Comprar su primera casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomará la mayoría de las personas. El proceso no es difícil, pero está dividido en varias etapas, y suelen cometerse errores cuando los compradores dan el primer paso sin sentar las bases. El objetivo de esta guía es guiarlo a través de los pasos para comprar su primera vivienda en el orden en que deben realizarse, comenzando con la preparación y pasando a la acción.
Esta no es una lista de conceptos para entender algún día. Cada sección representa un paso que das activamente. Cuando se siguen estos pasos en secuencia, el proceso de compra de una vivienda se vuelve predecible, manejable y mucho menos estresante.
El primer paso para comprar su primera casa siempre debe ser la educación. Antes de hablar con los prestamistas hipotecarios, buscar anuncios o calcular un pago inicial, es necesario que comprenda cómo funciona el proceso de compra de una vivienda como sistema. La educación le brinda un contexto para que las decisiones posteriores tengan sentido en lugar de sentirse apresuradas o arbitrarias. Un punto de partida es materiales educativos gratuitos para prestatarios de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda.
UN curso de educación para compradores de vivienda por primera vez por lo general, cubre la presupuestación, el crédito, los préstamos hipotecarios, las transacciones inmobiliarias y qué esperar de los costos de cierre. Muchos programas que se ofrecen a través del gobierno federal, los estados o las agencias locales requieren que se demuestre que has completado tus estudios para poder acceder a la asistencia. Incluso cuando no es obligatorio, la educación lo protege de los errores comunes que cuestan dinero y flexibilidad a los compradores.
El asesoramiento previo a la compra va un paso más allá al aplicar esta información a su situación personal. Un asesor puede ayudarlo a evaluar su nivel de preparación, identificar los obstáculos y elaborar un plan que se adapte a sus ingresos, historial crediticio y ahorros. Si quiere entender cómo funciona esto en la práctica, Credit.org explica el proceso en detalle en su guía asesoramiento para compradores de vivienda antes de la compra.
La educación también ayuda a corregir la información errónea. Muchos compradores primerizos creen que deben hacer un pago inicial del 20 por ciento, que la aprobación significa asequibilidad o que saltarse pasos los hace más competitivos. Estos mitos conducen a finanzas frágiles y al arrepentimiento. Credit.org aborda estos conceptos erróneos directamente en 10 mitos comunes sobre la compra de una vivienda desmentidos.
Comprar una casa debe ser una decisión deliberada, no una reacción a los titulares del mercado o a la presión de los compañeros. Este paso consiste en evaluar si la compra de una vivienda tiene sentido para usted en este momento, en función de la estabilidad de los ingresos, los ahorros y los cambios que se avecinan en su vida.
Comience con los ingresos. Los prestamistas se preocupan por la previsibilidad, pero usted debe preocuparse por la resiliencia. Si sus ingresos fluctúan, dependen de las comisiones o están vinculados a una transición laboral, el tiempo es importante. La compra de una vivienda funciona mejor cuando sus ingresos pueden absorber sorpresas.
A continuación, examine los ahorros. Además del pago inicial, necesitará fondos para los costos de cierre, los gastos de mudanza y un colchón de emergencia. Comprar sin reservas te deja vulnerable en el momento en que algo se estropea. Incluso las reparaciones más modestas pueden resultar abrumadoras si se invirtió todo el efectivo disponible en la transacción. Obtenga más información en nuestro artículo sobre 8 gastos para los que debe prepararse al comprar su primera vivienda.
Por último, considera tu cronograma personal. Los cambios de carrera, los planes familiares y la flexibilidad de ubicación influyen en si comprar ahora es la decisión correcta. Alquilar por más tiempo no es un fracaso. Comprar antes de estar preparado puede serlo.
Su informe crediticio es uno de los factores más poderosos en el proceso de compra de una vivienda. Los prestamistas hipotecarios lo utilizan para evaluar el riesgo, determinar la elegibilidad y fijar las tasas de interés. Revisar su informe crediticio con anticipación le da tiempo para solucionar los problemas antes de que afecten sus opciones. Obtenga su informe de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
Revise su informe crediticio para ver si hay errores, como saldos incorrectos, cuentas que no le pertenecen o pagos atrasados informados de manera incorrecta. Disputar errores puede llevar tiempo, por lo que este paso debe realizarse meses antes de solicitar un préstamo hipotecario, no semanas.
