Un cofirmante es alguien que acepta compartir la responsabilidad legal de su arrendamiento. Si usted se retrasa, el arrendador puede pedirle al cofirmante que pague el alquiler o que cubra los daños. Esto es diferente de lo que ocurre con un garante, al que normalmente solo se recurre si el inquilino principal fracasa por completo.
Los propietarios y administradores de propiedades suelen aceptar a un cofirmante cuando un solicitante tiene una puntuación baja o un historial de alquiler corto. Sin embargo, ambas partes asumen riesgos, por lo que es importante entender cómo esta decisión nos afecta a todos.
Obtenga más información del Consejos del Centro de recursos para inquilinos para cofirmantes.
Su calificación crediticia para alquilar es una de las primeras cosas que revisan los propietarios. Si bien no existe un límite único, muchos administradores de propiedades establecen rangos de aprobación. Algunos apartamentos requieren una buena calificación crediticia de 680 o más, mientras que otros aceptan mucho menos si los ingresos y el historial de alquileres son sólidos.
Consulte Credit.orgdesglose de los niveles de calificación crediticia para entender cómo se compara tu puntuación.
Los propietarios verifican los ingresos, las deudas, el historial de alquileres y las referencias. Incluso si su calificación es baja, un comprobante de ingresos estables o cartas de propietarios anteriores pueden ayudarle a reunir los requisitos.
Un cofirmante mejora sus posibilidades de ser aprobado y puede ayudarlo a asegurar el apartamento de sus sueños. Contar con la solicitud de una persona con un historial crediticio sólido da confianza a los propietarios. Lea más en Miller Family Properties al firmar conjuntamente un contrato de arrendamiento.
Algunos propietarios reducen el depósito de garantía si hay un cofirmante involucrado, mientras que otros pueden exigir un depósito de seguridad mayor. De cualquier manera, un cofirmante puede ayudar a negociar condiciones flexibles.
Si paga el alquiler de manera constante, tanto usted como su cofirmante se benefician. Los pagos puntuales aumentan tu responsabilidad financiera y pueden ayudarte a mejorar tu puntuación con el tiempo. Por el contrario, los pagos atrasados te afectarán tanto a ti como al cofirmante, por lo que debes evitarlos enérgicamente.
Compartir el riesgo con un cofirmante puede aliviar la presión de cubrir el alquiler mensual. Si bien usted sigue siendo totalmente responsable, saber que cuenta con la manutención puede ayudarle a seguir acumulando un historial de pagos positivo.
Tener un cofirmante también demuestra que otra persona está dispuesta a responder por usted. Esto puede dar más confianza a los propietarios, especialmente si se preguntan si usted cumplirá con los términos del contrato de arrendamiento. Para los inquilinos con un historial de vivienda limitado, este tipo de apoyo personal puede marcar la diferencia entre la aprobación y la denegación.
La firma conjunta crea una responsabilidad financiera compartida. Si no paga, aparecen marcas negativas tanto en su informe crediticio como en el del cofirmante, y los cobradores de deudas pueden demandar a cualquiera de ustedes. Obtenga más información en Artículo de Experian sobre la firma conjunta y el crédito.
Muchos cofirmantes son padres o miembros de la familia. Si no se paga el alquiler, las relaciones personales pueden dañarse. La comunicación clara y los acuerdos por escrito sobre las responsabilidades son vitales.
Un cofirmante puede ser demandado si el alquiler no está pagado. Los avisos de desalojo y las acciones judiciales se aplican tanto al inquilino como al cofirmante. El Preguntas frecuentes sobre la firma conjunta de la FTC explique estos riesgos.
Otra desventaja es que su cofirmante puede ser considerado responsable de algo más que el pago del alquiler. Si los daños se producen por cualquier otro motivo, el propietario podría pedirle que cubra esos costos. Esto pone en riesgo tanto su dinero como las finanzas de su cofirmante.
