Equilibrar su propia deuda de préstamos estudiantiles mientras se prepara para enviar a su hijo a la universidad es un desafío al que se enfrentan muchas familias. Es posible que se sienta abrumado al tratar de cumplir con sus pagos mensuales y, al mismo tiempo, ahorrar para la matrícula, los libros y otros costos educativos. La buena noticia es que, con una planificación cuidadosa y las herramientas adecuadas, puede progresar en ambas áreas.
En esta guía, aprenderá cómo reducir la carga de sus préstamos estudiantiles y crear una forma de ahorrar para el futuro de su hijo.
Antes de que puedas crear un plan, comienza con un panorama completo de tus préstamos estudiantiles. Haz una lista que incluya:
Los préstamos federales se pueden revisar usando su StudentAid.gov cuenta. Los préstamos privados pueden requerir que inicie sesión en los sitios web de las entidades administradoras de préstamos individuales.
Una vez que tenga esta información, estará mejor preparado para explorar las opciones de pago que liberen el flujo de caja para ahorrar.
Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos del préstamo, inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos podría ayudar. Estos planes limitan tu pago mensual según tus ingresos y el tamaño de tu familia, lo que a menudo hace que tu pago sea más asequible.
Hay varios tipos de planes IDR:
Cada uno tiene reglas y beneficios diferentes, pero todos están diseñados para que el reembolso sea más manejable. Obtenga más información y compare los planes en StudentAid.gov.
Si trabaja en un servicio público, es posible que reúna los requisitos para la condonación del préstamo. El programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) condona cualquier saldo restante del préstamo después de 120 pagos calificados mientras trabajas a tiempo completo para un empleador que reúne los requisitos.
Los empleadores elegibles incluyen:
Este programa puede reducir significativamente la carga de su préstamo. Para obtener más información, visita el Página de información del PSLF o consulta la guía de Credit.org sobre Condonación de préstamos de servicio público.
Una vez que los pagos de su préstamo estén bajo control, es hora de empezar a ahorrar para la educación de su hijo. Una de las mejores herramientas es un plan 529 de ahorros para la universidad. Este tipo de cuenta permite que tus ahorros crezcan libres de impuestos y ofrece retiros libres de impuestos para gastos educativos calificados.
Puedes usar un calculadora de ahorros para la universidad para estimar cuánto puede ahorrar cada mes según la edad de su hijo y su presupuesto.
Comenzar pronto, incluso con cantidades pequeñas, puede generar ahorros significativos con el tiempo.
Cuando los padres piensan en los costos de la universidad, con frecuencia solo consideran la matrícula. Sin embargo, se deben considerar muchos otros gastos:
Investigue el costo total de asistencia de cada escuela. Un buen punto de partida es el Departamento de Educación de los Estados Unidos Tarjeta de puntuación universitaria, que incluye datos del mundo real sobre las tasas de graduación, la deuda estudiantil y más.
Entender los costos totales de la universidad lo ayudará a establecer metas de ahorro realistas y a evitar sorpresas en el futuro.
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No todos los estudiantes necesitan comenzar su educación en una universidad de cuatro años. Comenzar en un colegio comunitario puede reducir significativamente los gastos generales de la universidad. Los estudiantes pueden completar los requisitos de educación general y transferirse a una universidad más adelante.
Los beneficios de elegir un colegio comunitario incluyen:
Muchos estados ofrecen programas que garantizan la transferencia a universidades públicas después de dos años de educación superior comunitaria, lo que lo convierte en una opción financiera estratégica.
El precio fijo de una universidad no cuenta toda la historia. El precio neto es lo que realmente pagas después de solicitar las subvenciones y becas.
Para obtener una mejor estimación, utilice la calculadora de precios netos de cada escuela, que normalmente está disponible en su sitio web. Esta herramienta lo ayudará a comprender cuánta ayuda financiera puede recibir y cuáles serán sus gastos de bolsillo reales.
Conocer el precio neto es fundamental a la hora de decidir cuánto ahorrar y cómo comparar las escuelas.
Todos los estudiantes deben presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) cada año que asistan a la escuela. Este formulario determina la elegibilidad para:
No dé por sentado que no calificará en función de sus ingresos. Muchas familias se sorprenden al saber que reúnen los requisitos para recibir ayuda basada en la necesidad o en el mérito. Presente la FAFSA lo antes posible para maximizar sus probabilidades de recibir ayuda.
Si su hijo necesita pedir dinero prestado para la escuela, dé prioridad a los préstamos federales sobre los privados. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen protecciones y beneficios que los prestamistas privados no suelen ofrecer.
