A pesar de que el Alternativas de ejecución hipotecaria asequibles para viviendas (HAFA) el programa caducó en diciembre de 2016, la necesidad de prevenir las ejecuciones hipotecarias es más crítica que nunca. Dado que innumerables estadounidenses se enfrentan a dificultades financieras, no pagan sus hipotecas o tienen problemas con sus deudas hipotecarias, comprender sus opciones (incluidas las ventas en corto, la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria y la modificación del préstamo) puede marcar la diferencia entre conservar su vivienda o perderla en una venta por ejecución hipotecaria.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, es esencial que actúe con prontitud, comprenda sus derechos hipotecarios y se comunique con un asesor de vivienda aprobado por el HUD para obtener asistencia gratuita y de bajo costo. Esta guía detalla las alternativas que siguen vigentes desde el vencimiento de la ley HAFA y explica cómo puedes evitar la ejecución hipotecaria y proteger tu futuro financiero.
El programa HAFA fue diseñado para prestatarios que reunían los requisitos para el HAMP (Programa de modificación de viviendas asequibles) pero que no podían calificar para una modificación de préstamo permanente ni mantenerla. El HAFA ofrecía opciones para prevenir las ejecuciones hipotecarias, como las ventas al descubierto y la escritura en lugar de ejecución hipotecaria (DIL), lo que permitía a los propietarios evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria y eximirse de la responsabilidad por su préstamo hipotecario.
Si bien la HAFA ya no existe, muchos de sus principios aún se aplican a través de las leyes actuales de ejecución hipotecaria, los acuerdos con los prestamistas y los programas de asistencia hipotecaria.
Una venta corta le permite vender su casa por un valor justo de mercado, incluso si es inferior a lo que debe en la hipoteca. La entidad administradora de su hipoteca debe aprobar la venta y es posible que usted deba presentar los documentos del préstamo y un comprobante de dificultades financieras.
En una escritura sustitutiva, usted transfiere voluntariamente la propiedad a su compañía hipotecaria en lugar de pasar por un proceso de ejecución hipotecaria. Esta opción puede ayudarle a:
Su prestamista debe confirmar el valor justo de mercado y aun así puede exigirle que primero intente realizar una venta corta.
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Si bien la HAFA ha terminado, los prestamistas y las entidades administradoras de préstamos pueden seguir ofreciendo alternativas en condiciones similares:
Si esta es su situación, su primera prioridad debe ser ponerse en contacto directamente con la entidad administradora de su hipoteca y solicitar información sobre sus opciones de prevención de la ejecución hipotecaria.
Muchas empresas con fines de lucro y estafadores afirman que pueden detener la ejecución hipotecaria por una tarifa considerable. Tenga cuidado con cualquier persona que:
En su lugar, trabaje con un asesor de vivienda aprobado por el HUD; ellos brindan apoyo gratuito, ayudan a reducir los gastos y lo guían a través de todas las opciones disponibles. También puedes presentar quejas a la oficina del fiscal general de tu estado o a las agencias de regulación financiera si sospechas de un fraude.
Un asesor de vivienda puede:
Puede comunicarse con un consejero sin fines de lucro aprobado por el HUD llamando al 800-431-8157 o a través de nuestro sitio web. Muchos consejeros también tienen experiencia en el apoyo a los prestatarios de asuntos de veteranos y a los militares en servicio activo.
Tener problemas para pagar su hipoteca es estresante, pero no es inútil. Existen protecciones legales para evitar la ejecución hipotecaria, y muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con usted si toma medidas con prontitud.
Si tiene problemas con la deuda hipotecaria, no espere a que haya menos opciones. Comuníquese hoy mismo y comience a trazar el camino a seguir, porque pagar su hipoteca no debería ser a costa de su tranquilidad.
