Entender los impuestos es una parte clave de la administración de su dinero, especialmente durante el Mes de la Educación Financiera. Si bien el sistema tributario de EE. UU. puede parecer complicado, aprender los conceptos básicos puede ayudarlo a sentirse más seguro y preparado a la hora de presentar la declaración. Esta guía está diseñada para desglosar las cosas de manera clara y sencilla para los principiantes que desean entender cómo funcionan los impuestos en la vida cotidiana.
Empecemos con la idea más simple: los impuestos son dinero que las personas y las empresas pagan a los gobiernos locales, estatales y federales. Este dinero ayuda a financiar los servicios de los que todos dependemos, como las escuelas públicas, las carreteras, los departamentos de policía y bomberos y el ejército.
Todos los que obtienen ingresos o son propietarios de propiedades pagan impuestos de alguna forma. Incluso cuando compras algo en la tienda, pagas impuestos sobre las ventas que ayudan a financiar los programas locales y estatales.
Si esto suena abrumador, no se preocupe; este artículo está aquí para explicarle los conceptos básicos de una manera fácil de entender.
El pago de impuestos es algo con lo que casi todo el mundo tiene que lidiar, ya sea que gane un salario, sea propietario de una propiedad o realice compras. El dinero recaudado a través de los impuestos se destina a varios niveles de gobierno, pero la forma en que se gastan esos fondos no siempre es clara ni coherente. Para muchas personas, puede parecer una carga, especialmente cuando los costos se acumulan y los beneficios no parecen personales o inmediatos.
Desde un punto de vista práctico, los impuestos no son opcionales: los exige la ley y no pagarlos puede conllevar sanciones graves. Por eso es tan importante entender cómo funcionan los impuestos y cuáles son sus responsabilidades, para que pueda cumplir con los requisitos, evitar errores costosos y tomar decisiones financieras informadas.
Si bien algunos programas tributarios pueden ofrecer beneficios a ciertos grupos, su prioridad siempre debe ser proteger su propio bienestar financiero. Saber cuánto debe, cuándo presentar la declaración y cómo reducir su obligación tributaria puede ayudarlo a conservar una mayor parte de sus ingresos y evitar un estrés innecesario.
Uno de los tipos de impuestos más comunes es el impuesto sobre la renta. La mayoría de las personas en los EE. UU. que ganan dinero con un trabajo, un negocio o una inversión deben presentar una declaración de impuestos sobre la renta cada año.
Hay impuestos federales sobre la renta, impuestos estatales sobre la renta (en la mayoría de los estados) y, a veces, incluso impuestos sobre la renta locales. Por lo general, estos se deducen automáticamente de su cheque de pago. Si trabajas por cuenta propia, eres responsable de ahorrar dinero y hacer tú mismo los pagos trimestrales.
La cantidad que adeuda en impuestos sobre la renta depende de sus ingresos imponibles, es decir, sus ganancias menos cualquier deducción o crédito.
Para entender mejor el tema, consulte Información de USA.gov sobre impuestos.
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Cada año, la mayoría de las personas presentan una declaración de impuestos para declarar cuánto ganaron, cuántos impuestos pagaron durante el año y si se les debe un reembolso o si deben pagar más. Este proceso se conoce como presentación de impuestos.
Cuando presentes una declaración de impuestos, incluirás detalles como:
Si pagaste demasiados impuestos, recibirás un reembolso. Si no pagaste lo suficiente, deberás dinero al IRS.
El software y los profesionales de impuestos pueden ayudarlo a presentar la declaración, especialmente si su situación es más compleja.
La mayoría de las personas pagan impuestos gradualmente a lo largo del año mediante retenciones de cheques de pago. Su empleador usa su formulario W-4 para determinar la cantidad de impuestos federales que debe retener de cada cheque de pago.
Si trabajas por cuenta propia o tu empleador no te retiene impuestos, es probable que tengas que pagar los impuestos estimados cada trimestre. El IRS ha establecido plazos para estos pagos a lo largo del año.
Tenga en cuenta que, aunque no adeude mucho al momento de pagar sus impuestos, es posible que tenga que presentar una declaración para solicitar cualquier crédito o reembolso.
