Qué es la utilización del crédito? : Comprender su impacto

En resumen, la utilización del crédito es el porcentaje del crédito total utilizado en comparación con el crédito total disponible.

• Cómo calcular la utilización del crédito
  Para calcular su utilización, divida su saldo por su límite de crédito.
  • Ejemplo: si tienes una tarjeta de crédito con un límite de 10 000$ y debes 2500$, tu tasa de utilización es del 25%.
  • Asegúrese de incluir los saldos y los límites de todas sus cuentas de crédito abiertas al calcular su tasa de utilización.

Por qué es importante la utilización del crédito

Cuentas de utilización del crédito para 30% de su calificación crediticia FICO, lo que lo convierte en el segundo factor más importante después del historial de pagos (que representa el 35%).

• Mantener una tasa de utilización baja es esencial para mantener un buen puntaje crediticio.
• Un consejo importante: no cierre cuentas con saldos, ya que esto puede afectar negativamente a su tasa de utilización.

Para obtener más información, consulta nuestra publicación relacionada: Cerrar o no cerrar su tarjeta de crédito: esa es la cuestión.

¿Qué es una buena tasa de utilización del crédito?

Tasa ideal de utilización del crédito: 10% o menos. Si su utilización supera el 33% (un tercio de su crédito disponible), esfuércese por pagar los saldos pendientes a fin de mejorar su calificación crediticia.

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Consejos para mantener una tasa de utilización del crédito baja

Pague los saldos antes de enviar los estados de cuenta.

• ‍Tenga en cuenta que el saldo que aparece en su estado de cuenta mensual se usa para calcular su tasa de utilización, incluso si lo cancela después de recibir su estado de cuenta.

• Para reducir su tasa de utilización, cancele sus saldos antes de que su acreedor envíe su estado de cuenta mensual

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Posibles dificultades de la utilización del crédito

La utilización del crédito puede cambiar debido a las acciones de las compañías de tarjetas de crédito:

• Límites de crédito reducidos
  Si las compañías de sus tarjetas de crédito reducen sus límites de crédito, su tasa de utilización aumentará (y su calificación FICO disminuirá) por causas ajenas a su voluntad.
• Cuentas cerradas
  Los acreedores a veces cierran cuentas o reducen los límites de crédito en respuesta a leyes como la Ley de TARJETAS de crédito, incluso si usted paga sus cuentas de manera responsable todos los meses.

Cómo gestionar las reducciones de los límites de crédito

Si se reducen sus límites de crédito:

• Centrarse en pagar saldos lo más rápido posible.
• Mantenga su tasa de utilización baja para mantener un puntaje crediticio alto.