Comprar su primera casa es un hito importante en la vida. Puede resultar emocionante, abrumador y confuso, todo a la vez. Sin embargo, con la orientación y la preparación adecuadas, el proceso de compra de vivienda es empoderador. Esto guía para compradores de vivienda por primera vez está diseñado para desglosar cada etapa y proporcionarle pasos claros y prácticos para que pueda abordar el proceso con confianza.
Ya sea que desee un condominio acogedor o un gran soltera-casa familiar, conociendo los pasos para comprar un hogar es importante. Entender los programas disponibles puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes y ahorrar dinero.
Antes de contactar a los prestamistas hipotecarios, revise detenidamente su informe crediticio.
Su calificación crediticia afecta directamente a los tipos de préstamos y las tasas de interés disponibles para usted; un crédito sólido puede aplastar las altas tasas hipotecarias y ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Los prestamistas hipotecarios utilizan su calificación crediticia para determinar su riesgo como prestatario. Por lo general, un puntaje más alto lo califica para obtener tasas más bajas, mientras que un puntaje más bajo puede significar costos de préstamo significativamente más altos. Revisar tu informe con anticipación te da tiempo para corregir cualquier error, pagar los saldos de las tarjetas de crédito y fortalecer tu crédito antes de presentar la solicitud.
Si su calificación es inferior a 620, es posible que aún califique para algunos programas para compradores de vivienda por primera vez, pero mejorar su crédito es una de las medidas más inteligentes que puede tomar para garantizar mejores condiciones y pagos mensuales más bajos.
Tome estas medidas ahora:
A continuación, cree un presupuesto realista. No se trata solo de lo que un banco esté dispuesto a prestarte, sino de lo que puedas pagar cómodamente. Asegúrese de tener en cuenta:
Entender su verdadera situación financiera es fundamental en el proceso de compra de una vivienda.
Además, considera tus objetivos de estilo de vida. ¿Planeas formar una familia pronto? ¿Necesitas espacio para mascotas, pasatiempos o una oficina en casa? Estas consideraciones influyen en el tipo de hogar y la ubicación que podrían ser adecuados para ti.
El siguiente paso importante es conseguir preaprobado para una hipoteca. Un prestamista evaluará sus ingresos, crédito, deudas y activos para determinar cuánto está dispuesto a prestarle.
Trabajando con un oficial de préstamos desde el principio puede ayudarlo a comprender mejor las diferentes préstamos hipotecarios, como:
Su carta de aprobación previa refuerza su poder adquisitivo. Los vendedores se toman las ofertas más en serio cuando saben que ya has sido examinado por un prestamista.
La aprobación previa también lo ayuda a reducir la búsqueda de viviendas y a centrarse únicamente en las propiedades que sabe que puede pagar. Acelera el proceso y ayuda a evitar sorpresas más adelante.
Una vez que tengas tu aprobación previa, es hora de iniciar la búsqueda. Asociarse con un agente inmobiliario experimentado que comprenda comprador de vivienda por primera vez las necesidades pueden hacer que este viaje sea más sencillo.
Comience por identificar sus elementos imprescindibles: número de dormitorios, ubicación, distritos escolares y preferencias de estilo hogareño. Recuerde tener en cuenta la proximidad al trabajo, los servicios y el valor a largo plazo.
La mayoría programas para compradores de vivienda por primera vez exige que la propiedad que compre sea suya residencia principal, no es una propiedad vacacional o de inversión.
Visite las jornadas de puertas abiertas, asista a las exhibiciones y haga preguntas sobre las tendencias del vecindario, los costos de los servicios públicos y el potencial de reventa. Es importante dejar de lado las características estéticas y centrarse en la estructura, el diseño y el valor.
Cuando encuentre una vivienda que se ajuste a sus necesidades y presupuesto, su agente lo ayudará a hacer una oferta competitiva. Una vez aceptada, su prestamista hipotecario comenzará el proceso de suscripción del préstamo.
Este paso implica la presentación de documentos como talones de pago, formularios W-2, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. El prestamista programará una tasación para confirmar el valor de la vivienda. También organizarás una inspección de la vivienda para comprobar si hay problemas estructurales o de seguridad.
Durante este tiempo, asegúrese de no hacer ningún movimiento financiero importante (como cambiar de trabajo o abrir nuevas líneas de crédito). Esto podría afectar la aprobación de tu préstamo.
También querrás fijar tu tasa de interés. Tasas de interés puede fluctuar a diario y fijar una tasa favorable puede ahorrarle dinero durante la vigencia de su préstamo.
El cierre es el último de los pasos para comprar su primera vivienda. Se reunirá con su agente, prestamista y, posiblemente, con un abogado de bienes raíces para firmar todos los documentos del préstamo y finalizar la compra.
Es una buena idea revisar el documento de divulgación de cierre línea por línea. En él se describen los términos y costos finales de su préstamo. Haga preguntas si hay algo que no esté claro.
Pagarás tu pago inicial mínimo, los costos de cierre y cualquier cargo restante. Luego, recibirá las llaves de su nuevo hogar.
¡Felicidades, eres oficialmente propietario de una casa!