Los pagos atrasados pueden conllevar multas e intereses adicionales. Para evitarlo, asegúrate de llevar un registro de lo que debes y de presentarlo a tiempo.
El impuesto sobre las ventas es otra forma en que las personas pagan impuestos a diario. Es un porcentaje que se agrega al precio de los bienes o servicios cuando realizas una compra. La tarifa varía según el estado e incluso según la ciudad.
Los impuestos sobre las ventas financian los servicios públicos a nivel estatal y local. En algunos estados, los alimentos y la ropa pueden estar exentos, mientras que otros gravan casi todas las compras.
Por lo general, no ves este impuesto hasta que estás en la caja registradora, pero es una parte normal de la vida y una de las formas más confiables en que los gobiernos recaudan dinero.
Para obtener más información sobre los patrones de gasto de los consumidores, visita nuestra Conceptos básicos de la oferta y la demanda artículo.
Si bien las personas pagan impuestos sobre la renta, también lo hacen las empresas. El impuesto sobre la renta corporativa es el impuesto que las empresas pagan por sus ganancias.
Las grandes corporaciones pagan impuestos de manera diferente a las pequeñas empresas. La tasa puede variar según la estructura empresarial, las deducciones y otras normas tributarias. Por ejemplo, las empresas pueden deducir gastos como los salarios de los empleados, el alquiler y los suministros comerciales.
No todas las empresas están sujetas al impuesto sobre la renta corporativa. Algunas, como las empresas unipersonales o las sociedades anónimas tipo S, transfieren sus ganancias a los propietarios, quienes pagan impuestos sobre ellas de forma individual.
El objetivo es garantizar que tanto las personas como las empresas contribuyan de manera justa a los sistemas que benefician a todos.
Para reducir la cantidad de impuestos que adeuda, el gobierno permite deducciones y créditos. Estas son herramientas para reducir sus ingresos imponibles o el total de su factura tributaria.
Las deducciones comunes incluyen:
Los créditos tributarios, por otro lado, reducen directamente la cantidad que debe. Algunos ejemplos son el crédito tributario por ingreso del trabajo y el crédito tributario por hijos.
Los créditos y las deducciones pueden marcar una gran diferencia, por lo que es importante entender cuáles se aplican a tu caso. Con frecuencia, pueden reducir su carga tributaria en cientos o incluso miles de dólares.
Para entender mejor cómo funcionan juntas las deducciones y las estrategias de ahorro, lee nuestro Conceptos básicos del ahorro artículo.
Además de los impuestos federales, la mayoría de las personas también pagan impuestos estatales y locales. Estos pueden incluir:
El tipo y el monto de los impuestos varían según el estado. Algunos estados, como Texas o Florida, no tienen impuestos estatales sobre la renta, pero pueden cobrar impuestos sobre la propiedad o sobre las ventas más altos para compensarlos.
Consulta siempre las normas fiscales locales para que no te cojan desprevenido. Si eres propietario de una vivienda, presta atención a tu valor tasado y a las tasas impositivas locales sobre la propiedad.
Si vendiste algo valioso, como una casa, una acción o una obra de arte, y obtuviste ganancias, es posible que debas impuestos sobre lo que se denomina ganancia de capital. Una ganancia de capital es la diferencia entre lo que pagaste por algo y el precio por el que lo vendiste.
Las ganancias de capital se dividen en dos tipos:
No todas las ganancias de capital están sujetas a impuestos, especialmente si cumple con las exenciones o los umbrales de ingresos. Informe siempre las ventas de sus inversiones y mantenga un buen registro para determinar su base y sus ganancias con precisión.
Para aquellos que recién comienzan a invertir, visite nuestro Conceptos básicos de la inversión artículo para obtener más información sobre las estrategias de crecimiento a largo plazo.
Además de los impuestos sobre la renta, los trabajadores pagan los impuestos del Seguro Social y Medicare mediante retenciones de cheques de pago. También se conocen como impuestos FICA.
