Atrasarse en el pago del alquiler y, al mismo tiempo, adeudar otras facturas puede hacer que sienta que se está ahogando. Las familias de todo el país luchan por equilibrar la vivienda, las deudas de las tarjetas de crédito y los servicios públicos. La clave es actuar con rapidez, utilizar todos los recursos disponibles y crear un plan que equilibre el pago del alquiler con el pago de la deuda.
El primer paso es hacer un balance de sus finanzas. Anota tus ingresos totales del mes y luego anota todos tus gastos. Incluya el alquiler, los servicios públicos, el transporte, la comida, los pagos del préstamo y otras facturas. Agregue costos más pequeños, como tarifas, suscripciones y seguros.
Clasifica estos objetos en orden de importancia. La vivienda, los servicios públicos y el transporte esencial deben ocupar los primeros puestos. Una vez que conozca sus prioridades, puede planificar qué facturas pagar primero y qué deudas podrían requerir pagos parciales o nuevos arreglos.
Si tiene ahorros, aunque sea una cantidad pequeña, considere reservar fondos para emergencias mientras se pone al día. Tener un poco de dinero en reserva te ayuda a evitar volver a quedarte atrasado la próxima vez que aparezca una factura inesperada.
Herramientas de presupuestación como las de Credit.org El poder de la planificación de cheques de pago y Consejos esenciales para el presupuesto familiar puede ayudarlo a crear un plan que equilibre los ingresos, el alquiler y otros gastos.
Si está atrasado en el pago del alquiler, póngase en contacto con el propietario lo antes posible. Pregúntale si aceptará un calendario de pagos, como pagos semanales o quincenales en lugar de una suma grande. Obtenga cualquier acuerdo por escrito.
Luego, llama al 211 o consulta los sitios web de tu ciudad y condado. Los gobiernos locales suelen tener programas para los residentes que necesitan ayuda de vivienda de emergencia. El USA.gov página de ayuda para la vivienda es un buen punto de partida.
Para obtener orientación paso a paso, programe una Cita de asesoramiento sobre vivienda. Credit.org puede ayudarlo a prepararse para administrar su próximo arrendamiento y evitar volver a retrasarse.
Existen programas de asistencia de emergencia para el alquiler para cubrir el alquiler impagado, los depósitos de seguridad e incluso las facturas de servicios públicos. El Programa ERA del Tesoro de los Estados Unidos ha entregado miles de millones a inquilinos de todo el país. Es posible que aún cumplas los requisitos en tu estado o ciudad.
Las organizaciones sin fines de lucro también desempeñan un papel. El Ejército de Salvación y Caridades católicas brindar apoyo directo. Estos servicios con frecuencia ayudan a las familias a cubrir los cargos adicionales, los depósitos u otros cargos que conlleva la obtención de una vivienda.
Los programas pueden resultar abrumadores, pero la persistencia vale la pena. Presente su solicitud tan pronto como se entere de una vacante, mantenga los documentos archivados y haga un seguimiento si no recibe respuesta.
Atrasarse en el pago de los servicios públicos puede causar mucho estrés, pero muchos proveedores ofrecen planes de pago flexibles. Algunos estados tienen protecciones contra los cortes durante ciertas temporadas, especialmente para las familias con niños o personas de la tercera edad.
Pregúntele a su proveedor sobre los programas para los residentes que reúnen los requisitos para recibir pagos reducidos. El Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos (LIHEAP) ayuda con las facturas de calefacción y refrigeración. El Perfilador de energía EPA muestra cómo las elecciones de energía afectan los costos, lo que puede guiarlo hacia el ahorro.
Medidas sencillas como bajar el termostato, sellar las corrientes de aire y desconectar los aparatos electrónicos reducen los gastos de inmediato. Cada dólar que ahorre en las facturas de servicios públicos puede utilizarse para ponerse al día con el alquiler.