Su historial crediticio también cuenta la historia de cómo usa el crédito. Los prestamistas buscan patrones de pagos puntuales y préstamos responsables. Los puntajes crediticios más altos generalmente amplían las opciones de préstamo y pueden reducir significativamente el costo del préstamo durante la vigencia del préstamo.
Si su crédito necesita mejorar, la educación y el asesoramiento pueden ayudarlo a priorizar las acciones más importantes. Pagar los saldos, evitar nuevos créditos y corregir los errores suelen tener más impacto que perseguir pequeños aumentos en la puntuación.
La relación entre deudas e ingresos mide la cantidad de sus ingresos brutos mensuales que se destina al pago de la deuda. Es una de las primeras cifras que evalúan la mayoría de los prestamistas e influye en gran medida en las decisiones de aprobación.
Si bien la mayoría de los prestamistas tienen una proporción máxima permitida, la aprobación no garantiza la comodidad. Un pago que se ajuste técnicamente aún puede sobrecargar su presupuesto. Una relación entre deudas e ingresos más baja le brinda más flexibilidad, mejores opciones de préstamo y un margen de maniobra después del cierre. Aprenda cómo calcular su relación deuda/ingreso aquí.
Si su ratio es alto, pagar la deuda existente puede ser más eficaz que ahorrar dinero adicional. Eliminar el pago de un automóvil o reducir los saldos de las tarjetas de crédito puede reducir su ratio rápidamente y mejorar los plazos de aprobación.
Este paso consiste en reducir el riesgo antes de comprometerte, no en esforzarte para cumplir los requisitos.
La asequibilidad se define por el pago mensual con el que vive, no por el precio de compra que acepta. Los pagos hipotecarios mensuales suelen incluir el capital, los intereses, los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda. En muchos casos, también incluyen el seguro hipotecario y las cuotas de las asociaciones de propietarios.
Dos casas con el mismo precio de compra pueden tener pagos mensuales muy diferentes según los impuestos, el seguro y la ubicación. Un presupuesto que ignora estos factores lleva a sorpresas desagradables después del cierre.
Crea tu presupuesto de forma conservadora. Deje espacio para los ahorros, el mantenimiento y los gastos normales de la vida. Una vivienda que solo cabe cuando todo va bien no es una buena opción a largo plazo.
Este paso también lo ayuda a evitar uno de los errores más comunes que cometen quienes compran por primera vez, suponiendo que la aprobación del prestamista equivale a asequibilidad. Credit.org describe varias de estas trampas en su artículo sobre Errores que debe evitar el comprador de vivienda por primera vez.
El pago inicial es el efectivo que usted aporta para pagar el precio de compra de la vivienda. El pago inicial mínimo depende del tipo de préstamo, pero el monto correcto del pago inicial depende de su capacidad financiera.
Un pago inicial mayor reduce el saldo del préstamo y puede reducir los pagos hipotecarios mensuales. También puede eliminar el seguro hipotecario. Un pago inicial más bajo puede hacer que te quedes con una vivienda más pronto, pero con frecuencia aumenta los costos a largo plazo.
Muchos compradores primerizos creen que deben alcanzar un porcentaje arbitrario antes de comprar. En realidad, la mejor pregunta es si se puede afrontar el pago y, aun así, mantener las reservas. Agotar sus ahorros para alcanzar una cifra de pago inicial más alta puede dejarlo expuesto. Obtenga más información sobre el pago inicial de su primera vivienda aquí.
Si el dinero de la donación forma parte de su plan, hable con su prestamista lo antes posible. Los fondos de las donaciones deben estar debidamente documentados y las sorpresas de última hora pueden retrasar la aprobación.
El pago inicial no es el único efectivo que se requiere para comprar una casa. Los costos de cierre y otros costos iniciales pueden acumularse rápidamente y deben planificarse desde el principio.
Los costos de cierre suelen incluir los cargos de los prestamistas, los cargos de tasación, los servicios de títulos y los impuestos prepagados a la propiedad y el seguro de vivienda. Estos costos suelen oscilar entre un pequeño porcentaje del precio de compra, según la ubicación y el tipo de préstamo.
