En Credit.org, creemos que todos merecen la oportunidad de vivir sin deudas. Por eso nos enorgullece ver a Melinda Opperman, nuestra directora de Asuntos Externos, aparecer en un reciente Artículo de AARP sobre cómo salir de las deudas. El artículo, escrito por Ingrid Case, describe un proceso simple de tres pasos para cualquier persona que tenga problemas con las deudas. También destaca la importancia de tener acceso a la educación financiera y a un apoyo confiable.
En este artículo, desglosaremos esos tres pasos, explicaremos por qué funcionan y le mostraremos cómo Credit.org puede ayudarlo. Ya sea que tenga deudas de tarjetas de crédito, esté atrasado en el pago de las facturas médicas o simplemente esté abrumado por sus pagos mensuales, esta guía es para usted.
También hablaremos sobre cómo trabajamos con medios de comunicación como AARP para brindar orientación experta. Y si eres periodista o educador financiero, encontrarás maneras fáciles de comunicarte con nosotros para obtener entrevistas y recursos.
El primer consejo de Melinda Opperman en el artículo de AARP es simple: detener la hemorragia. Eso significa dejar de acumular nuevas deudas y tomar el control de sus gastos.
Cuando los saldos de sus tarjetas de crédito aumentan cada mes, es más difícil ponerse al día. Incluso si haces pagos mínimos, los intereses se acumulan rápidamente. El primer objetivo es dejar de crear nuevos cargos. Esto podría significar:
Si tiene dificultades para llevar un registro de sus gastos, considere usar un método de presupuestación como el sistema de sobres o suscribirse a uno de nuestros clases de presupuestación.
Este paso consiste en controlar el daño. Incluso los cambios más pequeños pueden ayudar. Saltarse algunas comidas en un restaurante o cancelar las suscripciones no utilizadas podría liberar dinero para saldarlo de su deuda.
Una vez que haya dejado de aumentar su deuda, el siguiente paso es crear un plan de pago. Hay dos formas populares de abordar la deuda: el método de la avalancha de deudas y el método de la bola de nieve de la deuda. Puedes obtener más información sobre ambos en nuestra guía de estrategias de pago de la deuda.
Así es como funcionan:
No hay un método correcto o incorrecto; lo que importa es elegir uno y seguir con él.
También puedes considerar la posibilidad de configurar pagos automáticos para mantenerte al día. Algunos prestamistas ofrecen descuentos o beneficios cuando utilizas la facturación automática. Solo asegúrate de que los fondos estén disponibles en tu cuenta bancaria para evitar cargos por sobregiro.
Si su deuda parece demasiado grande para manejarla por su cuenta, no está solo. Muchas personas encuentran alivio a través de la asesoría crediticia sin fines de lucro. Los asesores certificados de Credit.org pueden revisar tu situación financiera y ayudarte a crear un plan personalizado de pago de deudas.
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Una vez que tus gastos estén bajo control y hayas empezado a pagar tus deudas, es hora de trabajar en el resto de tu vida financiera. Este paso puede incluir:
También es el momento de comparar las aseguradoras y echar un vistazo a su cobertura de seguro. Los costos de la atención médica, en particular, pueden ser una fuente importante de estrés financiero. La deuda médica es una de las razones más comunes por las que las personas se atrasan en el pago de sus facturas.
Según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los cobros médicos son una de las principales causas de calificación crediticia negativa. Incluso una pequeña factura impaga del consultorio de un médico puede afectar su calificación. Si has recibido una factura médica, no la ignores. Comunícate con el proveedor, pregunta sobre las opciones de pago y revísala para ver si hay errores.
En algunos casos, los hospitales sin fines de lucro están obligados a ofrecer asistencia financiera. Si cree que reúne los requisitos, solicite una copia de su política de atención caritativa.