Si debe dinero por deudas de alquiler, tarjetas de crédito o préstamos, es posible que reciba llamadas de cobradores de deudas. La ley federal lo protege contra el acoso. Los cobradores no pueden hacer declaraciones falsas o engañosas, amenazarlo ni llamar a horas no razonables.
El CFPB y FTC ambos proporcionan guías claras sobre sus derechos. Si un cobrador de deudas lo acosa, anote todos los detalles de la llamada. Presente una denuncia si es necesario. En algunos casos, es posible que necesite hablar con un abogado para proteger sus derechos.
El artículo de Credit.org sobre qué hacer si lo llama un cobrador de deudas explica las medidas que puede tomar para mantenerse seguro mientras resuelve la deuda.
La deuda de tarjetas de crédito es con frecuencia la forma más cara de deuda debido a las altas tasas de interés. Deje de usar su tarjeta de crédito hasta que estabilice su presupuesto. Realice al menos el pago mínimo para evitar cargos por pagos atrasados y dañar aún más su informe crediticio.
Llame a la compañía emisora de su tarjeta de crédito y pregunte sobre planes para situaciones difíciles u opciones de tasas de interés más bajas. Es posible que algunos prestamistas reduzcan temporalmente sus pagos o suspendan los cargos.
Otra opción es inscribirse en un Programa de gestión de deudas. Estos programas pueden combinar la deuda de su tarjeta de crédito en un pago mensual y reducir sus intereses. Las organizaciones de asesoramiento crediticio que administran estos programas también pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto realista.
El transporte es esencial para muchas familias. Si tiene un préstamo para un automóvil y están atrasados en los pagos, póngase en contacto con su prestamista de inmediato. Los prestamistas pueden acordar un plan de pago temporal, extender el plazo de su préstamo o eximirlo de los cargos por pagos atrasados si actúa con rapidez.
Si los pagos son simplemente demasiado altos, considera la posibilidad de refinanciar a una tasa de interés más baja o cambiar tu auto por un modelo más económico. Tenga cuidado al usar una línea con garantía hipotecaria para pagar un préstamo para un automóvil, ya que esto podría poner en riesgo su vivienda si vuelve a atrasarse.
El objetivo es evitar la recuperación de la posesión, lo que aumenta los costos y perjudica su crédito. Mantener su automóvil a un precio asequible le ayuda a mantener el acceso al trabajo y a los ingresos.
La asesoría crediticia es un servicio sin fines de lucro que ayuda a las familias a crear un presupuesto y hablar con los acreedores. Un asesor revisará sus ingresos, gastos y situación financiera, y luego diseñará un plan para que los pagos de sus deudas sean más manejables.
Si es necesario, un asesor puede sugerir un plan de manejo de deudas. Este plan puede reducir sus tasas de interés y combinar varias facturas en un pago mensual de la deuda. Esta suele ser una herramienta útil para los hogares que tienen problemas financieros.
Credit.org ofrece gratis asesoramiento crediticio y Programas de gestión de deudas eso puede reducir el estrés y brindarle un camino claro hacia adelante.
No todos los asesores crediticios u organizaciones de asesoramiento son iguales. Busque proveedores acreditados y sin fines de lucro con tarifas transparentes. Evite las empresas con fines de lucro que hacen falsas promesas o cobran tarifas adicionales sin resultados claros.
Cuando se reúna con un consejero, traiga documentos como talones de pago, facturas de servicios públicos y estados de cuenta de tarjetas de crédito. Esto les ayuda a entender su situación financiera y a diseñar un plan.
Credit.org Cita de asesoramiento sobre vivienda es un lugar confiable para comenzar si desea la orientación de asesores crediticios con experiencia.
Una organización de asesoramiento puede ayudar tanto con las deudas como con los problemas de vivienda. Grupos como NeighborWorks America y el Coalición Nacional de Viviendas para Personas de Bajos Ingresos conectar a los residentes con los servicios locales.
