Cuando ocurre un desastre natural, la primera prioridad es siempre su seguridad y la de sus seres queridos. Pero una vez que el peligro inmediato ha pasado, es fundamental proteger sus finanzas. Los desastres pueden provocar pagos atrasados, facturas inesperadas e incluso fraudes, todo lo cual puede afectar su crédito. Saber cómo proteger su crédito durante un desastre natural lo ayudará a recuperarse más rápido y a evitar daños a largo plazo.
Su informe crediticio es un registro de su historial de pagos, cuentas y deudas. Después de un huracán, una inundación o un incendio forestal, es posible que tenga dificultades para pagar las cuentas a tiempo. Eso podría provocar calificaciones negativas en su informe crediticio. Revisar su informe con regularidad le ayuda a detectar pronto la información inexacta.
Por ley, puede solicitar un informe crediticio gratuito a cada una de las tres principales agencias de crédito cada año. Comprobando tu archivo después de un desastre puede alertarlo sobre errores, pagos faltantes o señales de fraude. Si encuentra información inexacta, impugúrela de inmediato. Obtenga más información en nuestro artículo Desastres naturales e informes crediticios: lo que necesita saber (próximamente).
Una de las primeras cosas que se te escapan durante una emergencia son las facturas de tus tarjetas de crédito. Con gastos adicionales de comida, gasolina o alojamiento temporal, es fácil no cumplir con las fechas de parto. Ponte en contacto rápidamente con las entidades emisoras de tus tarjetas si crees que hay problemas. Muchos prestamistas ofrecen períodos de indulgencia o planes de pago flexibles durante los desastres. Hacer los arreglos con anticipación lo ayuda a evitar cargos por pagos atrasados y protege su historial crediticio.
Los desastres suelen crear oportunidades para los estafadores. La pérdida de una billetera, una compra apresurada por Internet o incluso una solicitud de beneficencia falsa pueden exponerlo al robo de identidad. Los delincuentes pueden cometer una violación de datos, robando números de Seguro Social o detalles de cuentas de empresas desbordadas. Los ladrones también pueden abrir una nueva cuenta a tu nombre o acumular cargos en tu tarjeta de crédito.
Para protegerse, controle sus cuentas de cerca y esté atento a cualquier actividad sospechosa. Si crees que te han robado tu información, puedes presentar una denuncia de robo de identidad ante la FTC en Robo de identidad.gov para empezar a resolver el problema. El Oficina de Protección Financiera del Consumidor también explica cómo las cuentas fraudulentas pueden afectar su crédito y qué medidas puede tomar para limitar los daños.
Un desastre natural puede afectar todos los aspectos de sus finanzas. Es posible que tenga que hacer frente a gastos adicionales, como reemplazar la propiedad dañada, cubrir las facturas médicas o pagar costos de servicios públicos más altos. Los pagos hipotecarios, las facturas de los préstamos estudiantiles y las primas de seguro no se detienen cuando ocurre un desastre.
Planificar para estos desafíos y conocer sus derechos puede ayudarlo a mantener sus finanzas estables mientras se recupera. Existen programas de ayuda, pero es su responsabilidad ponerse en contacto rápidamente con los acreedores y las compañías de seguros para que puedan registrar su cuenta. Tomar medidas con prontitud reduce el riesgo de obtener calificaciones negativas y protege tu cobertura en virtud de los acuerdos existentes.
Incluso durante las emergencias, su calificación crediticia desempeña un papel en la recuperación. Un puntaje más bajo puede dificultar la obtención de préstamos, los requisitos para los programas de ayuda o la refinanciación de un préstamo. Por otro lado, mantenerse al día con los pagos, incluso los más pequeños, puede demostrar a los prestamistas que estás administrando responsablemente. Esto puede proteger su solvencia crediticia y reducir el impacto negativo en su calificación.
Si cree que su número de seguro social u otra información personal ha estado expuesta, considere agregar un alerta de fraude a tu archivo. Una alerta de fraude dificulta que los ladrones de identidad abran nuevos créditos a su nombre. También puedes solicitar a las agencias de crédito que congelen tu crédito, lo que bloquea por completo las cuentas nuevas. Ambas herramientas son gratuitas y pueden ser poderosas protecciones en tiempos de crisis.
Nuestro recurso, los requisitos de calificación crediticia de los préstamos por desastre de la SBA: qué esperar (próximamente), explica por qué es importante mantener el acceso al crédito al solicitar préstamos para casos de desastre.
Otra capa de protección es monitoreo crediticio. Muchos servicios enviarán alertas si se abren nuevas cuentas o si se producen cambios importantes en su archivo. Algunas compañías de seguros y compañías de servicios públicos incluso brindan monitoreo gratuito después de un desastre. Si bien ningún servicio puede detener el fraude por completo, las alertas tempranas le brindan la oportunidad de responder rápidamente y limitar los daños a su crédito.
Su compañía de seguros es con frecuencia una de las primeras llamadas que usted hace después de un desastre. Presentar una reclamación de seguro puede ayudarte a cubrir los daños a la propiedad, las facturas médicas o la pérdida de salarios. Asegúrese de revisar su póliza de seguro para entender lo que cubre. Guarde copias de los documentos, recibos y cartas de su aseguradora. Las reclamaciones rápidas y completas reducen la posibilidad de que no pagues en tus cuentas habituales.