La atención médica no es el único riesgo. Los costos de los medicamentos y la cobertura de los medicamentos recetados también pueden generar gastos inesperados. Por ejemplo, si pierdes tu trabajo o cambias de plan de seguro, tus gastos de bolsillo por los medicamentos podrían aumentar. Obtenga más información sobre cómo protegerse del aumento de los precios de los medicamentos en Medicare.govrecursos de costos de medicamentos.
Una de las partes más frustrantes de las finanzas personales es lo impredecibles que pueden ser los gastos de atención médica. Incluso con un seguro, los costos de la cobertura de los medicamentos pueden afectarlo sigilosamente. Una enfermedad o lesión repentina puede hacer que tengas que pagar cientos de dólares en medicamentos recetados.
Si recibe beneficios de Medicare, es importante que revise su plan Parte D cobertura de medicamentos y compruebe si sus recetas están en la lista cubierta. De lo contrario, podrías terminar pagando el precio minorista completo.
Algunos consejos para administrar los gastos de los medicamentos con receta incluyen:
También puede explorar los programas de asistencia para medicamentos recetados que figuran en página de costos de atención médica. Estos recursos pueden ayudar a reducir sus costos si cumple con los criterios de ingresos o necesidades médicas.
Las facturas médicas inesperadas son una de las principales razones por las que las personas buscan asesoramiento crediticio. En Credit.org, nuestros asesores entienden la conexión entre los problemas de salud y las dificultades financieras. Estamos aquí para ayudar, sin juzgarlos.
Aprender a administrar su dinero es uno de los pasos más importantes a largo plazo para eliminar las deudas. Una vez que haya tomado el control de sus gastos y haya empezado a pagar lo que debe, necesitará un sistema para no endeudarse en el futuro.
La administración del dinero significa comprender:
Comienza con la elaboración de un presupuesto. Pero presupuestar por sí solo no es suficiente. También debes ajustar tus hábitos, evitar gastar de más y estar al tanto de cómo los cambios en la vida, como los cambios de trabajo o el aumento de la inflación, pueden afectar tus finanzas.
Algunas personas se sienten abrumadas por el presupuesto. Si eso le suena a usted, consulte nuestro Curso Budget 101, diseñado para ofrecerle un punto de partida claro.
También puede beneficiarse de nuestro artículo sobre consejos básicos de presupuestación, que explica cómo establecer un presupuesto familiar básico y evitar los errores más comunes.
Una de las cosas más interesantes de la educación financiera actual es la cantidad de herramientas de aprendizaje disponibles en línea. No tiene que asistir a clases presenciales ni gastar mucho dinero en programas costosos.
En Credit.org, ofrecemos cursos gratuitos y de bajo costo para personas en todas las etapas de la vida. Si quieres aprender a tu propio ritmo, consulta nuestro guías y descargas de educación financiera. Los temas incluyen:
Si bien hay excelentes herramientas disponibles en organizaciones sin fines de lucro, también puedes explorar otras fuentes confiables como MyMoney.gov, el sitio oficial del gobierno de los EE. UU. para la educación financiera personal. Proporcionan juegos, herramientas y listas de verificación para estudiantes de todas las edades.
Estos cursos pueden ayudarlo a mantenerse en el buen camino, evitar nuevas deudas y sentirse más seguro al administrar su situación financiera.
El artículo de AARP sobre Credit.org no trataba solo del consejo de un experto, sino que formaba parte de un esfuerzo mayor para ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas. El trabajo de AARP en este ámbito es especialmente importante para los adultos mayores, quienes con frecuencia se enfrentan a desafíos únicos, como:
Nuestra asociación con AARP refleja nuestro compromiso compartido con la educación pública y el apoyo. Ya sea que alguien esté intentando reducir los saldos de las tarjetas de crédito, presupuestar para la atención a largo plazo o ahorrar para unas vacaciones futuras, la información confiable marca la diferencia.
Para las personas de 50 años o más, los beneficios de la membresía de AARP pueden incluir el acceso a herramientas, recursos y descuentos que ayudan a estirar tu presupuesto y proteger tus finanzas.
