informado sobre qué esperar, cuáles son los costos y las comisiones y quién y cuándo recurrir a un proveedor de servicios profesionales, como un agente inmobiliario® o un prestamista hipotecario. Los profesionales que trabajan en los sectores inmobiliario e hipotecario ganan su salario ayudándole a navegar por las complicadas aguas de la propiedad de una vivienda. Además, hay muchos formularios y documentos legales relacionados con la compra de una vivienda, desde los instrumentos hipotecarios y las declaraciones de información sobre hipotecas hasta inspecciones de viviendas y tasaciones, por lo que una vez más, si se educa, obtendrá información inestimable.
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Al comprar una casa, tenga cuidado de no gastar cada centavo en la compra en sí. Con varios costos involucrados, como los costos de cierre y las comisiones hipotecarias, los pagos iniciales y similares, los montos pueden acumularse rápidamente. Prepárese y planifique para tener algo de dinero disponible una vez que se cierre el préstamo. Mudarse nunca es gratis y hay muchas cosas que puede que desees o necesites en tu nuevo hogar, como cambiar las cerraduras de las puertas, añadir cortinas, electrodomésticos o muebles y, por supuesto, querrás añadir tu toque personal de decoración. Planifique con anticipación creando un presupuesto para los costos posteriores a la mudanza y añada siempre un poco más para las reparaciones inesperadas.
Una vez que haya iniciado el proceso de compra de una vivienda, ¡suspenda los préstamos adicionales! Muchos compradores de vivienda cometen el error de seguir utilizando el crédito y aumentar su nivel de deuda durante el proceso de solicitud de la hipoteca. Esto debe evitarse, ya que el exceso de crédito y deuda puede poner en peligro la totalidad del préstamo hipotecario. Cuando los prestamistas ven que las nuevas solicitudes de crédito y préstamos aparecen al final del juego, los niveles de deuda más altos pueden cambiar su estado de elegibilidad para el préstamo. Por lo tanto, la mejor regla general es evitar nuevas consultas crediticias o compras importantes que reduzcan sus ahorros en efectivo o aumenten sus niveles de deuda, lo cual es el mejor plan de acción.
No siempre está bajo su control, pero si puede evitarlo, no haga ningún cambio en su situación laboral mientras compra una casa. Esto incluye tomarse un permiso de ausencia, una licencia por enfermedad o hacer un cambio, como pasarse a trabajar a tiempo parcial. Cualquier cambio en su situación laboral puede generar una señal de alerta que, a su vez, podría alterar su elegibilidad y la aprobación del préstamo.
Antes de comprar una casa, necesitará saber más que solo la propiedad que está comprando. ¿Cómo está el área circundante? ¿Están bien las escuelas? ¿Cuáles son las tasas de criminalidad? Un sabio agente inmobiliario dijo una vez que siempre debes visitar la casa que vas a comprar un domingo, para que puedas ver cómo es realmente el vecindario. Creemos que es una gran idea y que deberías ir aún más lejos. ¿Cómo es un viernes por la noche? ¿Escuchas música a todo volumen u otros disturbios en el vecindario? Otro factor a la hora de explorar el lugar es el trayecto al trabajo. Además de la enorme distancia, ¿qué tipo de carreteras conectan tu nuevo hogar con tu lugar de trabajo? ¿Cómo será el tráfico cada mañana? Planea ir temprano a tu casa algún día y hacer una prueba para ver cómo es ir de allí al trabajo por la mañana. Esta es otra pregunta que debes tener en cuenta: qué tipo de servicio móvil obtienes al obtener una vista previa de la casa. Si la casa se encuentra en una «zona muerta» para tu proveedor de servicio móvil, es posible que tengas que comprarle un extensor de alcance o una antena doméstica especial a tu operador, ya que esto puede aumentar tu factura mensual de telefonía móvil. Es molesto estar en un lugar donde no tengas una buena recepción de teléfono celular, y mucho menos para vivir ¡ahí! Por último, piense en su vecindario a largo plazo. ¿Está disminuyendo o está mejorando? ¿La gente arregla casas o deja que se derrumben? Este tipo de cosas determinarán qué tan bien su casa mantiene su valor y qué tan rápido podrá venderla en caso de que surja la necesidad.
La gente suele comprar «demasiada casa» por su dinero cuando compra una casa. No saben de manera realista lo que pueden pagar. Al comprar una casa, es fundamental pensar en los costos operativos totales que tendrá cada mes. Pregúntale al vendedor cuánto le cuestan el gas y la electricidad mensualmente. Y no olvide el seguro, la recolección de basura, las cuotas de la HOA, el acceso a Internet y muchos otros gastos del hogar. Obtenga asesoramiento sobre el presupuesto o, al menos, revise algunos materiales educativos gratuitos y cursos de presupuestación en línea antes de comprometerse a comprar un nuevo hogar. Asegúrate de que los gastos mensuales se ajusten a tu presupuesto o te prepararás para el fracaso.
Una vivienda es una gran inversión porque le brinda seguridad y le ayuda a acumular riqueza, pero no es el tipo de inversión en la que se hace rico rápidamente. Piensa que es más como una cuenta de ahorros; depositas dinero todos los meses cuando haces tus pagos y vas acumulando capital poco a poco con el tiempo. Nadie debería comprar una casa con la esperanza de ganar dinero rápido. En última instancia, ser propietario de una vivienda debe ser parte de su plan para reducir sus gastos durante la jubilación (al no pagar la vivienda, se elimina su partida presupuestaria #1), no un plan para cobrar un cheque importante.
Los agentes inmobiliarios le dirán que hable con ellos primero, antes de obtener la precalificación. Los prestamistas dicen que debe obtener una precalificación antes de acudir a un agente inmobiliario. ¿Cuál deberías escuchar? Todas las partes involucradas en una transacción de compra de vivienda deben tener en cuenta sus propios intereses. Un agente inmobiliario puede presionarlo para que ofrezca lo máximo por una casa, porque gana un porcentaje del precio de venta. Si trabajas con el agente del vendedor en lugar de contratar a un agente del comprador para ti, podrías correr el riesgo de que se aprovechen de ti. Recomendamos contratar a profesionales cuando compres una casa, pero ten cuidado de protegerte. Si es demasiado confiado, pagará más de lo necesario.
Lo mejor que puede hacer es empezar con alguien neutral; una organización sin fines de lucro que ofrece educación para compradores de vivienda por primera vez y asesoramiento sobre vivienda. Un consejero aprobado por el HUD puede responder a sus preguntas y darle consejos imparciales en los que pueda confiar.
Al hacer algunos deberes por adelantado y obtener el tipo de ayuda adecuado, puede evitar los 10 errores principales que cometen los compradores de vivienda. Podemos ayudarlo; comience a educarse en nuestra Academia FIT en línea o llame para recibir asesoramiento y asesoramiento gratuitos.