Las características clave de los préstamos federales incluyen:
Los préstamos privados suelen tener tasas de interés más altas, menos protecciones y plazos de pago más estrictos. Aliente a su hijo a agotar primero todas las opciones federales.
Más allá de la condonación del servicio público, existen otros programas que cancelan la deuda de préstamos estudiantiles en condiciones específicas. Algunos ejemplos incluyen:
Algunos miembros de las fuerzas armadas también pueden reunir los requisitos para recibir asistencia para la matrícula a través del Programa VA Top-Up o reciba apoyo adicional a través de Military OneSource.
Comprender estos programas puede ayudarlos a usted y a su hijo a tomar decisiones profesionales que también reduzcan la deuda educativa.
Pagar la universidad no tiene por qué significar contraer grandes deudas. Muchas familias combinan varias estrategias para reducir los costos. Estas incluyen:
Estos otras opciones puede reducir la necesidad de pedir préstamos y ayudar a los estudiantes a graduarse con menos estrés financiero.
Algunas familias piensan que las becas son solo para estudiantes de último año de secundaria, pero eso no es cierto. Muchas becas están disponibles para estudiantes universitarios actuales, estudiantes de posgrado e incluso adultos que regresan a la escuela.
Aliente a su hijo a que se postule con regularidad utilizando herramientas como:
Haga de las solicitudes de becas una parte rutinaria de cada año escolar para reducir la necesidad de préstamos.
Ahorrar no tiene por qué ser complicado. Los depósitos pequeños y constantes en el fondo universitario de su hijo pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.
Estas son algunas maneras prácticas de crear un hábito:
La clave es seguir adelante, incluso si la cantidad es pequeña. Lo que más importa es que comiences pronto y seas constante.
Preparar a su hijo para la universidad también significa prepararlo para tomar buenas decisiones financieras. Enséñeles desde una edad temprana acerca de:
Puedes involucrarlos en la comparación de las ofertas universitarias en función del precio neto o explicarles tus propias experiencias de pago de préstamos.
La educación financiera es una habilidad que vale la pena mucho después de la graduación.
Antes de que su hijo acepte cualquier préstamo estudiantil, use la herramienta Loan Simulator en StudentAid.gov para comparar diferentes opciones de períodos de pago.
La herramienta puede ayudar a estimar los pagos mensuales futuros según el tipo de préstamo, el plan de pago y los ingresos. Esto hace que sea más fácil entender cómo los préstamos de hoy afectarán a su presupuesto de mañana.
Comparar las opciones de pago por adelantado permite una mejor toma de decisiones y un presupuesto realista.
Es tentador invertir cada dólar extra en el fondo universitario de su hijo. Pero también es importante ahorrar para su propio futuro.
La jubilación debe seguir siendo una prioridad. Si lo descuidas ahora, es posible que más adelante dependas de tu hijo. Intente:
Un equilibrio financiero saludable los apoya a usted y a su hijo a largo plazo.
Sus ingresos, los planes escolares de su hijo y la disponibilidad de ayuda financiera pueden cambiar de un año a otro. Asegúrese de revisar y ajustar anualmente sus estrategias de ahorro y reembolso de préstamos para la universidad.
Considera:
Revisar tu plan te ayuda a mantenerte flexible y a aprovechar las nuevas oportunidades.
De acuerdo con El último informe de Sallie Mae, la mayoría de las familias utilizan una combinación de ahorros, ingresos, subvenciones, becas y préstamos. Pocos dependen de una sola fuente.
En promedio, la mayor parte proviene de los ingresos y ahorros de los padres, seguidos de las becas y subvenciones, y luego de los préstamos.
Saber cómo pagan otras familias puede ayudar a establecer expectativas realistas y recordarte que no estás solo en este proceso.
En resumen, estas son algunas de las medidas más útiles que puede tomar hoy:
Reducir la deuda de sus préstamos estudiantiles y ahorrar para el futuro de su hijo pueden parecer metas contrapuestas, pero pueden ir de la mano. Con un esfuerzo constante, una buena información y un uso inteligente de los recursos disponibles, puedes reducir la carga de la deuda y generar ahorros significativos.
Comience con algo pequeño, sea constante y recuerde que incluso los pasos modestos hacia adelante tienen un gran impacto con el tiempo.
No tienes que averiguarlo solo. En Credit.org, llevamos décadas ayudando a familias como la suya a reducir sus deudas, planificar para el futuro y construir bases financieras sólidas.
Nuestros servicios incluyen:
Permítanos ayudarlo a tomar las medidas correctas hoy mismo. Visite nuestra página de asistencia para préstamos estudiantiles para hablar con un consejero certificado y empezar.
