En Credit.org, nos preocupa principalmente ayudar a las personas a educarse y a ponerse de pie financieramente. Por lo general, nuestros clientes intentan eliminar las deudas renovables o convertirse en propietarios de viviendas. No ofrecemos asesoramiento sobre inversiones.
Sin embargo, nos preocupa el éxito financiero. Queremos que todos nuestros clientes y todas las personas a las que educamos tengan un futuro brillante y una jubilación segura. Nuestro Conceptos básicos de la planificación financiera El folleto está disponible como descarga gratuita en formato.pdf.
Invertir puede resultar abrumador al principio, pero es una de las maneras más eficaces de hacer crecer su dinero y alcanzar sus metas financieras. Ya sea que ahorre para la jubilación, una vivienda o la educación de su hijo, aprender los conceptos básicos de la inversión es un paso importante para construir un futuro financiero seguro. Invertir te ayuda a hacer que tu dinero trabaje para ti con el tiempo, ya que genera retornos, a menudo más altos que los de las cuentas de ahorro tradicionales.
Este artículo forma parte de nuestra serie del Mes de la Educación Financiera, diseñada para ayudar a las personas comunes a generar confianza en el dinero y desarrollar hábitos más inteligentes. Cuando te familiarices con la inversión, ten en cuenta que no se trata de ganar rápidamente ni de adivinar cuál será la próxima gran acción. Más bien, se trata de coherencia, disciplina y planificación a largo plazo.
Ahorrar dinero es un buen primer paso, pero invertir es lo que ayuda a que crezca. Con la inflación, el dinero de su cuenta de ahorros pierde valor con el tiempo. Invertir ofrece una manera de anticiparse a la inflación y ganar más mediante intereses, dividendos o el aumento del valor de los activos. Si ya está ahorrando pero no está invirtiendo, es posible que esté perdiendo la oportunidad de acumular riqueza real.
Consulta nuestro artículo sobre Conceptos básicos del ahorro para entender cómo el ahorro y la inversión funcionan en conjunto.
La clave para generar riqueza es mantener la inversión a largo plazo. Esto significa permitir que sus inversiones crezcan durante años, incluso décadas. El interés compuesto desempeña un papel importante en este sentido: cuando sus inversiones generan beneficios, y esos rendimientos generan más beneficios, su dinero crece más rápido con el tiempo. Cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, mayor será su potencial de crecimiento.
Algunas personas evitan invertir porque temen perder dinero. Si bien invertir siempre conlleva cierto nivel de riesgo, evitarlo por completo también puede ser arriesgado, especialmente cuando se trata de alcanzar metas a largo plazo, como la jubilación o la compra de una vivienda.
Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión entre los que elegir, y cada uno conlleva sus propios riesgos y beneficios. Los productos más comunes incluyen:
Diversificar su cartera mediante la inclusión de diferentes productos ayuda a distribuir el riesgo.
Para obtener una visión más profunda de las herramientas de ahorro que respaldan la inversión, explore nuestras Conceptos básicos de la banca guía.
Los fondos mutuos son populares tanto entre los inversores principiantes como entre los experimentados. Le permiten invertir en una amplia combinación de acciones, bonos u otros activos, todo en un solo paquete. Un administrador de fondos profesional selecciona y supervisa las inversiones, lo que convierte a los fondos mutuos en una opción de no intervención para los inversores que prefieren no administrar sus propias carteras.
Un beneficio clave de los fondos mutuos es la diversificación. Dado que el fondo incluye muchos activos, no se confía en el éxito de una sola inversión. Esto reduce su riesgo general y, al mismo tiempo, ofrece la posibilidad de obtener rentabilidades sólidas.
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Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es como un primo del fondo mutuo. También contiene un paquete de activos, pero en lugar de gestionarse como un fondo de inversión, los ETF cotizan en bolsa de valores igual que las acciones individuales. Esto brinda a los inversores más flexibilidad para comprar y vender a lo largo del día.
Los ETF suelen tener comisiones más bajas en comparación con los fondos mutuos, lo que los convierte en una opción rentable. Algunos ETF siguen los principales índices, como el S&P 500, lo que significa que puedes invertir en una amplia sección del mercado con una sola compra.
Para obtener más información sobre el funcionamiento de los mercados, consulte nuestra guía sobre Conceptos básicos de la oferta y la demanda.
No tiene que invertir solo. Los profesionales de inversiones, incluidos los asesores y planificadores financieros, pueden ayudarlo a elegir los productos correctos en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y plazos. También pueden ayudarlo a crear una estrategia que incluya la planificación de la jubilación, las consideraciones fiscales y las revisiones periódicas de la cartera.
Al elegir un profesional, asegúrese de que esté certificado y que opere teniendo en cuenta sus intereses. Puede encontrar un asesor confiable a través del Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Si tiene deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito, es aconsejable pagarlas antes de invertir de manera agresiva. Esto se debe a que los intereses de su deuda podrían anular cualquier rentabilidad que pudiera obtener de sus inversiones.