Los costos iniciales también pueden incluir tarifas de inspección, gastos de mudanza y reparaciones inmediatas. Los compradores que se centran únicamente en el pago inicial suelen sentirse presionados al final cuando todos estos gastos aparecen de una sola vez.
Entender el dinero en garantía forma parte de este paso. La fianza demuestra compromiso y, por lo general, se destina a cubrir sus costos al momento del cierre, pero se rige por las condiciones del contrato. Sepa cuándo pasa a ser no reembolsable y qué contingencias lo protegen.
Planificar estos costos con anticipación lo ayuda a avanzar en el proceso de manera oportuna sin tener que buscar fondos en el último momento.
Una vez que haya establecido su base financiera, el siguiente paso es elegir quién financiará la compra de su vivienda. Los prestamistas hipotecarios no son intercambiables, como tampoco lo son los oficiales de crédito que los representan. Las diferencias se manifiestan no solo en las tasas de interés, sino también en las comisiones, la comunicación y la fluidez del proceso desde la solicitud hasta el cierre.
Comience por entender las principales categorías de prestamistas. Los grandes bancos suelen ofrecer una amplia gama de préstamos hipotecarios, pero es posible que tengan plazos de entrega más lentos. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden resultar atractivas para quienes compran por primera vez porque a veces ofrecen precios competitivos y un enfoque más centrado en las relaciones. Los prestamistas en línea, como Rocket Mortgage, pueden actuar con rapidez, pero la rapidez nunca debe ir en detrimento de la claridad o la precisión.
Obtenga más información de nuestro Guía para compradores primerizos sobre los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios.
El agente de préstamos con el que trabaja es tan importante como la institución. Un buen oficial de préstamos explica las cifras con claridad, señala los problemas con anticipación y lo mantiene informado sobre los plazos. Una mala pregunta te deja adivinando y reaccionando. Pregúnteles cómo se comunican, con qué frecuencia recibirá actualizaciones y qué sucede si surge un problema durante la suscripción.
Al comparar ofertas, asegúrese de que cada prestamista cotice el mismo escenario. El mismo precio de compra, el mismo pago inicial y el mismo plazo de préstamo. De lo contrario, las comparaciones no tienen sentido. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece herramientas para ayudar a los compradores a evaluar las ofertas hipotecarias y a entender las estimaciones de los prestamistas a través de sus recursos de compra de hipotecas.
La elección de un préstamo hipotecario no se trata de encontrar el «mejor» producto en abstracto. Se trata de elegir el tipo de préstamo que se adapte a sus ingresos, historial crediticio, ahorros y planes a largo plazo. Los diferentes préstamos hipotecarios resuelven diferentes problemas, y una combinación incorrecta puede costarle flexibilidad en el futuro.
Los préstamos convencionales son comunes para los compradores con perfiles crediticios más sólidos e ingresos estables. Suelen tener tasas de interés competitivas y menos costos de seguro a largo plazo. Los programas de préstamos de la FHA, respaldados por la Administración Federal de Vivienda, están diseñados para ser más accesibles, con requisitos de pago inicial mínimos más bajos y estándares crediticios más flexibles, aunque incluyen un seguro hipotecario que afecta los costos a largo plazo.
Los préstamos del VA, administrados a través del Departamento de Asuntos de Veteranos, ofrecen importantes beneficios para los prestatarios que reúnen los requisitos, como la ausencia de pago inicial y la ausencia de seguro hipotecario mensual. Estos programas pueden hacer que la compra de una vivienda sea mucho más asequible para los veteranos y miembros del servicio que reúnan los requisitos.
En este paso también se consideran opciones de préstamo más amplias. Los préstamos con tasa fija ofrecen estabilidad en los pagos, mientras que las opciones ajustables pueden comenzar con precios más bajos, pero conllevan un riesgo futuro. Su agente de préstamos debe guiarlo a través de estas opciones utilizando números reales, no generalidades.
La aprobación previa es un hito fundamental en el proceso de compra de una vivienda. Indica que un prestamista ha revisado sus documentos financieros, revisado su informe crediticio y aprobado condicionalmente su préstamo por un monto específico.
Para obtener la aprobación previa, presentará documentación como talones de pago, estados de cuenta bancarios recientes, declaraciones de impuestos y verificación de empleo. El prestamista usa esta información para calcular su relación entre deudas e ingresos y confirmar su elegibilidad.
