Programa HAFA: Opciones ante ejecución hipotecaria

Asistencia disponible para evitar la ejecución hipotecaria mediante el programa HAFA.

Alternativas a la ejecución hipotecaria después de la HAFA: lo que los propietarios de viviendas con dificultades deben saber

A pesar de que el Alternativas de ejecución hipotecaria asequibles para viviendas (HAFA) el programa caducó en diciembre de 2016, la necesidad de prevenir las ejecuciones hipotecarias es más crítica que nunca. Dado que innumerables estadounidenses se enfrentan a dificultades financieras, no pagan sus hipotecas o tienen problemas con sus deudas hipotecarias, comprender sus opciones (incluidas las ventas en corto, la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria y la modificación del préstamo) puede marcar la diferencia entre conservar su vivienda o perderla en una venta por ejecución hipotecaria.

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, es esencial que actúe con prontitud, comprenda sus derechos hipotecarios y se comunique con un asesor de vivienda aprobado por el HUD para obtener asistencia gratuita y de bajo costo. Esta guía detalla las alternativas que siguen vigentes desde el vencimiento de la ley HAFA y explica cómo puedes evitar la ejecución hipotecaria y proteger tu futuro financiero.

🔍 ¿Qué era HAFA?

El programa HAFA fue diseñado para prestatarios que reunían los requisitos para el HAMP (Programa de modificación de viviendas asequibles) pero que no podían calificar para una modificación de préstamo permanente ni mantenerla. El HAFA ofrecía opciones para prevenir las ejecuciones hipotecarias, como las ventas al descubierto y la escritura en lugar de ejecución hipotecaria (DIL), lo que permitía a los propietarios evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria y eximirse de la responsabilidad por su préstamo hipotecario.

Si bien la HAFA ya no existe, muchos de sus principios aún se aplican a través de las leyes actuales de ejecución hipotecaria, los acuerdos con los prestamistas y los programas de asistencia hipotecaria.

🏠 Alternativas actuales de ejecución hipotecaria que debe conocer

1. Venta corta

Una venta corta le permite vender su casa por un valor justo de mercado, incluso si es inferior a lo que debe en la hipoteca. La entidad administradora de su hipoteca debe aprobar la venta y es posible que usted deba presentar los documentos del préstamo y un comprobante de dificultades financieras.

  • Un agente inmobiliario con experiencia en ventas cortas es crucial para guiar el proceso.
  • El prestamista se compromete a aceptar una cantidad inferior a la cantidad total adeudada, con frecuencia renunciando al saldo restante del préstamo.
  • Puede evitar el impacto negativo de una ejecución hipotecaria total en su informe crediticio.
  • Obtenga más información: Pautas de venta corta de HAFA

2. Escritura sustitutiva de ejecución hipotecaria (DIL)

En una escritura sustitutiva, usted transfiere voluntariamente la propiedad a su compañía hipotecaria en lugar de pasar por un proceso de ejecución hipotecaria. Esta opción puede ayudarle a:

  • Evite las costosas ventas por ejecución hipotecaria
  • Elimine su deuda hipotecaria
  • Reduzca aún más los cargos por mora, los pagos a tanto alzado y los costos de los abogados
  • Obtenga más información: Cash for Keys: ¿Qué es?

Su prestamista debe confirmar el valor justo de mercado y aun así puede exigirle que primero intente realizar una venta corta.

A sign in front of house with the text "Avoid foreclosure" showing alternatives for homeowners via the HAFA program.

📋 Requisitos para las alternativas de ejecución hipotecaria

Si bien la HAFA ha terminado, los prestamistas y las entidades administradoras de préstamos pueden seguir ofreciendo alternativas en condiciones similares:

  • Tiene problemas para pagar su hipoteca debido a problemas financieros
  • Ha tenido pagos atrasados o ha recibido una notificación de incumplimiento
  • No eres elegible para una modificación de préstamo
  • Sus pagos mensuales son inasequibles debido a un cambio permanente en sus ingresos

Si esta es su situación, su primera prioridad debe ser ponerse en contacto directamente con la entidad administradora de su hipoteca y solicitar información sobre sus opciones de prevención de la ejecución hipotecaria.

🛑 Advertencia: evite estafas y tarifas iniciales

Muchas empresas con fines de lucro y estafadores afirman que pueden detener la ejecución hipotecaria por una tarifa considerable. Tenga cuidado con cualquier persona que:

  • Solicita comisiones por adelantado
  • Promesas de garantizar resultados
  • Le indica que deje de hacer pagos parciales o que deje de pagar su hipoteca
  • No proporciona un acuerdo por escrito

En su lugar, trabaje con un asesor de vivienda aprobado por el HUD; ellos brindan apoyo gratuito, ayudan a reducir los gastos y lo guían a través de todas las opciones disponibles. También puedes presentar quejas a la oficina del fiscal general de tu estado o a las agencias de regulación financiera si sospechas de un fraude.

📞 Obtenga ayuda de un asesor de vivienda aprobado por el HUD

Un asesor de vivienda puede:

  • Evalúe su situación financiera
  • Revisa los documentos de tu préstamo
  • Ayudarlo a solicitar la modificación del préstamo, la venta al descubierto o el DIL
  • Comuníquese directamente con la entidad administradora de su hipoteca
  • Proporcione recursos adicionales y ayuda para presupuestar

Puede comunicarse con un consejero sin fines de lucro aprobado por el HUD llamando al 800-431-8157 o a través de nuestro sitio web. Muchos consejeros también tienen experiencia en el apoyo a los prestatarios de asuntos de veteranos y a los militares en servicio activo.

⚖️ Reflexiones finales: proteja su hogar y sus derechos

Tener problemas para pagar su hipoteca es estresante, pero no es inútil. Existen protecciones legales para evitar la ejecución hipotecaria, y muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con usted si toma medidas con prontitud.

  • Revise los avisos importantes de su prestamista
  • Responde a todas las llamadas telefónicas y cartas
  • No ignore el proceso de ejecución hipotecaria
  • Obtenga información sobre las herramientas de prevención de ejecuciones hipotecarias, como los planes de pago, la modificación de préstamos y las ventas al descubierto

Si tiene problemas con la deuda hipotecaria, no espere a que haya menos opciones. Comuníquese hoy mismo y comience a trazar el camino a seguir, porque pagar su hipoteca no debería ser a costa de su tranquilidad.

Hable con un asesor de vivienda ahora »

Jeff Michael
Article written by
Jeff Michael es el autor de More Than Money, una guía educativa sobre deudores para la educación de los deudores antes de la quiebra, y de los libros Repair Your Credit y Knock Out Your Debt from McGraw-Hill. Colaboró en Tips from The Top: Targeted Advice from America's Top Money Minds. Vive en Overland Park, Kansas.
an envelope that represents that email that subscribers to nonprofit financial education newsletters.
Subscribe to our newsletter
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.