El Agencia Federal para el Manejo de Emergencias también trabaja en estrecha colaboración con las aseguradoras y los propietarios de viviendas para garantizar que los fondos de recuperación fluyan rápidamente. Si no está seguro de la asistencia para la que es elegible, el sitio de FEMA es un punto de partida confiable. Obtenga más información en nuestro artículo Asistencia de FEMA en caso de desastre: cómo funciona y a quién ayuda.
Si no puede pagar a tiempo a su tarjeta de crédito o a las compañías de servicios públicos, llámelas de inmediato. Muchas empresas de servicios públicos tienen políticas de ayuda en casos de desastre, como la exención de los cargos por pagos atrasados o la distribución de los pagos a lo largo de varios meses. Los emisores de tarjetas de crédito pueden reducir las tasas de interés temporalmente o detener la actividad de cobro. Ponerse en contacto directamente con los prestamistas es la mejor manera de proteger sus cuentas de crédito contra las calificaciones negativas.
Las facturas de los préstamos estudiantiles pueden ser abrumadoras después de un desastre natural. Afortunadamente, los préstamos federales para estudiantes pueden reunir los requisitos para un período de indulgencia, que te permite detener los pagos mensuales sin penalización. Los prestamistas privados pueden ofrecer sus propios programas. Pregunte siempre qué opciones hay disponibles para que las obligaciones de préstamos estudiantiles no provoquen retrasos en los pagos ni daños en el crédito.
El Departamento de Educación de los Estados Unidos proporciona detalles sobre los programas actuales de ayuda con préstamos estudiantiles disponibles para los sobrevivientes de desastres.
Durante las emergencias, la comunicación es clave. Comuníquese con los prestamistas, los acreedores o la entidad administradora de su hipoteca para explicar su situación. Muchos anotarán su cuenta con un código de emergencia, lo que evitará que se denuncien los pagos atrasados. Mantén un registro de cada llamada telefónica, carta o correo electrónico que envíes. Esta documentación es valiosa si más adelante aparece información inexacta en su informe crediticio.
Incluso si has establecido condiciones especiales, es posible que se produzcan errores. Es posible que aparezca información inexacta en tu informe si las cuentas no se actualizan correctamente. Disputa estos errores con las agencias de crédito lo antes posible. Usted tiene derecho a solicitar correcciones y las agencias deben verificar la exactitud de las deudas declaradas. Corregir los errores rápidamente protegerá su calificación crediticia de daños innecesarios.
Los desastres suelen conllevar gastos adicionales, desde viviendas temporales hasta la reparación de propiedades. Puede parecer que su presupuesto está agotado hasta el límite. Priorice primero las necesidades de vivienda, alimentación y atención médica, y haga los pagos mínimos a crédito siempre que sea posible. Este saldo lo ayudará a mantener sus finanzas hasta que se procesen los fondos de ayuda o las reclamaciones de seguro.
Para obtener más consejos de preparación, Ready.gov comparte estrategias para proteger los registros financieros antes de una emergencia.
Un desastre natural puede perturbar más que su hogar. Sus ingresos pueden verse interrumpidos si su lugar de trabajo está cerrado o si necesita tiempo libre para recuperarse. Esta pérdida de un salario estable afecta a todos los aspectos de la vida diaria, desde comprar alimentos hasta mantenerse al día con los pagos del alquiler o la hipoteca.
Hay varios tipos de asistencia en caso de desastre que pueden ayudar a cubrir este vacío. Por ejemplo, los programas de la FEMA o la SBA pueden brindar ayuda temporal, mientras que las organizaciones sin fines de lucro locales suelen intervenir para cubrir necesidades inmediatas, como alimentos o refugio. Si le preocupan las demoras, visite los sitios web oficiales de .gov para obtener las últimas actualizaciones sobre la ayuda disponible.
También es importante vigilar su correo durante este tiempo. Las agencias de crédito y los prestamistas suelen enviar avisos sobre cambios en los pagos, ofertas de ayuda o posibles cargos por pagos atrasados. Omitir estas cartas podría significar perder valiosas protecciones o ajustes de pago.
Proteger su crédito durante un desastre natural no se trata solo de hoy. También se trata de una recuperación a largo plazo. Controlar tu crédito, mantenerte en contacto con los prestamistas y usar herramientas como la congelación de crédito pueden evitar daños duraderos. Una vez que te hayas estabilizado, considera la posibilidad de establecer nuevas metas financieras, como crear un fondo de emergencia, a fin de estar mejor preparado para el futuro.
Su crédito es una parte importante de su recuperación después de un desastre natural. Al revisar los informes crediticios, mantenerse al día con las facturas siempre que sea posible y utilizar herramientas como las alertas de fraude o las congelaciones crediticias, puede reducir el impacto negativo de una emergencia.
Y si necesita asistencia personalizada, conéctese con Credit.org Asesoramiento sobre recuperación ante desastres. Nuestros asesores pueden ayudarlo a comprender sus opciones, impugnar información inexacta y crear un plan para proteger su crédito durante y después de un desastre natural.
