Programa HAFA: Opciones ante ejecución hipotecaria

Comprender las pautas de venta en corto o escritura sustitutiva y el proceso de solicitud

El programa HAFA expiró en diciembre de 2016 y ya no está disponible. Hable con uno de nuestros asesores certificados para analizar otras opciones que puedan estar disponibles para usted.

El programa Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) es para prestatarios que, si bien son elegibles para el Programa de Modificación de Viviendas Asequibles (HAMP) del gobierno, no pueden obtener una modificación permanente del préstamo o no pueden evitar la ejecución hipotecaria. El HAFA brinda protección y dinero a los prestatarios elegibles que deciden realizar una venta al descubierto o una escritura sustitutiva de una ejecución hipotecaria.

Beneficios de HAFA para el propietario

Los propietarios de viviendas que reúnen los requisitos para la HAFA (consulte los requisitos y la elegibilidad a continuación) reciben una forma equitativa de evitar la ejecución hipotecaria realizando una venta al descubierto o devolviendo la propiedad al prestamista, lo que se conoce como escritura en lugar de ejecución hipotecaria (DIL). Los propietarios se benefician al recibir plazos justos para completar cada paso del proceso, una compensación por los gastos de mudanza y protección contra las acciones de cobro por parte de sus prestamistas. Algunos de los beneficios clave son:

• Los prestatarios reciben $3,000 para asistencia de reubicación.
• Los prestamistas deben dar al prestatario la oportunidad de intentar una venta al descubierto o aceptar una escritura sustitutiva de ejecución hipotecaria antes de llevar a cabo la ejecución hipotecaria.
• Los prestatarios están totalmente exentos de la responsabilidad futura por la primera deuda hipotecaria; los prestamistas no pueden solicitar una contribución en efectivo, un pagaré o una sentencia de deficiencia para completar una venta al descubierto o DIL. Además, los titulares de préstamos subalternos (es decir, las segundas hipotecas) que participen en los incentivos de la HAFA también deben eximir a los prestatarios de cualquier responsabilidad futura.

Cualificaciones y elegibilidad

Puede ser elegible para la HAFA si cumple con todos los criterios siguientes:

• Tiene dificultades financieras documentadas.
• No ha comprado una casa nueva en los últimos 12 meses.
• Su primera hipoteca es de menos de 729.750 dólares.
• Obtuvo su hipoteca el 1 de enero de 2009 o antes.
• No debe haber sido condenado en los últimos 10 años por delito grave de hurto, hurto, fraude, falsificación, lavado de dinero o evasión de impuestos en relación con una transacción hipotecaria o inmobiliaria.
• Su hipoteca es propiedad de Fannie Mae y Freddie Mac o está garantizada por ellos.

Dado que el prestatario, la hipoteca y la entidad administradora cumplen con los requisitos anteriores, el prestamista debe considerar la HAFA si el prestatario:

• Se le niega un plan de período de prueba de HAMP.
• No completa correctamente un plan de período de prueba de HAMP o se le niega una modificación permanente de HAMP.
• Está atrasado en una modificación de HAMP (omite al menos 2 pagos consecutivos).
• Solicita una venta corta o DIL.

Cómo solicitar HAFA

Las ventas en corto y las DIL son transacciones complejas que implican la coordinación y la cooperación entre varias partes. Afortunadamente, el programa HAFA simplifica y agiliza el proceso.

Los asesores de vivienda sin fines de lucro aprobados por el HUD están disponibles para responder sus preguntas, determinar su elegibilidad para el programa HAFA y comunicarse con su prestamista para iniciar su solicitud en sin cargo para ti.

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