Antes de comprometerte, confirmar que la organización no tiene fines de lucro y está acreditada. Si las tarifas no parecen claras o los servicios no están bien explicados, continúe buscando otra organización de asesoramiento.
El Atlas Nacional de Equidad muestra la cantidad de ingresos que las familias de su ciudad gastan en vivienda. Los datos destacan las comunidades en las que los pagos de alquileres e hipotecas representan una parte excesiva de los ingresos de los hogares.
Ver las cifras puede ayudarlo a comprender por qué puede sentir presión financiera. Si sus vecinos también están agobiados por el alquiler, sabe que no está solo.
Puede leer algunos resultados de la investigación aquí: Un vistazo al estado de la vivienda asequible en los EE. UU.. Estos datos destacan cuántas familias enfrentan las mismas presiones financieras y por qué los programas de asistencia para el alquiler son tan importantes.
Si tiene problemas para pagar el alquiler, pregúntele al arrendador si puede hacer pagos parciales. Algunos propietarios le permitirán dividir los pagos en cantidades más pequeñas cada semana.
También puedes considerar la posibilidad de aceptar a un compañero de habitación o subarrendar una habitación si tu contrato de arrendamiento lo permite. Esto reduce la cantidad que adeuda cada mes.
Las sólidas habilidades de administración del dinero pueden prevenir futuras crisis. Comience por crear un presupuesto simple que haga un seguimiento de los ingresos, las facturas y las metas de ahorro. Incluso los pequeños ahorros mensuales te ayudan a cubrir cargos adicionales o gastos inesperados.
Concéntrese en crear ahorros de emergencia para no verse obligado a depender de las tarjetas de crédito cuando surjan problemas. Si reúne los requisitos, considere la posibilidad de hacer depósitos automáticos en una cuenta de ahorros para facilitar el proceso.
Credit.org Consejos esenciales para el presupuesto familiar brinde consejos paso a paso para crear un plan financiero que se adapte a su hogar.
Cuando no puedas pagarlo todo, céntrate primero en lo esencial. Pague sus facturas de alquiler y servicios públicos antes que pagar otras deudas. Luego, cubre el transporte y la comida. Es posible que las tarjetas de crédito, los préstamos personales y otras facturas deban esperar hasta que te pongas al día.
Consulte el artículo de Credit.org sobre priorizar tus facturas mensuales para un plan práctico a seguir. Este enfoque evita el desalojo o los cierres y lo mantiene en su vivienda mientras paga sus deudas.
Dividir tus pagos en montos semanales puede ayudarte a llegar a fin de mes. Por ejemplo, si debes 800$ de alquiler, pagar 200$ cada semana puede ser más fácil que hacer un pago grande al principio del mes.
Esta estrategia también funciona para otros proyectos de ley. Hace coincidir sus pagos con sus ingresos y evita que se acumulen los alquileres impagos.
Si un cobrador de deudas hace declaraciones falsas, infringe la ley federal o lo acosa, busque ayuda legal. Si el arrendador solicita el cobro de una deuda de alquiler, un abogado puede explicarle sus derechos.
Visite el sitio web del fiscal general de su estado para ver las páginas de protección al consumidor o busque los servicios de asistencia legal locales. Incluso una conversación con un abogado puede ayudarte a entender tus opciones.
Usa esta lista de verificación para concentrarte:
Es posible ponerse al día con el alquiler y pagar las deudas con el plan adecuado. Concéntrese primero en lo esencial, utilice los programas de asistencia para el alquiler y conozca sus derechos cuando trate con los cobradores de deudas. Una gestión sólida del presupuesto y del dinero puede mantenerte al día y prevenir crisis futuras.
Si necesitas asistencia personalizada, comunícate con Credit.org Asesoramiento para inquilinos en apuros. Nuestros asesores pueden guiarlo a través de sus opciones, ayudarlo a trabajar con los propietarios o los cobradores de deudas y elaborar un plan realista para proteger su vivienda.
