Si está leyendo esto, es probable que sienta el peso de las facturas, el alquiler y los gastos de manutención que llegan por todos lados. Es normal sentirse abrumado en esta situación. Muchas familias tienen dificultades para cubrir sus gastos cada mes, y usted no está solo. Las familias de todas las ciudades se enfrentan a los mismos desafíos cuando el alquiler absorbe una parte demasiado alta de sus ingresos.
Esta guía ofrece una plantilla de presupuesto gratuita diseñada para inquilinos en crisis. Le muestra cómo presupuestar el alquiler, hacer una lista de sus gastos de manutención y decidir qué pagar primero cuando el dinero escasea. Piense en ello como una hoja de ruta que le ayudará a ahorrar dinero, estabilizar sus finanzas y avanzar con confianza.
Si quieres una versión imprimible de la plantilla, visita Credit.orgde guías y descargas gratuitas. Encontrará hojas de trabajo presupuestarias independientes, así como el El poder de la planificación de cheques de pago libro de trabajo, que incluye plantillas completas para administrar los ingresos y gastos mensuales.
Una de las preguntas más estresantes a las que se enfrentan los inquilinos es cuánto pueden pagar realmente por el alquiler. Una regla general es mantener el alquiler por debajo del 30 por ciento de su salario neto. Por ejemplo, si su ingreso mensual después de impuestos es de 3000$, su alquiler no debe superar los 900$.
Pero las reglas no son perfectas. La asequibilidad varía según el tamaño de la familia, la ubicación y otras necesidades. Es importante calcular no solo el precio del alquiler, sino también los servicios públicos, los gastos del automóvil y las facturas de Internet para decidir cuánto alquiler puedes cubrir de manera segura.
Ejemplo de calculadora rápida
Esto demuestra por qué es crucial estimar el costo total antes de firmar un contrato de arrendamiento. No se trata de asustarte, sino de proporcionarte datos para que tomes una decisión clara.
Para obtener ayuda con situaciones de alquiler de emergencia, consulte USA.govayuda de emergencia para el alquiler.
Una vez que sepas cuánto puedes pagar por el alquiler, coloca ese número en tu presupuesto de alquiler como una línea fija. Su presupuesto para el alquiler no es solo el pago del alquiler en sí, sino el costo total de la vivienda. Esto incluye el precio del alquiler, los servicios públicos y cualquier seguro de inquilino que puedas necesitar.
Así es como se ve en la plantilla:
Este ejemplo muestra por qué es importante conocer la imagen completa. Un pago de alquiler que parece asequible en papel puede volverse inmanejable rápidamente una vez que se agregan otros costos.
Si necesitas ayuda para crear un plan claro, consulta Credit.orgdel curso Budget 101. Es una excelente introducción a los conceptos básicos de la presupuestación y a cómo adaptar su presupuesto a sus gastos de la vida real.
Al crear su presupuesto, comience siempre con el salario neto, no con los ingresos brutos. El ingreso bruto es lo que gana antes de las deducciones, pero el salario neto es lo que realmente llega a su cuenta. Ese es el dinero que puede gastar.
Revisa tus talones de pago o tu cuenta bancaria para ver tus verdaderos ingresos mensuales después de descontar los impuestos, el seguro y los ahorros para la jubilación. Muchos inquilinos subestiman la importancia de estas deducciones. Conocer tu salario neto real evita que te comprometas de más con el alquiler u otros costos.
El Curso sobre el poder de la planificación de cheques de pago puede ayudarle a entender cómo crear un presupuesto basado en los ingresos netos. Su cuaderno de trabajo, disponible en Página de guías y descargas gratuitas, le ofrece hojas de trabajo listas para usar para llevar un registro automático de sus ingresos, gastos y ahorros.
Cuando se encuentra en una crisis, es tentador saltarse los pagos de la deuda para cubrir el alquiler o la compra de alimentos. Sin embargo, atrasarse en el pago de las deudas empeora las cosas. Los cargos por pagos atrasados, los intereses más altos y el crédito dañado se suman a la carga. Es por eso que los pagos mínimos de la deuda siempre deben ser lo primero.
A continuación, te explicamos cómo incluirlos en tu plantilla:
El pago de estos mínimos mantiene las cuentas al día y evita mayores costos en el futuro. Una vez que su situación se estabilice, puede concentrarse en pagar más deudas para reducir los saldos más rápido.
Para obtener orientación, consulte No puedo pagar mis facturas: priorizar sus facturas mensuales. Si tiene saldos pesados, un Programa de gestión de deudas puede reducir las tasas de interés y combinar los pagos en un solo plan mensual.
El alquiler es solo una parte del panorama. Un presupuesto seguro cubre todos los gastos de manutención. Estos incluyen:
Con demasiada frecuencia, los inquilinos se comprometen con un apartamento sin sumar estas otras necesidades. Imagina comprar un apartamento de una habitación cerca del centro de la ciudad, solo para descubrir que el estacionamiento, los servicios públicos e Internet hacen que tus gastos mensuales superen con creces lo que habías planeado.
Tu plantilla de presupuesto debe incluir todas las facturas periódicas. Usa el historial de tu cuenta bancaria para verificar que has registrado todos los gastos. De esa manera, tendrás una idea clara de lo que tus ingresos deben cubrir cada mes.
Antes de mudarse a un nuevo lugar, tendrá que hacer frente a los costos iniciales. Estos suelen incluir un depósito de garantía, las tasas de solicitud y, posiblemente, el primer y el último mes de alquiler. Para un apartamento de una habitación, eso puede significar miles de dólares incluso antes de que desempaques una caja.