Una carta de aprobación previa refuerza su posición a la hora de hacer una oferta. Los vendedores y los agentes del vendedor se toman las ofertas más en serio cuando la financiación ya ha sido examinada. En mercados competitivos, una carta de aprobación previa sólida puede marcar la diferencia entre la aceptación y el rechazo.
Una carta de aprobación previa no es un compromiso final. Es una instantánea basada en información actual. Mantener la estabilidad financiera después de este paso es fundamental, ya que los cambios pueden afectar a la aprobación final más adelante. Aprenda Cómo mantenerse calificado para un préstamo hipotecario.
Un agente inmobiliario desempeña un papel fundamental a la hora de guiarlo a través de la transacción, pero el agente inmobiliario adecuado hace más que programar visitas. Un agente de compradores representa tus intereses, te ayuda a evaluar los precios y negocia las condiciones en tu nombre.
Es importante entender los roles. El agente del comprador trabaja para ti. El agente del vendedor representa los intereses del vendedor. Sus objetivos no son los mismos, aunque puedan cooperar profesionalmente.
Al elegir un agente inmobiliario, busque experiencia con compradores primerizos y familiaridad con su mercado local. El estilo de comunicación importa. Debe saber con qué frecuencia recibirá actualizaciones y cómo se manejan las preguntas. Un buen agente lo mantiene informado y con los pies en la tierra, especialmente cuando las emociones son intensas.
Un agente de compradores con experiencia también puede ayudarte a evitar errores comunes, como pagar de más, renunciar innecesariamente a las protecciones o malinterpretar las condiciones del contrato.
Un agente inmobiliario o un agente inmobiliario también puede recomendar recursos como La guía de Realtor.com para comprar una vivienda.
Con el financiamiento establecido y un agente seleccionado, puede comenzar a buscar la casa de sus sueños con un propósito. La búsqueda de una casa funciona mejor si se guía por su presupuesto y sus necesidades, y no si se desplaza por los anuncios sin contexto.
Concéntrese en los detalles de la propiedad que afectan la habitabilidad y el valor a largo plazo. El diseño, el estado, el vecindario y la proximidad al trabajo o los servicios suelen ser más importantes que los acabados estéticos. El mantenimiento de una casa que toma buenas fotografías aún puede ser costoso.
Entender el mercado local es fundamental. En un mercado de compradores, puede haber margen para negociar el precio o los costos de cierre. En mercados más ajustados, las viviendas pueden venderse rápidamente, pero la rapidez no debe reemplazar a la diligencia. Credit.org describe las estrategias prácticas para afrontar las condiciones actuales en su guía para consejos útiles para comprar una vivienda en el mercado actual.
La búsqueda de casa también es donde las expectativas se ajustan. Muchos compradores primerizos refinan sus prioridades después de ver las casas en persona. Esto es normal y forma parte del proceso.
Cuando encuentre una vivienda que se ajuste a sus necesidades y presupuesto, el siguiente paso es evaluar si el precio de compra refleja la realidad del mercado. Su agente lo ayudará a revisar las ventas comparables y a evaluar si el precio de la vivienda es adecuado.
Una oferta incluye más que el precio. Describe los plazos, las contingencias y la forma en que se gestionan los fondos de depósito en garantía. La fianza demuestra compromiso, pero se rige por el contrato. Es fundamental comprender cuándo pasa a ser no reembolsable.
Una oferta sólida lo protege sin dejar de ser competitivo. Esto puede incluir contingencias de inspección, contingencias financieras y plazos razonables. Ganar una oferta no tiene sentido si las condiciones lo dejan expuesto.
Una vez que se acepta una oferta, ingresa a la transacción inmobiliaria formal. Se abre una cuenta de depósito en garantía para guardar fondos y documentos mientras se cumplan las condiciones. Esta estructura neutral protege tanto al comprador como al vendedor.
Durante esta fase, la compañía de títulos comienza a verificar la propiedad y a prepararse para la transferencia legal. El prestamista, el agente y el oficial de depósito en garantía coordinan los plazos, las solicitudes de documentos y las condiciones.
Mantenerse organizado y receptivo durante este paso hace que la transacción avance. Los retrasos suelen producirse cuando faltan documentos o las preguntas quedan sin respuesta.