Supongamos que su tarjeta de crédito cobra un interés del 20%. Si su inversión solo genera un 7%, está perdiendo dinero en general. Concéntrese primero en reducir los saldos de intereses altos. Nuestro equipo de Credit.org ofrece ayuda a través de servicios de asesoramiento crediticio y elaboración de presupuestos para apoyarlo en su viaje financiero.
Un plan 401 (k) es una de las herramientas más poderosas para acumular riqueza, especialmente para la jubilación. La 401 (k), que ofrecen muchos empleadores, te permite aportar una parte de tu salario a una cuenta de inversión antes de deducir los impuestos. Con frecuencia, los empleadores igualarán tus contribuciones hasta un monto determinado, que básicamente es dinero gratis.
Cuanto antes comience a contribuir a un plan 401 (k), más tiempo tendrán sus inversiones para crecer. Incluso las contribuciones más pequeñas pueden convertirse en un fondo de jubilación considerable en el transcurso de décadas, gracias al interés compuesto. Ten en cuenta que las 401 (k) suelen incluir una combinación de acciones, bonos y fondos mutuos, según las opciones que ofrezca tu empleador.
Para obtener más información sobre cómo los impuestos influyen en las decisiones de inversión, visite nuestra Conceptos básicos de impuestos artículo.
Si es la primera vez que invierte, comience de forma sencilla. Abra una cuenta de jubilación, como una IRA o una 401 (k), y elija productos de inversión como fondos mutuos o ETF. Los asesores robóticos y las aplicaciones pueden automatizar el proceso y ayudarte a mantener el rumbo.
Asegúrese de:
Puedes empezar con cantidades pequeñas; muchas aplicaciones te permiten empezar con tan solo 10$ o menos. Con el tiempo, una inversión constante puede generar un crecimiento significativo.
Si se pregunta cómo elegir el vehículo de inversión adecuado, nuestro Conceptos básicos de los incentivos El artículo explora cómo la motivación influye en las decisiones financieras inteligentes.
Invertir con éxito no consiste en cronometrar el mercado ni en elegir las acciones más populares. Más bien, se trata de mantener la coherencia a largo plazo y de cumplir con tu plan. Estos son algunos consejos:
Concéntrese en sus objetivos y resista la tentación de perseguir ganancias rápidas o seguir las expectativas del mercado.
Muchas de estas lecciones también se aplican al ahorro y la presupuestación. Si está trabajando para lograr un bienestar financiero general, consulte ¿Qué es la educación financiera? para construir una base más sólida.
Ya mencionamos la deuda de las tarjetas de crédito, pero vale la pena repetirlo: los saldos altos pueden frenarlo. Saldar la deuda con tasas de interés de dos dígitos debería ser una prioridad máxima antes de invertir dinero en inversiones a largo plazo.
Eso no significa que no pueda ahorrar mientras paga sus deudas, pero invertir en acciones o fondos riesgosos y, al mismo tiempo, hacer malabares con los saldos de varias tarjetas puede resultar costoso. Un mejor plan es hacer frente primero a tus deudas y luego centrarte en hacer crecer tu dinero.
Si estás trabajando para lograr ese objetivo, Tomar las medidas correctas para cumplir su promesa ofrece estrategias prácticas que pueden ayudar.
Tenga cuidado con los «consejos interesantes» y los planes de inversión garantizados. Si alguien promete grandes beneficios sin correr ningún riesgo, es probable que se trate de una estafa. Confíe en profesionales de inversiones de confianza, investigue por su cuenta y comprenda siempre en qué está invirtiendo su dinero.
El Comisión de Bolsa y Valores (SEC) proporciona alertas y orientación sobre cómo detectar el fraude y proteger el dinero que tanto le costó ganar.
Cuando elija inversiones, piense cuánto tiempo piensa dejar el dinero invertido. Si está ahorrando para algo dentro de 20 años, por lo general puede asumir más riesgos. Pero si necesitas acceder a tu dinero dentro de unos años, querrás inversiones más estables.
Este concepto, conocido como horizonte temporal, es esencial para seleccionar la combinación correcta de activos. Su tolerancia al riesgo (qué tan cómodo se sienta con los altibajos) también es importante. La combinación de estos dos factores ayuda a determinar su estrategia de inversión ideal.
La inversión y la planificación de la jubilación van de la mano. Si su empleador ofrece un plan 401 (k), aprovéchelo al máximo. Si no es así, considera la posibilidad de abrir una IRA. Las cuentas de jubilación ofrecen ventajas impositivas que ayudan a que su dinero crezca más rápido y, cuanto antes comience, mejor.
Usa recursos como el Guía de ahorros para la jubilación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para planificar eficazmente el futuro.
Lo más importante que debe recordar acerca de la inversión es lo siguiente: comience pronto y manténgase constante. Incluso si comienza con una cantidad pequeña, el tiempo y las contribuciones constantes pueden generar grandes resultados.
Invertir y operar en el mercado son tareas complicadas y conllevan muchos riesgos. No ofrecemos consejos de inversión e instamos a cualquier persona que esté interesada a consultar a un planificador financiero certificado. Para ayuda con la deuda, presupuestación o crédito, póngase en contacto con nosotros hoy para obtener ayuda personal y confidencial.
