Cuando alquilas un apartamento, es posible que tus pagos de alquiler no siempre se informen a las agencias de crédito. Eso significa que podrías pagar el alquiler puntualmente durante años y nunca ver un aumento en tu perfil crediticio. El alquiler y el crédito se vinculan más estrechamente cuando los propietarios o los servicios de informes de alquileres comparten los datos de pago con las principales agencias de crédito. Sin la presentación de informes, es posible que su calificación crediticia no mejore, incluso si paga el alquiler puntualmente.
Si tu puntuación te frena, todavía hay maneras de seguir adelante. Los propietarios suelen revisar el crédito antes de aprobar un arrendamiento, pero tú puedes preparar y reforzar tu solicitud. Conozca los pasos prácticos en cómo calificar para apartamentos con mal crédito, incluidos los documentos que debe traer, qué decirle al gerente y cómo demostrar un ingreso estable.
Las agencias de crédito como Experian, Equifax y TransUnion también se denominan las tres agencias de crédito o compañías de informes crediticios. Recopilan información sobre deudas, facturas e incluso el historial de pagos de alquileres. Estos registros construyen su historial crediticio y afectan su calificación crediticia. Los inquilinos acumulan crédito solo cuando se declaran los pagos. Sin la presentación de informes, sus cuentas de crédito, su historial de pagos y su historial crediticio positivo permanecen incompletos.
Los informes crediticios resumen los saldos, los préstamos y el historial de pagos de sus tarjetas de crédito. No muestran otro contenido, como tu historial laboral, por lo que los propietarios se centran únicamente en el comportamiento financiero. También pueden mostrar el historial de pagos del alquiler si el propietario o un servicio lo declaran. Revisar los informes crediticios te ayuda a verificar que la información sea precisa. Puedes solicitar informes a las tres agencias de crédito de forma gratuita una vez al año, y debes impugnar los errores rápidamente para evitar una calificación negativa que pueda afectar negativamente a tu calificación.
El historial crediticio es la historia de sus préstamos y reembolsos a lo largo del tiempo. Un historial crediticio sólido incluye pagos puntuales, deudas bajas y uso responsable de las tarjetas de crédito. Un historial de pagos deficiente hace que sea más difícil pedir dinero prestado o calificar para una hipoteca. Los inquilinos que pagan el alquiler a tiempo y declaran el alquiler de manera constante tienen más probabilidades de establecer un crédito, mantener un buen crédito y alcanzar sus metas financieras.
Su calificación crediticia es un número de tres dígitos que utilizan los prestamistas, los propietarios e incluso las compañías de servicios públicos. El historial de pagos marca la mayor diferencia. Los pagos atrasados, las facturas médicas acumuladas o las deudas pendientes de pago pueden afectar su calificación. Los hábitos de pago positivos, como hacer los pagos antes de la fecha de vencimiento y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito, ayudan a mejorar tu crédito. Un crédito sólido conduce a una aprobación más fácil de los préstamos y a mejores tasas de interés.
Los pagos de alquiler son importantes cuando se comparten con las principales agencias de crédito. Por lo general, el alquiler no se declara a menos que utilice un servicio de informes de alquiler. Según el Instituto Urbano, los informes de alquiler consistentes pueden ayudar a establecer el crédito y a aumentar su crédito a lo largo del tiempo. Servicios como Esusu Rent, Boom, Rent Reporters, Rental Kharma y LevelCredit permiten a los inquilinos declarar el alquiler, pero la participación varía según el propietario y el servicio utilizado. Si bien estas opciones pueden ayudarte a acumular crédito, es posible que te cobren cargos, por lo que es importante determinar si los beneficios superan los costos.
Muchos inquilinos asumen que deben solicitar una hipoteca para acumular crédito. En realidad, puedes acumular crédito pagando el alquiler, usando una tarjeta de crédito de manera responsable y abriendo otras cuentas, como las de servicios públicos. Usa el crédito nuevo con cautela y abre cuentas solo cuando sea necesario. Incluso si nunca pides dinero prestado para un préstamo hipotecario, puedes mantener un historial crediticio positivo y demostrar un buen historial de pagos declarando tus pagos de alquiler.