Antes de solicitar un cofirmante, asegúrese de que puede pagar el alquiler mensual de manera realista. La mayoría de los propietarios esperan que los inquilinos no gasten más del 30 por ciento de sus ingresos en el alquiler. Si sus costos son demasiado altos, es posible que ni siquiera un cofirmante lo proteja del riesgo.
Los inquilinos deben completar un presupuesto realista antes de presentar la solicitud. Haz una lista de todas las facturas y servicios por los que ya has pagado y compáralos con tu obligación de alquiler mensual. Esto te ayudará a ver si puedes cumplir con las expectativas del propietario sin gastar demasiado dinero.
Traiga estados de cuenta bancarios, comprobantes de ingresos y referencias. Demostrar responsabilidad financiera mejora sus posibilidades de aprobación y tranquiliza tanto a los propietarios como a su cofirmante.
La adición de un cofirmante requiere una solicitud, una verificación de crédito y las firmas del inquilino y del cofirmante. El administrador de la propiedad puede exigir que se envíen los formularios y la notificación dentro de un plazo establecido. Consulte Guía de Baselane sobre cómo agregar un cofirmante.
Su cofirmante debe estar listo para presentar un comprobante de ingresos, identificación y autorización para una verificación crediticia. Este proceso garantiza que los propietarios puedan revisar los detalles financieros antes de la aprobación.
Redacta un acuerdo paralelo que describa quién paga qué y cuándo. Incluya un plan para lo que sucederá si no puede pagar el alquiler. Una palabra escrita ayuda a aclarar las expectativas y protege a ambas partes.
Usa recordatorios, pagos automáticos o alertas de calendario para asegurarte de que el alquiler mensual se pague a tiempo. Notifica a tu cofirmante si surge algún problema para que no se sorprenda con un aviso.
Si no puedes encontrar un cofirmante, ofrécele un depósito de seguridad mayor o varios meses de alquiler por adelantado. Obtenga siempre un recibo de cualquier pago.
Un compañero de habitación puede compartir el alquiler mensual, pero las responsabilidades deben estar claras. Elabora un plan por escrito y asegúrate de que el administrador de la propiedad lo apruebe.
A veces, la mejor opción es retrasar y mejorar tu puntuación. Pague los saldos, impugne las imprecisiones y añada un historial de pagos positivo. Echa un vistazo a:
Un asesor de vivienda puede revisar su situación y explicar las ventajas y desventajas de las diferentes estrategias. También pueden indicarle programas o servicios que ayudan a los inquilinos a acumular crédito y a fortalecer las solicitudes futuras.
«Hola, estoy solicitando [dirección del apartamento]. Tengo ingresos estables pero una puntuación baja. ¿Aceptarías un cofirmante? Por favor, hágame saber los requisitos para que podamos discutirlos».
Si su solicitud es denegada, pregunte si ofrecer un depósito más alto o un arrendamiento más corto sería útil. La flexibilidad a veces puede marcar la diferencia.
Pague el alquiler en su totalidad, a tiempo y guarde los recibos. Esto protege su registro y el informe crediticio de su cofirmante.
Después de un año de pagos puntuales, pregúntele al propietario si puede renovar sin un cofirmante. La mejora de su calificación crediticia puede permitirle calificar de manera independiente.
¿Los cofirmantes viven en el apartamento? Por lo general, no. Comparten la responsabilidad legal, pero es posible que no vivan allí.
¿Cuál es la diferencia entre un cofirmante y un garante? El cofirmante es igualmente responsable; el garante solo interviene si el inquilino incumple sus obligaciones.
¿Cómo se pueden notificar los problemas a un cofirmante? Los propietarios deben avisar si se atrasan en los pagos o si comienza el desalojo.
Antes de firmar, hable con un consejero. Entender las ventajas y desventajas de la firma conjunta puede prevenir el estrés futuro.
Obtenga más información en Asesoramiento de alquiler de Rent4Success.