Muchos compradores no saben que muchos primera-programas para compradores de vivienda a tiempo parcial están disponibles. Estos programas pueden ayudar con asistencia de pago y menores costos de cierre.
Para calificar para compradores de vivienda por primera vez programas, por lo general, debe cumplir con los siguientes criterios:
Se considera que usted compra por primera vez si no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años. Algunos programas incluso permiten excepciones para propietarios anteriores.
La mayoría elegibilidad para compradores de vivienda por primera vez las directrices se basan en límites de ingresos que varían según la ubicación. También puede haber precios máximos de compra de una vivienda según el área en la que esté comprando.
Por lo general, los programas solo se aplican si el hogar será su residencia principal. Debe vivir en la casa como su lugar de residencia principal poco después del cierre.
Un número creciente de programas requieren que tomes un guía para compradores de vivienda por primera vez curso o taller. Estas clases lo educan sobre la presupuestación, el crédito, los tipos de hipotecas y proceso de compra de vivienda.
Algunos programas requieren que utilices prestamistas hipotecarios autorizado por el estado o la agencia que ofrece el programa. Estos prestamistas aprobados conocen bien los términos del programa y pueden guiarlo de manera eficiente.
Algunos programas se combinan con créditos tributarios federales o segundas hipotecas a bajo interés. Un prestamista que se especialice en programas para compradores de vivienda por primera vez puede ayudarlo a acceder a todas las opciones disponibles.
La compra de una casa es un territorio desconocido para la mayoría de los compradores primerizos. Estos son los más comunes errores que cometen los compradores de vivienda por primera vez y consejos para evite errores al comprar una vivienda:
Buscar casas sin conocer su presupuesto puede establecer expectativas poco realistas. Obtenga siempre preaprobado primero.
Tu informe crediticio es una de las primeras cosas que evalúan los prestamistas. Compruébelo entre 3 y 6 meses antes de presentar la solicitud e impugne cualquier error. Pague sus deudas para mejorar su calificación crediticia.
No olvide tener en cuenta los pagos hipotecarios mensuales, los cargos de la HOA (si corresponde), el mantenimiento y los impuestos. El pago de una vivienda incluye más que solo el capital del préstamo.
Muchos programas para compradores de vivienda por primera vez ofrecen asistencia para el pago inicial, subvenciones o reducciones de tasas de interés. No deje dinero sobre la mesa; explore todas las opciones.
Tu oficial de préstamos debe explicarle cada parte del préstamo: las tasas de interés, la duración del préstamo, las multas y la estructura de pagos. Si algo no está claro, pregunte hasta que lo entienda completamente.
Contrate siempre a un inspector certificado. Una inspección minuciosa puede ahorrarle sorpresas costosas una vez que se mude.
El hecho de que califique para un préstamo de 400 000 dólares no significa que deba solicitarlo. Respete su presupuesto para evitar el estrés y disfrutar de su nuevo hogar sin preocupaciones.
No te limites a pensar en lo que funciona para hoy. Si planea hacer crecer su familia, cambiar de profesión o jubilarse en el hogar, asegúrese de que la propiedad y la ubicación puedan crecer con usted.
El proceso de compra de vivienda suele tardar entre 30 y 60 días después de que se acepte tu oferta. Sin embargo, según las inspecciones, las tasaciones y la carga de trabajo de los prestamistas, puede llevar más tiempo. Prepárese en consecuencia.
Crea una carpeta con tus talones de pago, formularios W-2, estados de cuenta bancarios, documentos de identidad y declaraciones de impuestos. Los prestamistas los solicitarán durante todo el proceso.
No olvide los costos después de la compra de la vivienda: los muebles, los artículos de limpieza, la pintura y los gastos de mudanza pueden acumularse. Planifique un fondo separado solo para cubrir los costos de la mudanza.
Mantente informado incluso después del cierre. Lea sobre consejos para ser propietario de vivienda, presupuestar y acumular capital. Cuanto más sepa, mejor abordará sus nuevas responsabilidades como propietario de una vivienda.
Ser un comprador de vivienda por primera vez viene con una curva de aprendizaje, pero también abre la puerta a la estabilidad, la inversión y el logro personal. Ahora tiene un plan claro para el éxito. Esto incluye saber cómo calificar para el primer puesto-comprador de vivienda a tiempo programas y navegación por profesional de la compra de viviendasajedrez.
Explore su local y nacional programas para compradores de vivienda por primera vez, familiarízate con prestamistas hipotecarios, revisa tu informe crediticio, y trabaje con una empresa de confianza oficial de préstamos que se compromete a ayudarlo a tener éxito.
Ya sea que planee comprar una casa este año o el próximo, desarrollar tus conocimientos ahora te coloca en la mejor posición más adelante. Con preparación, un equipo confiable y la mentalidad adecuada, su primera vivienda puede convertirse en la base de un crecimiento financiero de por vida y en un lugar que realmente le encantará considerar suyo.
¿Aún tiene preguntas sobre el proceso de compra de una vivienda por primera vez o sobre los programas disponibles en su área? Comunícate con un asesor de vivienda o con un prestamista aprobado para empezar a recibir orientación y recursos de expertos. Su camino hacia la propiedad de una vivienda comienza ahora.