Para obtener una visión general más amplia de cómo se combinan estos pasos, desde la búsqueda hasta la contratación, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios ofrece una explicación detallada en su guía paso a paso para comprar una casa.
Una vez que se acepte su oferta, una de las medidas de protección más importantes es programar una inspección de la vivienda. Una inspección de la vivienda proporciona una evaluación independiente del estado de la propiedad y le ayuda a comprender lo que realmente está comprando más allá de la apariencia de la superficie.
Una inspección estándar generalmente revisa el techo, los cimientos, las tuberías, los sistemas eléctricos, los equipos de calefacción y refrigeración, las ventanas, las puertas y los principales componentes estructurales. El objetivo no es encontrar una casa perfecta, sino identificar los problemas de seguridad, el mantenimiento diferido y los posibles costos futuros. Incluso las casas bien mantenidas pueden tener problemas que no son obvios durante una visita. Lea acerca de Señales de alerta en las inspecciones de viviendas y qué negociar.
Una vez finalizada la inspección, recibirá por escrito los resultados de la inspección. Este informe se convierte en un punto de decisión. Según lo que quede descubierto, puede solicitar reparaciones, negociar una reducción del precio, solicitar créditos para cubrir los costos de cierre o decidir retirarse si el contrato lo permite. El agente del comprador te ayuda a interpretar qué problemas son típicos y cuáles son señales de alerta.
Omitir una inspección de la vivienda para hacer una oferta más competitiva lo expone a riesgos que a menudo cuestan mucho más que la inspección en sí. Para orientar al consumidor sobre lo que cubren las inspecciones y por qué son importantes, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano proporciona recursos educativos sobre cómo evaluar el estado de una vivienda de manera exhaustiva Información del HUD para compradores de vivienda.
Si bien las inspecciones lo protegen, la tasación de la vivienda protege al prestamista. La tasación determina el valor de tasación de la propiedad y confirma si el precio acordado se ajusta a los datos del mercado.
Un tasador evalúa las ventas recientes de casas similares, el estado, la ubicación y las características de la propiedad. Si el valor de tasación alcanza o supera el precio solicitado, el préstamo normalmente avanza sin emisión. Si el valor es más bajo, es posible que se requieran ajustes.
Una tasación baja no pone fin automáticamente al trato. Puede negociar un precio más bajo, aportar fondos adicionales o impugnar los errores en la tasación si las ventas comparables no fueron apropiadas. Entender que las tasaciones se basan en datos, no en emociones, ayuda a mantener las negociaciones sólidas.
La mayoría de los prestamistas exigen tasaciones para reducir el riesgo. Son una parte estándar del proceso de compra de una vivienda y deben esperarse en lugar de temerse.
Una vez que se cumplen las condiciones de inspección y evaluación, el prestamista completa la suscripción y emite la aprobación final. Esta etapa confirma que toda la documentación respalda el préstamo propuesto.
Durante la suscripción, los prestamistas verifican los ingresos, los activos, el empleo y el crédito por última vez. Este no es el momento de hacer cambios financieros. Abrir nuevas cuentas de crédito, hacer grandes depósitos inexplicables o cambiar de trabajo puede retrasar o hacer fracasar la aprobación.
Por lo general, las tasas de interés están bloqueadas en este punto, lo que estabiliza la estimación de su pago mensual. Finalizar la aprobación significa que el prestamista está listo para financiar el préstamo siempre y cuando no surjan nuevos problemas antes de la fecha de cierre.
Mantenerse receptivo durante este paso ayuda a mantener la transacción según lo programado.
Antes del cierre, recibirá una declaración de cierre en la que se detallan los términos finales del préstamo, los costos de cierre y el efectivo necesario para completar la transacción. Este documento debe parecerse mucho a las estimaciones anteriores, pero pueden producirse pequeños cambios.
Revise detenidamente la divulgación de cierre. Confirme el monto del préstamo, la tasa de interés, el pago mensual y la fecha de cierre. Verifique que los créditos, los depósitos en garantía y las concesiones negociadas se reflejen con precisión. Si algo no le parece familiar, haga preguntas de inmediato.
También recibirá instrucciones sobre cómo entregar los fondos. Muchos cierres requieren una transferencia bancaria o fondos certificados. Seguir estas instrucciones con precisión ayuda a evitar demoras o riesgos de fraude.