Si aún no tiene cuentas de crédito, puede establecer crédito abriendo una tarjeta de crédito asegurada o suscribiéndose a los servicios de informes de alquiler. Abrir una cuenta bancaria y administrarla de manera responsable puede ser un primer paso para establecer un crédito. Incluso las compras cotidianas, como la compra de alimentos o la gasolina, pueden usarse para acumular crédito si se pagan de manera responsable. Pagar el crédito para acumular alquileres es una opción cada vez más popular, ya que cada vez más propietarios se asocian con los servicios de informes de alquileres. El historial de pagos positivo se notifica a las agencias de crédito, lo que te ayuda a desarrollar un perfil crediticio más sólido.
El uso de tarjetas de crédito puede ayudar o perjudicar. Los pagos puntuales y los saldos bajos demuestran un endeudamiento responsable. Si los saldos son demasiado altos, es posible que su calificación crediticia baje. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica cómo el retraso en el alquiler puede afectar su crédito, y se aplican reglas similares a las facturas atrasadas de las tarjetas de crédito. Para evitar problemas, mantén los saldos por debajo del 30% de tu límite, realiza los pagos antes de la fecha de vencimiento y usa las tarjetas de crédito de manera responsable para las compras diarias.
La calificación FICO sigue siendo la calificación más utilizada por prestamistas y propietarios. Una calificación crediticia sólida mejora las posibilidades de aprobación al solicitar un préstamo, un alquiler o incluso un plan telefónico. Los pagos atrasados, las calificaciones negativas o los cobros de una agencia de cobro pueden reducir su calificación rápidamente. Mantener un historial crediticio positivo con pagos puntuales del alquiler y otras cuentas ayuda a mejorar su calificación crediticia a largo plazo.
Algunos inquilinos se preguntan si es posible obtener un crédito para construir un apartamento. La respuesta es sí, pero solo si se informa sobre el alquiler. Programas como Esusu Rent o Boom envían datos a las tres agencias de crédito, lo que significa que los inquilinos acumulan crédito todos los meses tal como lo harían con una tarjeta de crédito o un préstamo para un automóvil. Este proceso puede afectar su crédito de manera positiva e incluso puede brindarle ventajas de aprobación al solicitar una nueva vivienda. Algunos inquilinos pueden explorar diferentes estrategias, como cómo generar crédito para inquilinos sin una tarjeta de crédito, para reforzar sus archivos.
Si el alquiler atrasado o las facturas se entregan a una agencia de cobro, es posible que aparezca una marca negativa en tu informe. Esto puede afectar negativamente a tu capacidad para firmar un nuevo contrato de arrendamiento, obtener la aprobación de préstamos o pagar deudas a tasas de interés razonables. Los cobros pueden permanecer en su archivo durante años. Si un cobrador hace reclamaciones falsas, usted puede impugnar la deuda y solicitar una verificación. La ley federal exige que los cobradores verifiquen las deudas, y usted tiene el derecho de eliminar las declaraciones inexactas o engañosas.
Los pagos de alquiler se reportan con menos frecuencia que las cuentas de tarjetas de crédito, pero su impacto puede ser poderoso. De acuerdo con Experian, los pagos de alquiler declarados pueden ayudar a mejorar su calificación crediticia, especialmente si tiene un historial limitado. Los inquilinos pueden usar los servicios para declarar el alquiler, crear un registro de pagos positivo y acumular su crédito con el tiempo. El historial de pagos constituye la mayor parte de tu calificación, por lo que pagar el alquiler de manera constante y puntual es uno de los pasos más importantes.
Los inquilinos pueden acumular crédito con una combinación de informes de alquiler, uso de tarjetas de crédito y planificación financiera inteligente. Los pasos clave incluyen:
Si sigue estos pasos, puede mejorar su calificación crediticia sin tener que solicitar una hipoteca. Incluso un período breve de historial de pagos positivo puede marcar la diferencia, y los beneficios se acumulan a medida que su historial crece.
Para los inquilinos que tienen problemas con deudas o con calificaciones negativas en su crédito en el pasado, el Programa de asesoramiento Rent4Recovery ofrece soporte personalizado. También puedes explorar mejorar su calificación crediticia con nuestros consejos de asesoramiento crediticio para dar el siguiente paso hacia la estabilidad financiera.
Con persistencia, puede mejorar su calificación crediticia, proteger su vivienda y avanzar hacia la estabilidad financiera a largo plazo.