Nos enorgullece ser un recurso para periodistas, líderes de organizaciones sin fines de lucro y educadores que desean ayudar a las personas a mejorar su bienestar financiero. Cuando una reportera como Ingrid Case de AARP quiere obtener información sobre las estrategias de reducción de la deuda, nos complace compartir lo que sabemos.
Es por eso que mantenemos un dossier de prensa y estamos disponibles para las entrevistas. Si trabaja en los medios de comunicación o en la educación pública y necesita orientación experta sobre temas como el crédito, la deuda, la vivienda o la elaboración de presupuestos, estamos listos para ayudarlo.
Nuestro kit de prensa incluye:
Creemos en empoderar al público con información precisa, clara y compasiva. Es por eso que hemos aparecido en medios nacionales y seguimos apoyando a las redacciones y a las organizaciones de promoción.
No tienes que ser miembro de AARP ni trabajar con un medio de comunicación para beneficiarte de lo que ofrecemos. En Credit.org, nuestros servicios están abiertos a todos.
Trabajamos con:
Ya sea que se esté ahogando en deudas de tarjetas de crédito, gestionando facturas médicas elevadas o simplemente intentando entender su informe crediticio, podemos ayudarlo. Todos los días, hablamos con personas que se sienten abrumadas. Nuestros consejeros escuchan, explican sus opciones y lo ayudan a elaborar un plan.
Puede obtener más información sobre los servicios que ofrecemos, como alivio de la deuda, asesoramiento crediticio, y apoyo a la vivienda—en nuestro sitio web.
Liberarse de las deudas no consiste solo en hacer unos pocos pagos; se trata de crear nuevos hábitos y prepararse para el futuro. Muchas personas caen en la trampa de pagar sus deudas, solo para volver a hacerlo cuando surge un gasto inesperado.
Para evitar este ciclo:
También debe revisar su informe crediticio al menos una vez al año. Hacerlo es gratis AnnualCreditReport.com, y puede ayudarte a detectar errores, señales de robo de identidad o cuentas olvidadas.
Si has recibido un carta de cobro de deudas, no lo ignores. La ley federal le otorga el derecho de solicitar una prueba de la deuda e impugnar cualquier reclamación inexacta. Conozca sus derechos y obtenga ayuda si no está seguro de qué hacer.
Una de las preguntas más comunes que escuchamos es si las personas deberían solicitar un préstamo o abrir una nueva tarjeta de crédito para pagar la deuda existente.
En general, Credit.org no recomienda contraer nuevas deudas como estrategia principal. Usar un préstamo para pagar otros préstamos rara vez resuelve la raíz del problema y puede generar más intereses o comisiones.
Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden parecer una buena idea, pero a menudo vienen con condiciones. Si no pagas el saldo total antes de que finalice el período introductorio, podrías enfrentarte a tasas de interés altas. También es posible que se apliquen cargos por transferencia o multas.
Una mejor opción es explorar un Plan de gestión de la deuda (DMP), que le permite consolidar los pagos sin pedir dinero nuevo. A través de un DMP, harás un pago mensual a Credit.org y nosotros distribuiremos los fondos entre tus acreedores, a menudo con intereses más bajos y sin comisiones.
Si tiene problemas con las deudas, no tiene que enfrentarlas solo. Los tres pasos descritos en el Artículo de AARP—detener la hemorragia, iniciar un plan de pago y trabajar en el resto— son un camino inteligente y comprobado a seguir.
En Credit.org, estamos listos para recorrer ese camino con usted. Nuestros servicios sin fines de lucro están diseñados para brindarle ayuda real, no soluciones rápidas. Ya sea que le preocupen las deudas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas, los ahorros para la jubilación o simplemente mantenerse dentro del presupuesto, tenemos los recursos y la experiencia para ayudarlo.
Comience hoy mismo con una sesión gratuita de asesoramiento crediticio en uno de los siguientes enlaces:
Estamos aquí para ayudarlo a salir de sus deudas, mantenerse libre de deudas y construir un futuro en el que pueda sentirse bien.
