Alfabetización financiera significa tener los conocimientos y las habilidades para administrar el dinero de manera inteligente. Incluye entender cómo presupuestar, ahorrar, usar el crédito y planificar con anticipación. Una persona con conocimientos financieros puede tomar decisiones informadas, evitar deudas innecesarias y estar preparada para los altibajos financieros de la vida.
En términos sencillos, tener conocimientos financieros significa que sabes cómo funciona el dinero y cómo hacer que funcione para ti. Esto incluye usar una cuenta bancaria, entender las tasas de interés y planificar cosas como la jubilación y las emergencias.
Tener conocimientos financieros es importante porque ayuda a las personas a construir estabilidad, evitar el estrés financiero y alcanzar sus metas. Cuando comprenda cómo administrar su dinero, es más probable que:
Una educación financiera sólida apoya el bienestar económico en todas las comunidades y ayuda a las personas a sentirse más seguras de cara al futuro.
La educación financiera tiene varios componentes clave. Estos componentes básicos pueden ayudar a guiar las decisiones financieras inteligentes en cada etapa de la vida:
Cada uno de estos temas desempeña un papel en su salud financiera general.
No se necesita un título especial para adquirir conocimientos financieros. Cualquier persona puede mejorar sus conocimientos financieros aprendiendo poco a poco y aplicándolos en la vida diaria. Comience con acciones básicas como:
Recursos como los de Credit.org Conceptos básicos del ahorro puede ayudarlo a comenzar con ejemplos del mundo real y una guía fácil de seguir.
Una parte importante de la educación financiera es entender su calificación crediticia. Este número ayuda a los prestamistas a decidir si le prestarán dinero y a qué tasa de interés.
Su calificación crediticia se basa en:
Una calificación crediticia sólida puede ayudarlo a obtener mejores tasas de préstamos, primas de seguro más bajas e incluso mejorar sus posibilidades de alquilar un apartamento.
Para mantener o mejorar tu puntuación:
Para obtener más información, lea ¿Qué es el crédito al consumidor y por qué es importante?
Una cuenta de ahorros es una forma sencilla de proteger su dinero y hacerlo crecer con el tiempo. Las cuentas de ahorro pagan intereses y están aseguradas por la FDIC, lo que las hace más seguras que guardar efectivo en casa.
A continuación, le indicamos cómo aprovechar al máximo su cuenta:
Este artículo sobre cómo administrar su cuenta de ahorros de manera efectiva explica más.
Aprender los conceptos básicos financieros desde una edad temprana ayuda a los jóvenes a evitar errores monetarios comunes más adelante en la vida. Ya sea para ganar una mesada o usar una tarjeta de débito, los niños deben entender cómo funcionan los gastos, los ahorros y los préstamos.
Puede apoyar a los jóvenes de la siguiente manera:
Recursos como Cómo los padres pueden enseñar habilidades financieras a sus hijos y Enseñar educación financiera en el hogar ofrecen consejos para que las familias comiencen temprano.
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Tener conocimientos financieros significa saber cómo planificar con anticipación. Ya sea que ahorre para un automóvil, para la universidad o para la jubilación, establecer metas claras hace que sea más fácil mantenerse en el buen camino.
Pasos para empezar:
La planificación para el futuro incluye cosas como la planificación de la jubilación, los ahorros para fondos de emergencia y la evitación de deudas excesivas. Si necesitas ayuda, consulta Conceptos básicos de la inversión.
Una parte importante de la educación financiera consiste en entender cómo hacer frente a las deudas. La administración de la deuda significa tener un plan claro para pagar lo que debe. También significa aprender a evitar endeudarse demasiado en el futuro.
Si tiene problemas con los pagos, no está solo. Muchas personas utilizan herramientas de administración de deudas para volver a la normalidad. Una opción es trabajar con una agencia sin fines de lucro que ofrezca apoyo personalizado.
La gestión inteligente de la deuda incluye:
Para profundizar en las estrategias, explore Credit.org Plan de gestión de deudas página de recursos.
Administrar la deuda no consiste solo en hacer pagos; se trata de mantener el estrés bajo control. Las facturas impagas, las llamadas de cobro o las tarjetas de crédito al límite máximo pueden provocar tensión emocional.
Para reducir el estrés financiero:
Si su deuda parece abrumadora, aprender a administrarla es el primer paso para sentir que tiene más control sobre su vida financiera.
El bienestar financiero significa tener la confianza de que puede satisfacer sus necesidades financieras hoy y en el futuro. Incluye la capacidad de:
No necesita ser rico para experimentar bienestar financiero; solo necesita tomar decisiones financieras acertadas de manera constante.
Las tarjetas de crédito son una parte común de la vida financiera, pero pueden ayudar o perjudicar según cómo las use.
Si se usan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden:
Si se usan mal, pueden generar demasiadas deudas, altos cargos por intereses y un puntaje crediticio dañado. A continuación, te explicamos cómo usarlos de manera responsable:
Un fondo de emergencia es una de las mejores herramientas para proteger su seguridad financiera. Es dinero que se reserva para eventos inesperados, como la pérdida del empleo, la reparación del automóvil o las facturas médicas.
Consejos para crear el tuyo:
Los ahorros de emergencia son una parte clave para administrar el dinero de manera inteligente y evitar las deudas cuando la vida se pone difícil.
El interés compuesto es un poderoso concepto financiero que funciona a su favor cuando ahorra y en su contra cuando está endeudado.