Este paso garantiza que comprenda exactamente lo que está aceptando antes de firmar los documentos.
El recorrido final suele tener lugar poco antes del cierre. Esta es su oportunidad de confirmar que la propiedad se encuentra en las condiciones acordadas en el contrato.
Durante el recorrido final, verifique que las reparaciones solicitadas se hayan completado, que no se hayan producido nuevos daños y que los electrodomésticos o accesorios incluidos en la venta permanezcan en su lugar. De ser posible, pruebe los sistemas básicos, como las luces, los grifos y la calefacción.
Si se descubren problemas, notifique a su agente de inmediato. En algunos casos, es posible que los fondos se retengan o que el cierre se retrase hasta que se resuelvan los problemas. Este paso brinda tranquilidad antes de las transferencias de propiedad.
El día de cierre es cuando la propiedad cambia oficialmente de manos. Asistirá a una reunión de cierre en una compañía de títulos de propiedad, una oficina de depósito en garantía o la oficina de un abogado, según los requisitos estatales.
Al cerrar, usted firma los documentos finales del préstamo, incluidos el pagaré y la hipoteca o la escritura de fideicomiso. Una vez que se firman los documentos y se desembolsan los fondos, la transacción se registra en el condado.
Una vez finalizada la grabación, recibirá las claves. La compra de la vivienda finaliza y usted se convierte en el propietario legal de la propiedad.
Si bien el día del cierre puede resultar abrumador debido al papeleo, representa la finalización de meses de preparación y toma de decisiones.
El seguro para propietarios de viviendas debe estar activo al momento del cierre y lo protege tanto a usted como al prestamista de la pérdida de la propiedad. La cobertura debe basarse en el costo de reemplazo y no solo en el saldo del préstamo.
La mayoría de los prestamistas también establecen una cuenta para cobrar las primas del seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad como parte de los pagos hipotecarios mensuales. Luego, el prestamista paga estas facturas cuando vencen.
Las cuentas de depósito en garantía simplifican la presupuestación al distribuir los grandes gastos a lo largo del año. Sin embargo, los cambios en los impuestos o el seguro pueden provocar ajustes en los pagos, por lo que es importante incluir un margen en el presupuesto.
Revise los estados de depósito en garantía anualmente para comprender cómo se recaudaron y usaron los fondos.
Después del cierre, tómese un tiempo para entender el plazo de su hipoteca y préstamo. Estos determinan durante cuánto tiempo realizará los pagos y cuánto interés pagará a lo largo del tiempo.
Un plazo más largo a menudo significa pagos mensuales más bajos, pero un interés total más alto. Un plazo más corto aumenta las obligaciones mensuales, pero acumula capital más rápido. Saber cómo funcionan sus condiciones le permite tomar decisiones informadas sobre los pagos adicionales o la refinanciación en el futuro.
Este paso tiene que ver con la toma de conciencia más que con la acción. Comprender la estructura de su hipoteca le ayuda a administrarla de manera responsable.
El valor neto de la vivienda aumenta a medida que usted paga el préstamo y aumenta el valor de la propiedad. La acumulación de capital es uno de los beneficios financieros a largo plazo de ser propietario de una vivienda, pero depende del mantenimiento de la propiedad y de la administración cuidadosa de las finanzas.
El mantenimiento de rutina protege el valor de la propiedad y evita que los pequeños problemas se conviertan en costosas reparaciones. Presupuestar el mantenimiento desde el principio contribuye a la estabilidad a largo plazo.
El capital social debe tratarse como un activo a largo plazo y no como un recurso a corto plazo. La propiedad responsable se centra en la sostenibilidad, no en el apalancamiento constante.
Comprar su primera vivienda es una decisión financiera compleja, y la orientación puede marcar la diferencia entre la confianza y el arrepentimiento. Si necesita ayuda para entender su preparación, las opciones de préstamo o los próximos pasos, Credit.org ofrece apoyo profesional a través de su servicios de asesoramiento para compradores de viviendas.
Para un aprendizaje estructurado que explica el proceso en detalle, también puedes registrarte en clases para compradores de vivienda. La educación y el asesoramiento ayudan a garantizar que la compra de su primera vivienda fortalezca su futuro financiero en lugar de ponerlo a prueba.