Agregue estos gastos a su presupuesto para que no lo tomen por sorpresa. Por ejemplo:
Costes iniciales totales: 1.375$
Estas cifras varían, pero planificar con anticipación le ayuda a determinar si puede pagar una unidad antes de firmar un contrato de arrendamiento. Verifica siempre los detalles con los propietarios o la administración, y negocia siempre que sea posible.
Incluso en una crisis, trate de reservar un poco para emergencias. Un fondo de emergencia actúa como un amortiguador para que no dependas de las tarjetas de crédito cuando ocurre algo inesperado.
No necesitas miles para empezar. Se acumulan hasta 25 o 50 dólares al mes. Automatizar sus ahorros es la manera más fácil de mantener la constancia. La meta no es la cantidad, sino ahorrar con regularidad y desarrollar el hábito.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica cómo hacer que el ahorro sea automático. Combínelo con las hojas de trabajo presupuestarias de Credit.orgguías y descargas gratuitas, y tendrá un plan que respaldará su salud financiera a largo plazo. Incluso una persona que ahorre solo 20 dólares al mes puede aumentar su seguridad con el tiempo.
Si el alquiler le parece imposible, puede reunir los requisitos para recibir vales de vivienda pública o de elección de vivienda. Estos programas están diseñados para familias de bajos ingresos, personas mayores y personas con discapacidades.
La elegibilidad depende del tamaño de la familia, los ingresos y otros factores. Las listas de espera son comunes y pueden llevar meses o incluso años. Aun así, vale la pena presentar la solicitud con anticipación, ya que estos programas pueden reducir el alquiler de manera espectacular. Para determinar la elegibilidad, tendrás que traer documentos que comprueben los ingresos y el tamaño de la familia, incluidos todos los dependientes de tu hogar.
Los residentes de viviendas públicas suelen pagar una parte de sus ingresos para el alquiler, y el programa cubre el resto. También hay opciones de vivienda diseñadas para inquilinos de edad avanzada que viven con ingresos fijos. Si reúne los requisitos, el programa puede reducir su alquiler a un porcentaje manejable de sus ingresos.
Además de la vivienda pública, existen otros programas y opciones de asistencia para la vivienda que pueden ayudar a cubrir los pagos del alquiler o los servicios públicos. Muchos programas de vivienda también cubren los gastos de mudanza o los depósitos, no solo el alquiler.
Comprobar:
Los programas pueden incluir ayuda para el alquiler, apoyo energético o incluso vales para alimentos que reducen sus gastos totales de manutención. Estos recursos pueden ser un salvavidas cuando su presupuesto parece limitado.
Muchos inquilinos se enfrentan a una decisión difícil: vivir más cerca del centro de la ciudad, donde los precios de alquiler son más altos, o mudarse más lejos, donde los costos son más bajos pero los desplazamientos aumentan los gastos.
He aquí un ejemplo:
Sobre el papel, la segunda opción parece más barata. Pero una vez que agregas el transporte, el costo total es casi el mismo. Una ventaja de vivir fuera del centro de la ciudad es el precio más bajo del alquiler, aunque los desplazamientos aumentan los costos.
Los alquileres varían mucho según la ciudad, así que tómate tu tiempo para buscar en diferentes barrios, comparar anuncios y verificar lo que incluye. Compara no solo el precio de alquiler de la unidad, sino todo el paquete: los servicios públicos, los costos del automóvil y el tiempo de viaje.
Negociar los términos del alquiler o arrendamiento puede resultar intimidante, pero es posible. Los propietarios suelen estar abiertos a la conversación, especialmente si eres un inquilino responsable con un ingreso estable.
Cuando hable con los propietarios, pregunte:
Pregunte acerca de las características del complejo, como las salas de lavandería o el estacionamiento, que pueden afectar sus costos mensuales. Solicita todas las ofertas por escrito y verifica lo que está incluido. Esto lo protege y evita sorpresas desagradables en el futuro.
Reunamos las piezas en un ejemplo de presupuesto de alquiler para un inquilino con un ingreso mensual de 3000 dólares.
Gasto total: 2.270 dólares
Sobra para otras necesidades: 730 dólares
Este sencillo ejemplo muestra cómo un presupuesto de alquiler se ajusta al panorama general de ingresos y gastos. Ajusta los números en tu propia plantilla para que coincidan con tu realidad. Este presupuesto también podría adaptarse para una casa pequeña si los servicios públicos o los impuestos son más altos que los de un apartamento.
A veces, incluso el mejor presupuesto de alquiler no cuadra. Si ha reducido sus gastos, ha hecho los pagos mínimos de la deuda y aún no puede cubrir el alquiler, es hora de pedir ayuda.
No tienes que descubrirlo solo. Estos son los servicios confiables:
Las agencias sin fines de lucro, no los prestamistas comerciales con fines de lucro, son los lugares más seguros a los que acudir en busca de asesoramiento y apoyo. Encontrar el programa adecuado puede marcar la diferencia.
La estabilidad comienza con la claridad. Una plantilla de presupuesto no resolverá todos los problemas, pero te permite controlar lo que puedes gestionar.
Visite Credit.orgde guías y descargas gratuitas para obtener sus plantillas gratuitas, incluidas las El poder de la planificación de cheques de pago libro de trabajo. Estas herramientas pueden ayudarlo a ahorrar, planificar y anticiparse a las facturas.
Recuerda que ninguna situación es inútil. Con un plan establecido, puede proteger su vivienda, cubrir lo esencial y tomar medidas para lograr un futuro financiero más sólido.