Cuando ahorras o inviertes, el interés compuesto ayuda a que tu dinero crezca más rápido al generar intereses sobre tus intereses. Sin embargo, cuando debes dinero, el interés compuesto aumenta la cantidad que tendrás que reembolsar en el futuro.
Las personas con conocimientos financieros entienden:
Aprender cómo funciona el interés compuesto es una habilidad financiera clave que apoya la toma de decisiones más inteligentes. Obtenga más información sobre el poder del interés compuesto de Credit.org.
Los Estados Unidos promueven una estrategia nacional para ayudar a los estadounidenses a mejorar sus conocimientos y habilidades financieras. A través de campañas y programas públicos en las escuelas, el objetivo es crear una población con más conocimientos financieros.
Este esfuerzo se centra en:
Puede apoyar este esfuerzo compartiendo recursos gratuitos, uniéndose a talleres comunitarios o incluso ofreciéndose como voluntario para enseñar educación financiera en una escuela local.
Mejorar la educación financiera beneficia más que solo a las personas; fortalece a las familias y las comunidades. Cuando más personas entiendan cómo administrar el dinero, todos ganamos:
La promoción de la educación financiera puede incluir:
Artículos como Este mes de la educación financiera, repasa los términos financieros son una excelente manera de iniciar la conversación con amigos o familiares.
Es difícil tener conocimientos financieros si no entiendes los conceptos financieros clave detrás de tus decisiones financieras. Estos son algunos de los que todo el mundo debería conocer:
Estos conceptos forman la base de todo buen plan financiero. Cuanto más los comprenda, más confianza tendrá a la hora de tomar decisiones con grandes o pequeñas cantidades de dinero.
Tener una cuenta bancaria es esencial para la administración moderna del dinero. Una cuenta corriente le permite pagar sus cuentas de manera segura, mientras que una cuenta de ahorros le ayuda a aumentar su dinero con intereses.
Consejos para un uso responsable:
Tener conocimientos financieros incluye saber cómo evitar cargos ocultos y cómo utilizar los servicios bancarios en su beneficio. Obtenga más información en el Conceptos básicos de la banca.
Los jóvenes que entienden el dinero desde una edad temprana están mejor preparados para asumir las responsabilidades de los adultos. La educación financiera debe formar parte de todas las conversaciones escolares y familiares.
Formas de enseñar a los niños y adolescentes:
El artículo Cómo los padres pueden enseñar habilidades financieras a sus hijos incluye estrategias creativas para que los niños se involucren.
Cada vez son más las escuelas que reconocen el valor de la educación financiera. Los programas ahora incluyen lecciones sobre crédito, seguros, impuestos e inversiones.
Los estudiantes que reciben esta educación tienen más probabilidades de:
Esfuerzos de grupos como el Fundación Nacional para la Educación Financiera apoyen este impulso a favor de una educación financiera más sólida y temprana.
Tener conocimientos financieros ayuda a las personas a reconocer y evitar deudas innecesarias. Esto incluye pedir préstamos para satisfacer necesidades más que para satisfacer necesidades, o utilizar opciones de crédito con intereses altos, como los préstamos rápidos.
Para evitarlo:
Si ya se siente demasiado agotado, no se asuste. La ayuda está disponible a través de asesoramiento, asistencia para presupuestar y herramientas como el Plan de gestión de deudas de Credit.org.
¿Cómo sabes que alguien tiene conocimientos financieros? Lo demuestran a través de hábitos como:
Tener conocimientos financieros no tiene que ver con el nivel de ingresos; se trata de tomar decisiones inteligentes sin importar lo que gane.
Siempre puede mejorar sus conocimientos financieros. Incluso los pequeños pasos, como leer un artículo o ver un vídeo, ayudan. Concéntrese en desarrollar sus conocimientos y habilidades con el tiempo.
Prueba:
El crecimiento se produce cuando mantienes la curiosidad y la constancia.
La educación financiera también significa entender sus derechos como consumidor. Las leyes de protección al consumidor ayudan a protegerlo contra el fraude, los préstamos abusivos y las prácticas bancarias desleales.
Aprenda cómo:
Visita Ayuda con MyBank.gov para obtener más información sobre sus derechos financieros.
Desde préstamos para automóviles hasta seguros y cuentas de jubilación, comprender los productos financieros lo ayuda a tomar mejores decisiones. Antes de suscribirte a cualquier producto, asegúrate de saber:
Esta toma de conciencia le ayuda a evitar que lo engañen o le cobren de más.
Hay muchos recursos gratuitos disponibles para ayudar a las personas y las familias a mejorar su educación financiera sin gastar dinero. A continuación se muestran las opciones actualizadas y no comerciales:
Evite confiar en «gurús» financieros con fines de lucro o en consejos arriesgados de fuentes no verificadas.
No necesitas saberlo todo para empezar. La educación financiera crece con el tiempo a medida que haces preguntas, haces planes y aplicas lo que aprendes.
Comience con unos sencillos pasos:
Las pequeñas acciones de hoy pueden conducir al éxito financiero de mañana. Lo más importante es seguir aprendiendo y compartir lo aprendido con los demás.
Si necesitas ayuda con alivio de la deuda o mejorar su crédito, llámenos para obtener asistencia personalizada de un consejero certificado. Para obtener programas de educación financiera y materiales educativos, consulte nuestra Academia FIT aquí mismo, en nuestro sitio web.