Por lo general, estos impuestos se dividen entre los empleados y los empleadores. Las personas que trabajan por cuenta propia deben pagar la cantidad total por sí mismas, pero pueden deducir parte de ella al declarar sus impuestos.
Estas contribuciones son esenciales para mantener redes de seguridad social a largo plazo. Para explorar cómo estos programas se relacionan con los ahorros a largo plazo, consulte Celebre la Semana del Ahorro de Estados Unidos este año.
Es importante comprender la diferencia entre el ingreso bruto y el ingreso imponible:
Solo su ingreso sujeto a impuestos se usa para calcular cuánto debe. Aprender a reducir legalmente sus ingresos imponibles mediante deducciones y contribuciones para la jubilación puede ayudarle a pagar menos en general.
Su estado civil fiscal afecta la cantidad de impuestos que paga y las deducciones para las que es elegible. Los estados comunes incluyen:
Cada estado tiene un monto de deducción estándar diferente. Por ejemplo, la deducción estándar para una persona que presenta una sola declaración en 2025 es de 14 600 dólares. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, es de 29.200 dólares.
Elegir el estado correcto es fundamental a la hora de preparar su declaración de impuestos. Muchas personas utilizan la deducción estándar, pero algunas optan por deducciones detalladas si les permite ahorrar más dinero.
Puede preparar sus impuestos usted mismo utilizando los formularios o el software tributario del IRS. Muchos contribuyentes con declaraciones sencillas utilizan herramientas de presentación en línea gratuitas.
Sin embargo, si su situación tributaria es complicada, como ser propietario de un negocio, tener múltiples fuentes de ingresos o vender una propiedad, puede valer la pena invertir en contratar a un profesional de impuestos. Los profesionales pueden ayudarte a:
Si es la primera vez que presenta la declaración o necesita ayuda, busque preparadores de impuestos certificados con credenciales como EA (agente inscrito) o CPA (contador público certificado). Para los contribuyentes de bajos ingresos, el IRS proporciona una lista de servicios gratuitos a través del Programa de asistencia voluntaria para el impuesto sobre la renta (VITA).
El IRS es la agencia principal responsable de recaudar los impuestos federales sobre la renta. Su sitio web (irs.gov) tiene herramientas que le ayudarán a:
Las declaraciones de impuestos de la mayoría de las personas vencen el 15 de abril de cada año, a menos que la fecha caiga en fin de semana o feriado. La presentación tardía puede resultar en multas, incluso si no debe dinero.
El IRS ofrece opciones para solicitar una prórroga, lo que le da más tiempo para presentar su declaración, pero no más tiempo para pagar sus impuestos. Los intereses se siguen aplicando a los saldos pendientes de pago después de la fecha límite.
No declarar o pagar impuestos puede tener consecuencias graves. Esto es lo que puede suceder:
Si adeuda impuestos y no puede pagar la totalidad, el IRS ofrece planes de pago. Siempre es mejor comunicarse y hacer arreglos que ignorar el problema. Si no está seguro de cómo manejar la deuda tributaria, considere la posibilidad de solicitar orientación a asesores crediticios de organizaciones sin fines de lucro.
Los impuestos tienen un impacto más que solo en su cheque de pago; dan forma a toda su perspectiva financiera. Planificar con anticipación y comprender sus obligaciones puede ayudarlo a:
Una comprensión sólida de los aspectos básicos hará que cada temporada de impuestos sea menos estresante y lo ayudará a tomar decisiones financieras más inteligentes durante todo el año.
Para explorar cómo los impuestos se relacionan con principios financieros más amplios, como los incentivos y los sistemas, te recomendamos que consultes Conceptos básicos de los incentivos y Conceptos básicos de la competencia.
Aquí apenas hemos arañado la superficie; ¡los impuestos son un tema muy amplio! La legislación tributaria es compleja y el IRS debe tomarse en serio. Sugerimos tener mucho cuidado en cualquier tipo de negociación para pagar o liquidar los impuestos pendientes.
Sea cual sea el tipo de deudas que tenga, podemos ayudarlo asesoramiento sobre deudas y asesoramiento de expertos. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener asistencia personalizada y confidencial.
